تأمين السيارات: ما هو إلزامي وما يُنصح به وما اشتريتموه فعلًا

يُعد تأمين السيارات من أكثر أنواع التأمين شيوعًا في إسرائيل، وليس ذلك من دون سبب. فجزء منه إلزامي بموجب القانون، وجزء آخر يهدف إلى حمايتكم من خسائر مالية كبيرة في حال وقوع حادث أو سرقة أو ضرر بممتلكات شخص آخر. في هذا الفصل، سنرتّب أنواع التأمين الثلاثة ونفهم كيفية الموازنة بين السعر المنخفض والتغطية الجيدة.

التأمين الإلزامي

يغطي الأضرار الجسدية فقط التي تلحق بالسائق أو الركاب أو المشاة في حال وقوع حادث.

تأمين الطرف الثالث

يغطي الأضرار التي تسببتم بها لممتلكات شخص آخر (سيارة أخرى، سياج، متجر، إلخ)، ولا يغطي الأضرار التي تلحق بسيارتكم.

لمن يناسب؟ يناسب خصوصًا السيارات القديمة منخفضة القيمة، إذ لا يجدي دفع قسط تأمين مرتفع للتأمين الشامل.

التأمين الشامل

يشمل تأمين الطرف الثالث، ويضيف حماية لسيارتكم في حالات الحوادث والسرقة والحريق والتخريب (الفاندالية) أو الأضرار الطبيعية.

لمن يناسب؟ يناسب السيارات الجديدة أو السيارات مرتفعة القيمة التي لا يمكنكم تحمّل خسارتها.

تقيّم شركة التأمين مستوى المخاطر لديكم. وكلما ارتفعت المخاطر، ارتفع السعر (قسط التأمين).

• السائقون: العمر (فالسائق الشاب أو الجديد يرفع السعر بشكل ملحوظ) والسجل التأميني (المطالبات خلال السنوات 3 الأخيرة).
• السيارة: الطراز، وسنة الصنع، وسعة المحرك، وتكلفة قطع الغيار في الورشة.
• التحمّل الذاتي: كلما وافقتم على دفع مبلغ أكبر عند وقوع ضرر، انخفض السعر الشهري.

يمكن توسيع تأمين السيارات بإضافات وتغطيات أخرى:

كسر الزجاج والمرايا

إصلاح من دون تكلفة إذا أصاب حجر الزجاج أو في حال التعرّض للتخريب.

نصيحة: تحققوا مما إذا كانت التغطية تشمل أيضًا المرايا الجانبية، وما إذا كان الإصلاح يجب أن يتم لدى مزود معين.

خدمات الطريق والقطر

خدمات قطر وإنقاذ عند حدوث عطل أو حادث، واستبدال البطارية أو الإطار، وسيارة بديلة في حالات معينة.

نصيحة: تحققوا من عدد الأيام التي تستحقون خلالها سيارة بديلة، ومن قيود القطر.

تغطية لسائق شاب أو عرضي

إذا كان سائق شاب أو سائق إضافي يستخدم السيارة، فمن المهم التأكد من أن ذلك محدد في الوثيقة.

نصيحة: يمكن شراء تغطية مؤقتة (بحسب الأيام أو الساعات) بدلًا من إضافة سائق شاب دائم.

ليست كل خدشة تستدعي تقديم مطالبة. فتفعيل التأمين يترك «علامة» في سجلكم التأميني لمدة 3 سنوات، مما يرفع السعر عند التجديد المقبل.

قبل تفعيل التأمين، يُستحسن التحقق مما يلي:

• حجم الضرر: إذا كانت تكلفة الإصلاح 2,000 شيكل والتحمّل الذاتي لديكم هو 1,500 شيكل، فقد يكون من الأفضل الدفع من جيبكم.
• فقدان خصم عدم المطالبات: قد تؤدي مطالبة واحدة إلى رفع سعر التأمين في السنوات التالية بمئات أو آلاف الشواكل.

• اختيار التأمين بناءً على السعر فقط: قد يتبين أن الوثيقة الرخيصة جدًا ناقصة تحديدًا عندما تحتاجون إليها.
• شراء التغطيات «من دون معرفة»: تأكدوا من أنكم تفهمون ما الذي تدفعون مقابله (مثلًا، هل تشمل خدمات القطر أيضًا الإطار المثقوب؟).
• مفاجآت بعد حادث: لا تنتظروا وقوع حادث لتكتشفوا أن تغطيتكم لا تشمل الأضرار الطبيعية أو أنظمة حماية محددة.
• تفعيل التأمين عند كل خدشة: تذكروا أن الحفاظ على سجل مطالبات نظيف هو أفضل وسيلة لديكم لتخفيض السعر في السنوات القادمة.

قبل تجديد أو شراء التأمين الإلزامي، يُوصى بشدة باستخدام حاسبة التأمين الإلزامي لهيئة سوق رأس المال. تتيح الحاسبة مقارنة عروض التأمين الإلزامي لدى شركات التأمين المختلفة وفقًا لخصائص السائقين والسيارة، والحصول على صورة واضحة للأسعار في السوق. وبما أن التأمين الإلزامي منتج موحد من حيث التغطية التأمينيةقائمة الحالات والأضرار التي يستحق المؤمن له تعويضًا عنها. التي يحددها القانون، فإن الفروقات بين الشركات تتمثل أساسًا في السعر والخدمة.