קופת גמל להשקעה או תיק השקעות פסיבי: מה עדיף לצעירים?
צעירים שרוצים להתחיל לחסוך ולגרום לכסף שלהם לעבוד, נתקלים מהר מאוד בשתי אפשרויות פופולריות במיוחד: לפתוח קופת גמל להשקעה או לבנות תיק השקעות פסיבי עצמאי דרך חשבון מסחר בבנק או בבית השקעות.
- זמן קריאה
- 6 דקות
- רמת מורכבות
- בינוני
- עודכן לאחרונה
על הנייר, שתי האפשרויות מנתבות את הכסף שלכם ישירות אל שוק ההון. בפועל, מדובר בשני כלים שונים לחלוטין באופי שלהם:
- קופת גמל להשקעהמכשיר חיסכון גמיש המאפשר משיכה בכל עת, או קצבה פטורה ממס לאחר גיל 60. היא מוצר מנוהל ("טייס אוטומטי"): אתם מרימים הוראת קבע, בוחרים מסלול כללי, והגוף הפיננסי המנהל עושה את כל העבודה הכלכלית מאחורי הקלעים.
- תיק השקעות פסיבי הוא יותר בסגנון "עשה זאת בעצמך" (DIY): אתם פותחים חשבון מסחר, קונים בעצמכם קרנות סלנייר ערך הנסחר בבורסה ועוקב אחרי מדד מסוים, המאפשר למשקיע לקנות "סל" נכסים בפעולה אחת. או קרנות מחקות מדד, קובעים את הפיזור, מאזנים את התיק ומנהלים את העסק לבד.
מהי קופת גמל להשקעה?
מכשיר חיסכון עצמאי וגמיש. מפקידים כסף (בצורה שוטפת או חד-פעמית), בוחרים מסלול השקעה, וניתן למשוך את הכסף בכל רגע ללא קנס. השוס הגדול: מעבר בין מסלולי השקעה או בין חברות שונות אינו נחשב "" (לא משלמים מס על הרווחים כל עוד הכסף נשאר בפנים).
