جبل المال: كيف تجدون أموالًا نسيتموها؟
قد تُنسى أموال ومدخرات قديمة بسبب تغيير العمل أو البنك أو العنوان، لكنها قد تظل مسجلة باسمكم بانتظار العثور عليها. في هذه الصفحة، نتعلم استخدام الخدمة الحكومية المجانية «جبل المال»، والأصول التي يمكن العثور عليها عبرها، وما يجب التحقق منه قبل سحب الأموال المكتشفة أو دمجها أو تحويلها.
- وقت القراءة
- 8 دقيقة
يتفاجأ كثير من الناس باكتشاف وجود أموال مسجلة بأسمائهم لم يتذكروا أصلًا أنها موجودة: كيرن هشتلموت (קרן השתלמות) قديمة من مكان عمل سابق، أو صندوق ادخار فُتح قبل سنوات، أو تأمين يتضمن عنصر ادخار، أو حتى حساب مصرفي قديم بقي فيه رصيد إيجابي. ولهذا الغرض تحديدًا أُنشئ «هار هاكيسف» التابع لوزارة المالية، وهو أداة رقمية بسيطة تتيح التحقق مما إذا كانت هناك أموال أو مدخرات أو حسابات خاملة مسجلة باسمكم. الفحص بسيط ومجاني تمامًا ولا يستغرق سوى بضع دقائق.
من أكبر العوائق أمام تراكم رأس المال «تسرّب الأصول»؛ أي الأموال التي تبقى خلفنا كلما غيّرنا جهة عمل أو بنكًا أو عنوان السكن. في هذه الصفحة سنفهم كيف تُستخدم منصة هار هاكيسف كخريطة للعثور على الأموال، وما الأصول المختبئة فيها، بما في ذلك الحسابات المصرفية القديمة وأموال المتوفين، وكيفية التصرف بشكل صحيح عند العثور على حساب خامل من دون ارتكاب أخطاء ضريبية مكلفة.
ما هو هار هاكيسف؟
هار هاكيسف خدمة حكومية آمنة ومجانية تابعة لوزارة المالية، تهدف إلى مساعدة الجمهور في العثور على الأموال والحسابات المالية المسجلة بأسمائهم والتي لم يُسجل فيها نشاط خلال السنوات الأخيرة.
الهدف الرئيسي للمنصة هو جمع قائمة الجهات التي تحتفظ بأموالكم تحت سقف واحد:
- صناديق الادخار وكيرن هشتلموت (קרן השתלמות) القديمة
- وثائق ادخار وتأمينات المدراء
- حسابات مصرفية وودائع غير نشطة
- وثائق تأمين في حالة الوفاة
ما الأموال المختبئة في الحسابات الخاملة؟
على مر السنين، يشمل مسار الحياة المعتاد في إسرائيل تغييرات في الوظائف وأصحاب العمل ووكلاء التأمين وفتح حسابات مصرفية مؤقتة. وفي كل محطة كهذه، من السهل جدًا ترك «آثار مالية» منسية:
- مدخرات المعاش التقاعدي والادخار متوسط الأجل: يفتح أصحاب العمل للموظفين كيرن هشتلموت (קרן השתלמות) أو صناديق ادخار. وعند مغادرة مكان العمل، تتوقف الرسائل الورقية من الشركة المديرة عن الوصول، أو تُرسل إلى العنوان القديم، وتُنسى المدخرات.
- التأمينات: تأمينات المدراء ووثائق التأمين في حالة الوفاة التي لا تعرفون عنها.
- حسابات مصرفية من فترات انتقالية: حسابات فُتحت خلال الخدمة العسكرية أو الدراسة الجامعية أو لتلقي راتب من عمل مؤقت. وغالبًا ما يبقى فيها رصيد من مئات أو آلاف الشواكل، إلى جانب ودائع صغيرة لم تُغلق.
- أموال الأقارب المتوفين: هذه من أهم الخدمات في الموقع. يمكن للورثة القانونيين إجراء استعلام للتحقق من الأصول المالية التي تركها المتوفى، في الحالات التي لا توجد فيها وثائق منظمة للحسابات ووثائق التأمين التي أدارها خلال حياته.
كيف تستخدمون هار هاكيسف؟
البحث في الموقع بسيط ويُجرى بطريقة آمنة. للبدء، يجب أن تكون بحوزتكم بطاقة الهوية، بما في ذلك تاريخ إصدارها، ثم اجتياز مراحل التحقق من الهوية.
انتبهوا إلى أن الصفحة الرئيسية للموقع تعرض 2 خيارات:
- البحث عن مدخرات المعاش التقاعدي ووثائق التأمين (تديره وزارة المالية)
- البحث عن حسابات مصرفية (يديره بنك إسرائيل)
مراحل العملية:
- المرحلة 1: الدخول والتحقق الآمن من الهوية.
- المرحلة 2: إصدار تقرير الجهات المالية.
- المرحلة 3: التواصل المباشر مع الجهات الواردة في القائمة.
بعد تلقي تقرير النتائج، يجب التواصل مباشرة مع الجهات المالية الواردة فيه والاستفسار منها عن:
ما المهم الاستفسار عنه؟
- ما المنتجات الموجودة في محفظتكم؟
- ما الرصيد الحالي الدقيق؟
- هل الحساب لا يزال نشطًا ويحقق عائدًا؟
- هل يُستحسن توحيد الأرصدة أو سحبها أو نقلها؟
يُنصح بجعل هذا الفحص عادة منتظمة وإجرائه مرة كل سنتين إلى ثلاث سنوات، أو فور انتهاء العمل لدى صاحب عمل.
حتى لو تحققتم سابقًا، يجدر إجراء فحص مرة كل بضع سنوات.
دليل: كيف تجدون الأموال والحسابات القديمة في هار هاكيسف؟
ماذا تفعلون إذا وجدتم أموالًا؟
غريزة معظم الناس الأولى عند اكتشاف حساب قديم هي سحب الأموال فورًا إلى الحساب الجاري. وقد يكون ذلك خطأً ماليًا مكلفًا. قبل اتخاذ القرار، اتبعوا الترتيب التالي للإجراءات:
- تواصلوا مع الجهة المديرة: تواصلوا مع خدمة العملاء في الشركة التي ظهرت في التقرير، وعرّفوا عن أنفسكم واطلبوا «تقرير أرصدة محدّثًا» يوضح مبلغ الأموال ومسار الاستثمار ومقدار رسوم الإدارة.
- تحققوا من الوضع الضريبي: منتجات مثل كيرن هشتلموت (קרן השתלמות) القديمة التي راكمت أقدمية تبلغ 6 سنوات أو أكثر، تتمتع بإعفاء كامل من ضريبة أرباح رأس المال الحقيقية، صحيح لعام 2026 - 25%. سحبها يعني فقدانًا غير قابل للعكس لملاذ ضريبي قوي.
- فكروا في توحيد الحسابات: بدلًا من سحب الأموال وإنفاقها، يكون من الأصح غالبًا إجراء «نقل» للأموال إلى صندوق الادخار أو صندوق المعاش التقاعدي النشط لديكم. يجمع ذلك أصولكم ويتيح لكم التفاوض بفاعلية أكبر لخفض رسوم الإدارة.
أمور من المهم الانتباه إليها
الخلاصة،
هار هاكيسف محرك بحث حكومي موثوق ومجاني يرسم لكم خريطة لمواقع أصولكم المالية الخاملة أو أصول أقاربكم. يتيح لكم فحص بسيط إنقاذ مدخرات منسية وإعادتكم إلى مسار النمو.
الأسئلة الشائعة
هل يجب أن أدفع لشركات خاصة تعرض العثور لي على «أموال ضائعة»؟
لا. توجد شركات ووكالات كثيرة تعلن على الإنترنت وتعرض تنفيذ «بحث شامل عن الأموال» مقابل دفعة ثابتة مسبقًا أو نسبة مئوية من الأموال التي سيُعثر عليها. تذكروا أن نظام وزارة المالية مفتوح وبسيط ومجاني تمامًا لكل مواطن. لا يوجد أي سبب لدفع المال لجهة تجارية مقابل إجراء لا يستغرق منكم سوى ثلاث دقائق أمام الحاسوب.
هل كل منتج يظهر في التقرير يُعد بالضرورة «مالًا جديدًا» لم أكن أعلم به؟
لا. غالبًا ما يعرض النظام صناديق معاشات تقاعدية أو صناديق ادخار تعرفونها جيدًا وتعلمون بوجودها، لمجرد أن تعريف النظام للحساب «غير النشط» يستند إلى عدم إيداع أموال جديدة فيه خلال الأشهر الأخيرة. لا تبنوا توقعات عالية قبل الاستفسار من الشركة عن طبيعة المنتج الموجود تحديدًا.
هل يمكن للبنك أن يفرض عليّ رسومًا عن كل هذه السنوات إذا وجدت حسابًا مصرفيًا قديمًا؟
يعتمد ذلك على الحالة. في الحسابات غير النشطة (الحسابات الخاملة)، تقيّد لوائح بنك إسرائيل قدرة البنك على تحصيل رسوم الإدارة المعتادة بعد فترة معينة. لكن إذا بقي الحساب برصيد سالب أو كانت فيه أوامر دفع ثابتة فعّالة، فقد تكون قد تراكمت عليه ديون أو فوائد. يجب التواصل مع البنك في أسرع وقت للاستفسار عن وضعه وإغلاق الحساب رسميًا.
هل يمكن معرفة مقدار الأموال الموجودة؟
لا. عادةً ما يظهر اسم الجهة المالية التي يوجد لديها المنتج، ثم يجب التواصل معها.
كل كم من الوقت يُنصح بالتحقق؟
مرة كل بضع سنوات، أو بعد تغييرات مهمة مثل تغيير العمل.
هل يمكن التحقق من استحقاق أموال تخص قريبًا متوفى؟
نعم. في حالات معينة ووفقًا للقواعد المطلوبة، يمكن للورثة القانونيين تقديم استعلام مخصص للعثور على أصول المتوفى، عبر تقديم المستندات المناسبة على الموقع.
ختامًا،
قبل أن تسارعوا إلى البحث عن حلول استثمارية جديدة ومعقدة لزيادة رأس مالكم، فإن أذكى خطوة استهلاكية هي التأكد من أن لا شيكل واحدًا يخصكم قد تُرك وراءكم. «جبل المال» نقطة بداية ممتازة لتنظيف مالي سنوي؛ ففحص قصير كل بضع سنوات يضمن أن أصولكم مجمعة وتُدار وتعمل من أجلكم وحدكم.