الخطوة الأولى قبل البورصة: بناء صندوق أمان
قبل البدء بالاستثمار في سوق رأس المال، من المهم إنشاء صندوق أمان يحميكم عند حدوث نفقة غير متوقعة أو انخفاض في الدخل. في هذه الصفحة، سنفهم مقدار المال الذي يُنصح بالاحتفاظ به جانبًا، وأين يُفضّل وضعه، ولماذا يتيح صندوق سائل ومستقر الاستثمار على المدى الطويل من دون الاضطرار إلى بيع الاستثمارات في وقت غير مناسب.
- وقت القراءة
- 4 دقيقة
قبل اختيار أول سهم أو صندوق، يجب التأكد من وجود شبكة أمان مالية للطوارئ. فمن دون صندوق كهذا، قد يتحول حتى أفضل استثمار إلى فخ إذا اضطررتم إلى تسييله في أقل الأوقات ملاءمة.
ما هو صندوق الأمان؟
صندوق الأمان هو مبلغ نقدي عالي السيولةالسرعة والسهولة اللتان يمكن بهما سحب المال من الاستثمار وتحويله إلى نقد في الحساب البنكي من دون غرامات كبيرة. يُحتفظ به جانبًا ويُخصص فقط للحالات غير المتوقعة التي تترتب عليها تكلفة فورية:
- فقدان مفاجئ للعمل أو انخفاض حاد في الدخل.
- نفقة طبية عاجلة وغير متوقعة.
- إصلاح كبير ومكلف للسيارة أو المنزل.
لماذا يحتاج كل مستثمر إلى صندوق أمان؟
سوق رأس المال متقلب. وتُجرى الاستثمارات على المدى المتوسط والطويل لمنح المال وقتًا للنمو والتعافي من الانخفاضات.
كم من المال ينبغي وضعه في صندوق الأمان؟
أشهر من نفقات المعيشة
تُقاس الصيغة المتعارف عليها في العالم المالي بعدد أشهر من نفقات المعيشة (المبلغ الذي تنفقونه فعليًا كل شهر على الإيجار/الرهن العقاري والطعام والفواتير وغيرها):
كم يُنصح بالاحتفاظ به؟
- الموظفون (دخل ثابت): من 3 إلى 6 أشهر من النفقات.
- العائلات (نفقات مرتفعة): من 4 إلى 8 أشهر من النفقات.
- العاملون لحسابهم الخاص / أصحاب الدخل المتغير: من 6 إلى 12 أشهر من النفقات (بسبب عدم اليقين المتأصل في الدخل).
يجب أن يلتزم هذا المال بثلاث قواعد صارمة: أن يكون متاحًا ومستقرًا وعالي السيولة. الهدف هنا هو الحفاظ على قيمة المال وتوفّره الفوري، لا تعظيم العائدالربح (أو الخسارة) من استثمار خلال فترة معينة، ويُعبَّر عنه عادةً كنسبة مئوية من المبلغ الأصلي المستثمر..
يُنصح بوضع المال المخصص لصندوق الأمان في أدوات ادخار محافظة. مزيد من التفاصيل في الفصل الخاص بالاستثمار والادخار المحافظين.
الأسئلة الشائعة
هل ينبغي استخدام صندوق الأمان «لشراء الانخفاضات» في البورصة عند ظهور فرصة؟
لا. فهذا أحد الأخطاء الشائعة. من السهل الانجذاب إلى استثمار صندوق الأمان عندما يبدو السوق مغريًا، لكن تذكروا: غالبًا ما تأتي أزمات سوق رأس المال مصحوبة بركود اقتصادي أو تسريحات أو تقليصات. إذا استثمرتم الصندوق واستمر السوق في الهبوط وفقدتم العمل في الوقت نفسه، فستبقون بلا شيء من الجانبين.
ألا «يفوّت» المال الموجود في صندوق سوق النقد أو في الحساب الجاري ارتفاعات البورصة؟
صحيح أنه لا يحقق عائدًا كالبورصة، وهذا مقبول تمامًا. لكل شيكل في خطتكم المالية وظيفة. وظيفة المال في البورصة هي النمو، ووظيفة صندوق الأمان هي الحماية. إن «تكلفة الفرصة» للمال الراكد هي فعليًا قسط التأمين الذي تدفعونه مقابل راحة بالكم.
هل من الأفضل وضع صندوق الأمان في وديعة بنكية لمدة سنة؟
الوديعة لمدة سنة تضر بأحد أهم مبادئ صندوق الأمان: السيولة الفورية. إذا تعطلت سيارتكم أو حدثت حالة طبية طارئة صباح الغد، فلا يمكنكم الانتظار ثمانية أشهر حتى يحين موعد استحقاق الوديعة. إذا اخترتم وديعة، فتأكدوا من وجود نقاط خروج أسبوعية أو شهرية فيها، أو فضّلوا صندوق سوق النقد الذي يوفر سيولة يومية.
خلاصة:
صندوق الأمان هو حزام الأمان المالي الخاص بكم. يتكون من 3 إلى 12 أشهر من النفقات (بحسب ما إذا كنتم موظفين أو عاملين لحسابكم الخاص)، ويُنصح بالاحتفاظ به في مكان سائل ومحافظ، مثل صندوق سوق النقدصندوق استثمار مشترك يستثمر في أصول منخفضة المخاطر وقصيرة الأجل، ويشكّل بديلًا سائلًا للوديعة البنكية. أو وديعة مرنة. فقط بعد أن تكون شبكة الأمان هذه قائمة وتحميكم من مفاجآت الحياة، ستكونون مستعدين ذهنيًا وماليًا لبدء الاستثمار في سوق رأس المال على المدى الطويل.