كيف تختارون؟ مقارنة بين 4 منتجات الاستثمار
- وقت القراءة
- 4 دقيقة
كيف تقرأون الجدول؟
يلخّص الجدول أمامكم الفروق بين منتجات الاستثمار المختلفة. من المهم تذكّر أنه لا يوجد منتج واحد يتفوّق في كل حالة، بل يوجد منتج يناسب الهدف والاحتياجات وطبيعتكم كمستثمرين.
- سيطرتكم: انتبهوا إلى الفارق بين الإدارة الذاتية، التي تمنحكم سيطرة كاملة، وبين كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)أداة ادخار مرنة تتيح السحب في أي وقت، أو الحصول على مخصص شهري معفى من الضريبة بعد سن 60.، حيث تُدار الأموال من قِبل جهة مهنية خارجية.
- بند الضريبة: هذا أحد العناصر الأكثر أهمية. المنتجات التي تتيح تأجيل الضريبةإمكانية دفع ضريبة أرباح رأس المال فقط عند سحب الأموال من البرنامج، وليس عند تحقق الربح. أو الانتقال بين الجهات دون ضريبة تُبقي أموالكم مستثمرة في السوق لفترة طويلة، من دون تحويل جزء منها إلى مصلحة الضرائب عند كل تغيير.
- التفاصيل الدقيقة: انتبهوا إلى سقوف الإيداعالمبالغ القصوى التي يمكن إيداعها في بعض منتجات الادخار للاستفادة من المزايا الضريبية. والرسوم. أحيانًا قد يكون المنتج الذي يبدو جذابًا من ناحية أسلوب الإدارة أقل جدوى بسبب تكاليف الشراء والبيع أو تقييد المبلغ الذي يمكن إيداعه فيه.
مقارنة بين أربعة منتجات استثمارية
| الميزة | كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה) | بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון) | محفظة مُدارة | إدارة ذاتية |
|---|---|---|---|---|
| من يدير المال | جهة مهنية | شركة تأمين | مدير استثمارات | المستثمر نفسه |
| سيطرة المستثمر | متوسطة | متوسطة | مرتفعة | كاملة |
| السيولة | كاملة | كاملة | كاملة، رهنًا بالبيع | كاملة، رهنًا بالبيع |
| تأجيل الضريبة | نعم | نعم | لا | لا |
| أحداث ضريبية | عند السحب فقط | عند السحب فقط | عند البيع | عند البيع |
| ميزة ضريبية لسن التقاعد | نعم، عند السحب كمعاش معفى | لا | لا | لا |
| الانتقال بين الجهات | نعم، دون ضريبة | يتطلب التسييل | يتطلب التسييل أو التحويل | حرّ |
| سقف الإيداع | يوجد سقف سنوي | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| التكاليف | متوسطة | متوسطة أو مرتفعة | متوسطة أو مرتفعة | منخفضة |
| لمن يناسب | لمن يبحث عن استثمار مرن للمدى المتوسط أو الطويل | لمن يبحث عن استثمار مُدار ومرن بلا سقف للإيداع | لمن يبحث عن ملاءمة شخصية | لمن يريد تحكماً كاملاً |
نقارن ونختار بشكل صحيح
قبل اختيار بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון)منتج استثماري تديره شركات التأمين، يتيح سيولة كاملة وإمكانية الانتقال بين المسارات من دون حدث ضريبي. أو كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)، يُنصح بالاطلاع على الجدول الذي أعددناه لكم، والمبني على بيانات هيئة سوق رأس المال، ومقارنة الجهة التي حققت أعلى العوائد وتفرض أدنى رسوم إدارة.
مقارنة العروض — كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)
قبل اختيار كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)، يُنصح بمقارنة عروض الجهات المختلفة. في الجدول الذي أعددناه لكم، جمعنا رسوم الإدارة ومسارات الاستثمار وشروط الانضمام والخدمات الإضافية التي تقدمها كل جهة، لمساعدتكم في اختيار العرض الأنسب لاحتياجاتكم.
مقارنة العروض — بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון)
قبل اختيار بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון)، يُنصح بمقارنة عروض الجهات المختلفة. في الجدول الذي أعددناه لكم، جمعنا رسوم الإدارة ومسارات الاستثمار وشروط الانضمام والخدمات الإضافية التي تقدمها كل جهة، لمساعدتكم في اختيار العرض الأنسب لاحتياجاتكم.
مقارنة العروض — محفظة استثمار مُدارة
قبل اختيار محفظة استثمار مُدارة، يُنصح بمقارنة عروض الجهات المختلفة. في الجدول الذي أعددناه لكم، جمعنا رسوم الإدارة والحد الأدنى لمبلغ الاستثمار ومسارات الاستثمار وشروط الانضمام والخدمات الإضافية التي تقدمها كل جهة، لمساعدتكم في اختيار العرض الأنسب لاحتياجاتكم.
مقارنة العروض — محفظة استثمار بإدارة ذاتية
قبل فتح محفظة استثمارية، يُنصح بمقارنة عروض البنوك وبيوت الاستثمار المختلفة. في الجدول الذي أعددناه لكم، جمعنا عمولات التداول ورسوم الإدارة والحد الأدنى لمبلغ الإيداع والأسواق المتاحة ومنصات التداول والخدمات الإضافية التي تقدمها كل جهة، لمساعدتكم في اختيار حساب التداول الأنسب لاحتياجاتكم.
