وديعة بنكية: الطريقة المعروفة والبسيطة «لتجميد» المال في البنك

نعم. إنها من أكثر المنتجات أمانًا، لأنها التزام مباشر من البنك بإعادة أموالكم إليكم. ويُعدّ الخطر معدومًا.

ليس دائمًا. صحيح أن الرقم في الحساب سيزداد، لكن إذا ارتفعت أسعار المنتجات (التضخم) بوتيرة أسرع من الفائدة التي حصلتم عليها، فإن قدرتكم الشرائية تتآكل فعليًا. والربح في هذه الحالة يكون «على الورق» فقط.

نعم. 15%ضريبة على الفائدة.

من المهم معرفة أن الضريبة اسمية؛ أي إن الدولة تفرض ضريبة على الربح النقدي الذي حصلتم عليه، حتى لو تآكلت قيمة المال فعليًا بسبب التضخم.

مثال قصير:

إذا أودع 10,000 ₪ في وديعة لمدة سنة بفائدة قدرها 3%، فسيكون المبلغ في نهاية السنة 10,300 ₪.

تبلغ الفائدة 300 ₪، وتُدفع عليها ضريبة قدرها 15%، أي 45 ₪.

تُدفع الضريبة حتى لو ارتفعت أسعار المنتجات في تلك السنة، ولغرض المثال بمقدار 4%، بحيث يشتري المال فعليًا منتجات أقل مما كان يمكن شراؤه في بداية السنة.

• الوديعة: غالبًا ما تكون مبلغًا يُودَع لمرة واحدة لفترة محددة، بفائدة محددة مسبقًا.
• خطة الادخار: غالبًا ما تكون ادخارًا مستمرًا مع إيداعات شهرية، وشروط متغيرة ومرونة أقل.

• وديعة قصيرة: فترة من أسابيع أو أشهر.
• وديعة طويلة: سنة فأكثر.

كلما طالت مدة الوديعة، قد تكون الفائدة أعلى والمرونة أقل.

• ريبيت كفوعا (ריבית קבועה): تعرفون بدقة كم ستحصلون عليه في النهاية. مناسبة عندما يكون التضخم منخفضًا.
• مرتبط بالمؤشر: تتغير قيمة أموالكم وفقًا لتكلفة المعيشة. وهو مسار يهدف إلى حمايتكم من الارتفاعات المفاجئة في الأسعار.

• في وديعة بفائدة ثابتة، لا.
• في وديعة بفائدة متغيرة، نعم، وفقًا للآلية المحددة مسبقًا، مثل التغيير بحسب فائدة بنك إسرائيل أو بحسب محطات زمنية.

إنها «نصف وديعة». الفائدة منخفضة جدًا، لكن المال يتمتع بالسيولة ويمكن سحبه تقريبًا كل يوم. وهي حل جيد لمن يريد كسب شيء بسيط من مال يجب أن يبقى متاحًا.

يمكن أن تناسب الودائع المبالغ الصغيرة والكبيرة، لكن كلما كبر المبلغ، كان للتآكل والضريبة والشروط تأثير أكبر في النتيجة الفعلية.

عمومًا، لا. تُعد الوديعة أداة ادخار شديدة الأمان، هدفها الحفاظ النسبي على المال وإدارة السيولة (إتاحة المال للاستخدام)، لا تحقيق العائد.

بسهولة: عبر موقع البنك أو تطبيقه، أو بمكالمة هاتفية مع البنك، أو في لقاء مع موظف أو موظفة في الفرع. تختلف الخيارات والراحة من بنك إلى آخر، وأحيانًا أيضًا بين أنواع الودائع المختلفة.

في معظم الحالات، ستتمكنون من السحب، لكنكم ستدفعون «غرامة»؛ إذ سيخفض البنك بشكل كبير الفائدة الموعودة لكم.

نصيحة: إذا لم تكونوا متأكدين من الموعد، فمن الأفضل تقسيم المال إلى عدة ودائع ذات محطات خروج مختلفة.

نعم. يمكن فتح عدة ودائع بمبالغ وفترات مختلفة. وهكذا يكون جزء من المال متاحًا في وقت أبكر، بينما يُجمَّد جزء آخر لفترة أطول.

انتبهوا: هذه طريقة لإدارة السيولة (إتاحة المال للاستخدام)، وليست لزيادة الربح.

بالتأكيد! الفائدة الظاهرة على الموقع أو في التطبيق هي نقطة البداية. كلما كان المبلغ أكبر، أو إذا قدمتم عرضًا أفضل من بنك منافس، زادت فرصكم لتحسين الشروط. في أسفل الصفحة، يمكنكم رؤية جدول مقارنة الفوائد.

بالتأكيد لا. توجد فروقات كبيرة بين البنوك. من المفيد دائمًا المقارنة بين الفوائد والفترات والربط وشروط الخروج قبل تجميد المال.

أموالكم هي مادة خام للبنك. فهو يستخدمها لمنح قروض أعلى كلفة لعملاء آخرين.

في المقابل، يدفع البنك فائدة لمن أودعوا المال.