بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון): استثمار مرن في مسارات متنوعة
رغم الاسم المضلل، فإن بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון) ليست تأمينًا بالمعنى التقليدي، إذ لا تتضمن عنصرًا للتعويض عند الوفاة أو العجز. إنها منتج استثماري يتمتع بالسيولة، تديره شركات التأمين، ويتيح لكم الاستثمار في سوق رأس المال من دون الالتزام بفترة محددة.
- وقت القراءة
- 5 دقيقة
كيف يعمل ذلك عمليًا؟
في بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון)منتج استثماري تديره شركات التأمين، يتيح سيولة كاملة وإمكانية الانتقال بين المسارات من دون حدث ضريبي.، تعمل شركة التأمينعقد تلتزم بموجبه شركة التأمين بتعويض المؤمن عليه عند وقوع ضرر، مقابل دفعة دورية. كـ«مديرة محفظتكم». تودعون المال، وهي تستثمره في مسار الاستثمار الذي اخترتموه.
- إيداع حر: بخلاف كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)أداة ادخار مرنة تتيح السحب في أي وقت، أو الحصول على مخصص شهري معفى من الضريبة بعد سن 60.، لا يوجد سقف سنوي للإيداع. يمكن إيداع أي مبلغ دفعة واحدة، أو بأمر دائم، أو بمزيج منهما. وهذا يجعل المنتج مناسبًا أيضًا لاستثمار مبالغ كبيرة، مثل أموال الميراث أو عائد بيع أصل.
- السيولةالسرعة والسهولة اللتان يمكن بهما سحب المال من الاستثمار وتحويله إلى نقد في الحساب البنكي من دون غرامات كبيرة.: المال سائل بالكامل. يمكن سحب المال كله أو جزء منه في أي وقت، خلال بضعة أيام عمل ودون غرامات خروج.
مسارات الاستثمار: اختيار مستوى التقلبات
يمكن الاختيار من بين مجموعة متنوعة من مسارات الاستثمار وفقًا لمستوى المخاطر المناسب لكم:
- مسار الأسهم: انكشاف مرتفع على الأسهم، وتقلبات عالية وإمكانية تحقيق عائد أعلى.
- مسار عام أو متوازن: مزيج من الأسهم والسندات بمستوى مخاطر متوسط.
- مسار محافظ: انكشاف أقل على الأسهم وتقلبات منخفضة نسبيًا.
الضرائب: متى يتم الدفع؟
على غرار كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)، تمنح بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון) أثر تأجيل الضريبةالفائدة الاقتصادية الناتجة عن بقاء الأموال المخصصة للضريبة مستثمرة واستمرارها في تحقيق عوائد على مدى السنوات.. ما دام المال داخل الوثيقة، لا تُدفع ضريبة على الأرباح المتراكمة.
- عند السحب: تُدفع ضريبة أرباح رأس المال بنسبة 25% على الربح الحقيقي فقط — أي الربح الذي يتجاوز ارتفاع التضخمعملية ارتفاع عام في الأسعار تؤدي إلى تراجع القوة الشرائية للنقود؛ أي إن المبلغ نفسه يشتري منتجات أقل..
- الانتقال بين الشركات: الانتقال من شركة تأمين إلى أخرى يتطلب عادةً تسييل الوثيقة، ودفع ضريبة أرباح رأس المال وفتح وثيقة جديدة لدى الشركة الأخرى.
المزايا والعيوب
| المزايا | العيوب |
|---|---|
| إدارة احترافية: تُدار الأموال من قبل شركة تأمين كبيرة وخاضعة للرقابة. | رسوم الإدارة: قد تكون رسوم الإدارة مرتفعة نسبيًا مقارنة بالبدائل الأخرى، وقد تؤثر في العائدالربح (أو الخسارة) من استثمار خلال فترة معينة، ويُعبَّر عنه عادةً كنسبة مئوية من المبلغ الأصلي المستثمر. بمرور الوقت. |
| سيولة كاملة: يمكن سحب المال في أي وقت دون غرامات خروج. | التقلبات: قد ترتفع أو تنخفض قيمة الاستثمار وفقًا لوضع سوق رأس المال. |
| تأجيل الضريبةإمكانية دفع ضريبة أرباح رأس المال فقط عند سحب الأموال من البرنامج، وليس عند تحقق الربح.: ما دام المال لم يُسحب، لا تُدفع ضريبة على الأرباح ويستمر المال في التراكم. | لا ميزة ضريبية للمعاش: السحب كمعاش ليس معفى من الضريبة. |
| تشغيل بسيط: إجراءات الفتح والإيداع والمتابعة بسيطة ولا تتطلب فتح حساب تداول. | تحكم محدود: لا تختارون بأنفسكم الأوراق المالية التي تتكون منها المحفظة. |
| إمكانية الحصول على قرض: في بعض الحالات، يمكن الحصول على قرض بشروط مريحة نسبيًا بضمان الأموال المتراكمة. | الانتقال بين الشركات ينطوي على حدث ضريبيإجراء في محفظة الاستثمار، مثل البيع بربح، يترتب عليه دفع ضريبة للدولة في ذلك الوقت.: لا يمكن عادةً نقل الوثيقة إلى شركة أخرى دون تسييل الاستثمار ودفع الضريبة. |
الخلاصة
- ما هو؟
- منتج استثماري مُدار، بسيط وعالي السيولة.
- ما ليس هو؟
- ليس بديلًا للادخار المحافظ في البنك أو منتج استثماري خالٍ من المخاطر.
- لمن يناسب؟
- لمن يرغب في الاستثمار دون انشغال مستمر، وخاصةً لمن يريد استثمار مبلغ يتجاوز سقف الإيداعالمبالغ القصوى التي يمكن إيداعها في بعض منتجات الادخار للاستفادة من المزايا الضريبية. في كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה).
- الميزة الرئيسية
- مزيج من الإدارة الاحترافية والسيولة وتأجيل الضريبة.
- العيب الرئيسي
- رسوم الإدارة وغياب ميزة ضريبية خاصة عند سحب المال كمعاش.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن سحب المال في أي وقت؟
نعم. بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון) منتج يتمتع بسيولة كاملة. يمكن سحب المال جزئيًا أو كليًا في أي وقت، دون غرامات خروج ودون مواعيد سحب محددة.
هل هي وثيقة تأمين؟
لا. رغم الاسم، إنه منتج استثماري ولا يتضمن عنصرًا تأمينيًا مثل تأمين الحياة أو التأمين في حالة العجز. تُستخدم الوثيقة لإدارة الأموال في سوق رأس المال.
هل تُدفع ضريبة عند الانتقال بين المسارات؟
لا. الانتقال بين مسارات الاستثمار داخل شركة التأمين نفسها لا يُعد حدثًا ضريبيًا. يمكن تغيير مستوى المخاطر دون دفع ضريبة أرباح رأس المال وقت الانتقال.
هل يوجد سقف سنوي للإيداع؟
لا. بخلاف كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)، لا توجد في بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון) قيود على مبلغ الإيداع السنوي، ويمكن إيداع مبالغ كبيرة أيضًا.
كيف يمكن متابعة الأموال؟
تتم المتابعة عبر المنطقة الشخصية في موقع شركة التأمين أو تطبيقها. هناك يمكن رؤية الرصيد المحدّث، والعوائد المحققة ومسارات الاستثمار التي تُستثمر فيها الأموال.
كيف تُفتح بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון)؟
يمكن فتح بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון) رقميًا عبر موقع شركة التأمين، أو من خلال وكيل تأمين أو ممثل خدمة.
قارنوا واختاروا بشكل صحيح
قبل اختيار بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון)، يُستحسن الاطلاع على الجدول الذي أعددناه لكم، والمبني على بيانات هيئة سوق رأس المال، ومقارنة الوثائق التي حققت أعلى عائد إلى جانب أدنى رسوم إدارة.
مقارنة العروض
قبل اختيار بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון)، يُستحسن مقارنة عروض الجهات المختلفة. في الجدول الذي أعددناه لكم جمعنا رسوم الإدارة ومسارات الاستثمار وشروط الانضمام والخدمات الإضافية التي تقدمها كل جهة، لمساعدتكم على اختيار العرض الأنسب لاحتياجاتكم.
خلاصة
بوليسات حيساخون (פוליסת חיסכון) هي أداة استثمار تتيح المشاركة في سوق رأس المال بطريقة بسيطة ومدارة وذات سيولة.
وهي مناسبة خصوصًا لمن يرغب في إدارة مهنية وميزة تأجيل الضريبة، من دون التقيد بسقف إيداع سنوي.
ومع ذلك، من المهم مقارنتها ببدائل مثل كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)، لا سيما بسبب رسوم الإدارة وغياب ميزة ضريبية خاصة عند سحب الأموال كمعاش في سن التقاعد.