دليل: كيفية مقارنة الصناديق وكيرن هشتلموت في منظومة "Gamel-Net"

في الصفحة الرئيسية للموقع، انقروا على الزر البرتقالي أسفل الشاشة، الذي يعرض خيار "الدخول إلى المنظومة".

في شريط القوائم العلوي، انقروا على تبويب "الاستعلام بحسب المعايير". هذه هي الطريقة الأدق والموصى بها للحصول على صورة كاملة.

ضمن عمود الأدوات، انقروا على زر "اختيار" وحددوا نوع الادخار الذي ترغبون في فحصه، مثل: "كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)أداة ادخار مرنة تتيح السحب في أي وقت، أو الحصول على مخصص شهري معفى من الضريبة بعد سن 60.". انقروا على سهم النقل إلى اليسار لنقل المنتج إلى قائمة الاختيار، ثم انقروا على "متابعة".

(نصيحة لقراءة مركزة: يُنصح بإجراء مقارنة منفصلة لكل منتج، مثل معاش تقاعديدفعة شهرية تُدفع للشخص بعد تقاعده من العمل للمساعدة في الحفاظ على مستوى معيشته. أو كيرن هشتلموت (קרן השתלמות)، للحفاظ على البساطة).

في الأعمدة التالية، يمكنكم تصفية شركات التأمينعقد تلتزم بموجبه شركة التأمين بتعويض المؤمن عليه عند وقوع ضرر، مقابل دفعة دورية. وبيوت الاستثمار التي ترغبون في مقارنتها. ولرؤية الصورة الكاملة للسوق، يُنصح بترك الخيارات الافتراضية كما هي: "جميع أنواع الهيئات المسيطرة"، "جميع الهيئات المسيطرة".

إذا كنتم ترغبون في المقارنة بين هيئات محددة، فاختاروا الهيئات المراد مقارنتها، أو اتركوا الخيار الافتراضي "جميع الهيئات المسيطرة".

ضمن عمود التخصص، انقروا على "اختيار". في هذه المرحلة، يمكنكم تصفية نوع المسار الذي يهمكم. مثال:

• المسار العام: مزيج تقليدي ومتوازن بين الأسهم والسندات.
• مسار الأسهم: مسار مخصص للأجل الطويل، ينطوي على مستوى مخاطر مرتفع إلى جانب إمكانية تحقيق عائد مرتفع.
• مسار تتبع المؤشر: مسار سلبي يتتبع مؤشرات الأسهم«سلة» افتراضية من الأسهم المجمعة وفق معيار معين، مثل القيمة السوقية أو القطاع، وتُستخدم لقياس أداء شريحة محددة من السوق. الرائدة عالميًا، مثل مؤشر S\&P 500مثلًا. بعد اختيار المسار المطلوب ونقله إلى اليسار، انقروا على "متابعة".

في الجزء السفلي من الشاشة، تحت عنوان فترة التقرير، حددوا النطاق الزمني الذي ترغبون في فحصه باختيار الشهر والسنة في خانتي "من" و"إلى". وللحصول على مؤشر موثوق لأداء الجهات، يُنصح بفحص فترة لا تقل عن 3 سنوات إلى الوراء.

بعد تحديد الفترات، انقروا على الزر البنفسجي أسفل الشاشة الذي يعرض خيار "عرض التقرير".

ستُظهر المنظومة جدول بيانات مفصلًا. عند قراءة الجدول، يُنصح بالانتباه خصوصًا إلى بيانين رئيسيين: عمود العائد التراكمي عبر الزمن (كما ذكرنا، يُفضّل النظر إلى نطاق 3 أو 5 سنوات)، وعمود مؤشر شارب، الذي يعرض مقياسًا مهنيًا يفحص مقدار العائد الذي حققه الصندوق مقارنة بمستوى المخاطر الذي تحمله.

نقطة للتفكير: لا تتخذوا قرارًا ماليًا أبدًا استنادًا إلى بيانات عائد سنة واحدة فقط، إذ إن سنة ناجحة لا تدل بالضرورة على الاستقرار. وللاختيار الصحيح، ضعوا دائمًا في الحسبان أداء الشركة المتسق مع مرور الوقت، ورسوم الإدارة التي تتقاضاها، ومدى ملاءمة مسار المخاطر لطبيعة أسرتكم واحتياجاتها الشخصية.