تزوجتم؟ لا تنسوا تحديث المعاش التقاعدي والتأمينات

صندوق التقاعد ليس مجرد ادخار لسن التقاعداسم شامل لمنتجات الادخار الطويل الأجل، مثل صندوق التقاعد أو تأمين المديرين أو صندوق الادخار، المخصصة لسن التقاعد.، فهو يشمل عادةً أيضًا تأمين الناجين، المصمم لمنح أفراد الأسرة معاشًا شهريًا في حال الوفاة.

في صندوق التقاعد، قد يستحق الزوج أو الزوجة والأطفال معاش الناجين وفقًا للوائح الصندوق. لذلك، يُستحسن بعد الزواج الدخول إلى المنطقة الشخصية والتأكد من تحديث حالتكم العائلية وبياناتكم.

صندوق التقاعد ليس مجرد صندوق ادخار خامل لسن 67، فهو يتضمن عنصرين تأمينيين حاسمين: تأمين فقدان القدرة على العمل، وتأمين الناجين، الذي يمنح أفراد الأسرة معاشًا شهريًا في حال وفاة المؤمن عليه.

عندما كنتم عازبين، من دون زوج أو زوجة ومن دون أطفال، فمن المحتمل أنكم اتخذتم خطوة ذكية واقتصادية: قدمتم إلى صندوق التقاعد طلب تنازل عن تأمين الناجين. وبما أنه لم يكن لديكم معالون، فقد وفّر لكم هذا التنازل تكلفة قسط التأمينالدفعة الدورية التي تُدفع لشركة التأمين. ووجّه أموالًا أكثر مباشرةً إلى عنصر الادخار لسن الشيخوخة.

لكن هنا تكمن المشكلة: صلاحية هذا التنازل تنتهي تلقائيًا أو تتطلب التجديد، ومنذ أن تزوجتم تغيرت قواعد اللعبة تمامًا.

كثير من المستثمرين والمدخرين مقتنعون بأنه إذا سجلوا الزوج أو الزوجة في نموذج معين، فكل شيء على ما يرام. ولتجنب مشكلات قانونية ومالية خطيرة في المستقبل، يجب فهم الفرق الكبير بين هذين المفهومين:

في صندوق تقاعد شاملأداة ادخار تقوم على التكافل المتبادل، وتشمل تغطيات تأمينية لحالات العجز أو الوفاة. (الناجون): تسود اللوائح على كل ما كتبتموه. حتى لو سجلتم والديكم في النموذج القديم، فبمجرد أن يكون لديكم زوج أو زوجة رسميان، سيذهب المعاش الشهري إليهما بموجب القانون.

في تأمين الحياةيضمن دفع مبلغ مالي للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه.، وبيتواح مناهليم (ביטוח מנהליםمنتج ادخاري قائم على عقد شخصي بين المدخر وشركة التأمين، ويشمل عنصر ادخار وتغطية تأمينية.)، وصناديق الادخار وصناديق الاستكمال (المستفيدون): لا توجد هنا لوائح عائلية. الشخص الذي يظهر اسمه في النموذج الرقمي في المنطقة الشخصية هو من سيتلقى المبلغ لمرة واحدة. إذا لم تحدّثوا المستفيدين منذ أن كنتم في سن 21، فقد تصل الأموال إلى الوالدين أو الإخوة أو، لا سمح الله، إلى أزواج سابقين.

قبل الزواج، من المحتمل أن وثيقة تأمين الحياة (ريسك) لم تكن ضمن أولوياتكم، إذ لم يكن أحد يعتمد على راتبكم للمعيشة. أما الآن، فقد تغيرت الصورة الاقتصادية:

• أنتم موقّعون معًا على عقد إيجار أو تخططون للحصول على رهن عقاريقرض طويل الأجل لشراء عقار، ويكون العقار ضمانًا للبنك. مشترك.
• يعتمد مستوى معيشة الأسرة على الراتبين معًا.
• قد ينضم أطفال إلى الأسرة في المستقبل القريب.

لذلك، يُستحسن فحص سؤالين:

من المسجل كمستفيد؟

وهل مبلغ التأمين مناسب أصلًا لحياتكم اليوم؟

في تأمين الحياة، قد يكون للمستفيدين المسجلين أهمية كبيرة، لذا عند طلب تغييرهم يُستحسن إجراء التحديث مباشرةً لدى الجهة التي تدير الوثيقة، وعدم الاكتفاء بافتراض أن الأمر «سينتظم» مستقبلًا.

تميل الأزواج الشابة إلى تأمين الزوج الذي يتقاضى الراتب الأعلى فقط، وهذا خطأ جسيم. حتى إذا كان أحد الزوجين يكسب أقل، أو اختار في المستقبل البقاء في المنزل ورعاية الأطفال، فإن فقدانه يحمل أثرًا اقتصاديًا هائلًا. فالخدمات التي يقدمها للأسرة، مثل إدارة المنزل ورعاية الأطفال والخدمات اللوجستية، تساوي مالًا حقيقيًا، وإذا لم يعد موجودًا، سيضطر الزوج الباقي إلى دفع تكلفتها من ماله وتقليص ساعات عمله.

لذلك، يجب أن يكون الفحص في الاتجاهين:

حتى لو بادرتم وأعددتم وصية قانونية لدى محامٍ، فلا ينبغي افتراض أنها تحل تلقائيًا محل الحاجة إلى تحديث المستفيدين والناجين في كل منتج مالي.

العلاقات بين الوصية والمستفيدين والناجين معقدة، وقد تختلف بين أنواع المنتجات المختلفة. فعلى سبيل المثال، تنص المادة 147 من قانون الميراث على أن أموال التأمين وصناديق الادخار ليست جزءًا من التركة ما لم يُنص على خلاف ذلك.

لذلك، فإن الطريقة الأكثر أمانًا وبساطة هي عدم ترك تناقضات: إذا قررتم من تريدون أن يتلقى المال، فحدّثوا المنتجات نفسها في المنطقة الشخصية، وعدّلوا الوصية أيضًا عند الحاجة.

تستغل شركات التأمين والوكالات مناسبة الزواج لتسويق حزم تأمين باهظة لكم تحت غطاء «المسؤولية العائلية». لا تنجرفوا إلى شراء وثائق جديدة قبل أن تحصروا وضعكم القائم.

قبل أن تضيفوا دفعة شهرية أخرى، افحصوا ما هو متاح لديكم بالفعل:

• صندوق تقاعد بتغطية للناجين.
• تأمين حياة قائم.
• تأمين عبر مكان العمل.
• تأمين حياة للرهن العقاريمزيج من تأمين الحياة وتأمين المبنى يطلبه البنك لضمان سداد القرض.، إن وُجد.
• وثائق تأمين قديمة ربما نسيتموها بالفعل.

الخطوة الأولى للتوفير: ادخلوا معًا إلى الموقع الحكومي «هار هبيتواح» للاطلاع، في مكان واحد، على وثائق التأمين المسجلة بأسمائكم والتحقق مما إذا كانت هناك وثائق تأمين مكررةحالة توجد فيها عدة وثائق تأمين تغطي الخطر نفسه، مما يؤدي إلى دفع أقساط تأمين غير ضرورية. أو غير ضرورية.

1. كل-زخوت — تأمين الورثة ضمن التأمين التقاعدي — شرح واضح لمن يُعد وريثًا في صندوق تقاعد، وما الفرق عن بيتواح مناهليم (ביטוח מנהלים)، وما الذي يحدث عند تغيير الحالة الاجتماعية.
2. كل-زخوت — التنازل عن تأمين الورثة ضمن التأمين التقاعدي — معلومات مهمة، خصوصًا لمن تنازل عن التغطية عندما كان أعزب ثم تزوج لاحقًا، بما في ذلك أهمية التعامل السريع مع التغيير.
3. هيئة سوق رأس المال — هار هبيتواح — خدمة حكومية تجمع منتجات التأمين المسجلة بأسمائكم وتساعد في فحص ملف التأمين وازدواجية التأمين.
4. وزارة المالية — كل ما يجب معرفته عن الوفاة والمعاش التقاعدي للعيش بطمأنينة — معلومات حكومية عن الورثة والمستفيدين والأموال في المنتجات التقاعدية.