التمويل: من أين نأتي بالمال؟

رأس المال الذاتي هو المال المتاح لديكم والذي لا يأتي من البنك كقرض. وهو محرّك الصفقة، ومن المهم فهم أنه ليس مجرد «بطاقة دخول» إلى الصفقة، بل العامل الرئيسي الذي يتيح إدارتها بهدوء وأمان.

لماذا يُستحسن السعي إلى رأس مال ذاتي مرتفع؟

كلما زاد رأس المال الذاتي الذي تقدمونه للصفقة، انخفض «مستوى المخاطر» لديكم في نظر البنك. والنتيجة المباشرة هي أن شروط الرهن العقاري ستكون أفضل: فالفائدة تكون عادةً أقل، والدفعة الشهرية أكثر راحة ومرونة.

سعر الشقة ليس سوى جزء من الصورة

من الأخطاء الشائعة الاعتقاد بأن رأس المال الذاتي يجب أن يغطي فقط الفرق بين الرهن العقاري وسعر الشقة. عمليًا، من المهم تذكّر أن الشقة نفسها ليست سوى جزء من التكلفة الإجمالية. وإلى جانب سعر العقار، عليكم الاستعداد لمصاريف إضافية كبيرة:

• ماس ريخيشا (מס רכישה): مصروف قد يصل إلى مبالغ مرتفعة، بحسب ما إذا كانت الشقة الوحيدة أو للاستثمار.
• أتعاب المحامي والوساطة: مصاريف تُحتسب عادةً كنسبة مئوية من سعر الصفقة.
• الترميم والأثاث والنقل: تكاليف تميل إلى «التضخمعملية ارتفاع عام في الأسعار تؤدي إلى تراجع القوة الشرائية للنقود؛ أي إن المبلغ نفسه يشتري منتجات أقل.» مع تقدم العمل.

عند جمع رأس المال، من المهم التمييز بين المال السائل والمال الذي لا يجوز المساس به:

مصادر صحية لرأس المال الذاتي:

• ودائع ومدخرات: أموال راكدة في البنك بفائدة منخفضة.
• محفظة استثمارية سائلة: تسييل أسهم أو سنداتنوع من «القرض» يقدمه المستثمر للحكومة أو للشركة مقابل استرداد المبلغ الأصلي مضافًا إليه الفائدة. لنقل رأس المال إلى العقارات.
• كوبات غيميل ليهاشكاع (קופת גמל להשקעה)أداة ادخار مرنة تتيح السحب في أي وقت، أو الحصول على مخصص شهري معفى من الضريبة بعد سن 60.: أموال سائلةالسرعة والسهولة اللتان يمكن بهما سحب المال من الاستثمار وتحويله إلى نقد في الحساب البنكي من دون غرامات كبيرة. تمامًا يمكن سحبها في أي وقت، مع مراعاة ضريبة أرباح رأس المال.

أحيانًا تنقص بضعة عشرات الآلاف من الشواكل للوصول إلى الهدف. قبل التخلي عن الصفقة، ابحثوا في «الزوايا» التالية: