המילון הפיננסי

מדד עולמי רחב הכולל אלפי מניות ממדינות מפותחות ומתפתחות.

מדד IRR במשכנתא מציג את הריבית האפקטיבית הכוללת של ההלוואה, תוך שקלול הריבית, העמלות ומועדי התשלומים

מדד הכולל את 100 החברות הלא-פיננסיות הגדולות ביותר בנאסד"ק, עם דגש חזק על טכנולוגיה.

מדד המורכב מ-500 החברות הגדולות והמובילות הנסחרות בבורסות בארה"ב.

סוג של "הלוואה" שהמשקיע נותן לממשלה או לחברה תמורת החזר הסכום בתוספת ריבית.

תהליך של עליית מחירים כללית המביא לירידה בכוח הקנייה של הכסף (אותו סכום כסף קונה פחות מוצרים).

פעולה בתיק ההשקעות (כמו מכירה ברווח) שמחייבת תשלום מס למדינה באותו רגע.

הסכמה רשמית מהבנק למתן משכנתא על סמך נתוני האשראי וההכנסות שלכם.

היתרון הכלכלי שנוצר כאשר הכסף שיועד למס נשאר מושקע וממשיך לצבור רווחים לאורך שנים.

כולל ביטוח מבנה (לשלד הבית) וביטוח תכולה (לרכוש שבתוך הבית).

מבטיח תשלום סכום כספי למוטבים במקרה של מות המבוטח.

מוצר חיסכון המבוסס על חוזה אישי בין החוסך לחברת הביטוח, הכולל רכיב חיסכון וביטוח.

שילוב של ביטוח חיים וביטוח מבנה שהבנק מחייב לטובת החזר ההלוואה.

מגן על בעל הדירה מפני תביעות בגין נזקי גוף או רכוש שנגרמו לאחרים בנכס.

הלוואה שבה משלמים רק ריבית חודשית, והקרן מוחזרת בבת אחת בסוף התקופה.

היכולת לשלם את מס רווחי ההון רק בעת משיכת הכסף מהתכנית, ולא במועד היווצרות הרווח.

כיסוי עלות מגורים זמניים אם הדירה הפכה לבלתי ראויה למגורים עקב נזק.

תוכניות ממשלתיות (כמו מחיר למשתכן) המאפשרות רכישת דירה מוזלת באמצעות הגרלה.

דירות חדשות שנרכשות ישירות מיזם, לעיתים קרובות "על הנייר".

דוחות המפרטים את מצב החיסכון, הרווחים, דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים.

מצבים או נזקים ספציפיים שאינם מכוסים בביטוח.

שיטת ניהול שבה רמת הסיכון מותאמת לגיל – ככל שהגיל עולה, החשיפה למניות יורדת.

מערכת מידע מרכזית המאפשרת לקבל תמונה מלאה של כל החסכונות הפנסיוניים והביטוחים.

רישום בטאבו המעיד על התחייבות בעל הנכס לעסקה, למניעת מכירה כפולה.

קרנות שנפתחו לפני 1995, המבוססות על זכויות שנצברו לפי ותק ושכר.

מודל ישן שבו הקצבה משולמת ישירות מתקציב המעסיק לפי אחוזי שכר וותק.

הגופים הממשלתיים (כמו רשות ניירות ערך או רשות שוק ההון) שתפקידם לפקח על הגופים הפיננסיים ולהגן על זכויות המשקיעים.

שיטת השקעה שבה מנהל הקרן מנסה לבחור מניות ספציפיות או לתזמן את השוק כדי להשיג תשואה גבוהה יותר מהמדד.

אסטרטגיה המבוססת על הצמדות למדדים רחבים לאורך זמן, מתוך הנחה שקשה לנצח את השוק באופן עקבי.

הסכום הראשוני שהמבוטח משלם מכיסו בעת תביעה.

פרויקטים כמו תמ"א 38 או פינוי בינוי לחיזוק או בנייה מחדש של מבנים ישנים.

מסמך משפטי מחייב שנחתם בין קונה למוכר לפני החוזה הסופי.

מגן מפני תביעות של עובדים בנכס (כמו מנקה) שנפגעו במהלך עבודתם.

אדם שהפסיק להפקיד כספים לקרן הפנסיה, מה שעלול לפגוע בכיסויים הביטוחיים שלו.

עובד שעבורו מופקדים כספים בקרן הפנסיה באופן שוטף.

חוק המגן על רוכשי דירות מקבלן ומחייב מתן בטוחות (כמו ערבות בנקאית) לכספי הקונה.

מודל שבו גובה הפנסיה תלוי רק בהפקדות בפועל וברווחים שנצברו עליהן.

שם כולל למוצרי חיסכון לטווח ארוך (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל) המיועדים לגיל הפרישה.

תהליך הערכת המצב הבריאותי של המועמד לביטוח לצורך קביעת התנאים.

הסכום החודשי המקסימלי שאתם יכולים להקצות להחזר המשכנתא ללא פגיעה באיכות החיים.

רשימת המקרים והנזקים שבגינם המבוטח זכאי לפיצוי.

מצב של כפל פוליסות על אותו סיכון, מה שגורם לתשלום פרמיות מיותרות.

שיטת החזר שבה התשלום החודשי קבוע, כשהרכבו (ריבית מול קרן) משתנה לאורך זמן.

מדד המודד את השינוי הממוצע במחירי סל מוצרים ושירותים של משפחה ממוצעת, ומשמש ככלי המרכזי למדידת האינפלציה והצמדת חובות.

סל וירטואלי של מניות המאוגדות לפי קריטריון מסוים (כמו שווי שוק או ענף), המשמש כלי למדידת ביצועים של פלח שוק ספציפי

מדד עלויות חומרי הגלם לבנייה, אליו מוצמדת יתרת התשלום לקבלן.

מערכת הכללים והקריטריונים שקובעת מנהלת הקרן לגבי אופן בחירת הנכסים ורמת הסיכון.

החלפת משכנתא קיימת בחדשה לשיפור תנאים או התאמה למצב כלכלי חדש.

מס המחושב על הרווח הכולל ללא קיזוז השפעת האינפלציה.

מס על הכנסות מהשכרה, עם פטור עד תקרת הכנסה מסוימת.

מס המוטל על הקונה, שגובהו תלוי בשווי הנכס ובשאלה אם זו דירה יחידה.

מס המוטל על המוכר בגין הרווח שנוצר מעליית ערך הנכס מהקנייה ועד המכירה.

אנשים שהבנק סירב להעניק להם הלוואה עקב דירוג אשראי נמוך או הכנסות לא מספיקות.

יתרת הקרן אינה מושפעת מהמדד.

יתרת החוב וההחזר משתנים בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן.

"מלווה קצר מועד" – איגרת חוב ממשלתית לטווח של שנה אחת, המהווה מכשיר השקעה סולידי.

הלוואה ארוכת טווח לרכישת נכס, כאשר הנכס משמש כבטוחה לבנק.

המהירות והקלות שבהן ניתן למשוך את הכסף מההשקעה ולהפוך אותו למזומן בחשבון הבנק ללא קנסות משמעותיים.

שם כולל לנכס פיננסי שניתן לסחור בו (כמו מניה, אג"ח או יחידת השתתפות בקרן), המייצג זכות כלשהי לנכס או לרווח.

קנס על החזר המשכנתא לפני הזמן שנקבע.

עקרון שבו כלל החוסכים מבטחים זה את זה; העלויות והרווחים מתחלקים בין כל חברי הקרן.

החוזה המשפטי המפרט את תנאי הביטוח, הכיסויים וההחרגות.

מוצר השקעה המנוהל על ידי חברות ביטוח עם נזילות מלאה ואפשרות למעבר בין מסלולים ללא אירוע מס.

חלק ההפקדות המשולם על ידי המעסיק בלבד, המיועד לפיצוי פיטורין או להגדלת הקצבה.

מוצר חיסכון בבנק שבו "סוגרים" סכום כסף לתקופה מוגדרת תמורת ריבית ידועה מראש.

אסטרטגיה של רכישת נכס, השבחתו ומכירתו ברווח תוך זמן קצר.

קצבה חודשית המשולמת לאדם לאחר פרישתו מעבודה כדי לשמור על רמת חייו.

שלב מכירה מוקדם בפרויקט נדל"ן במחיר נמוך ממחיר השוק.

התשלום התקופתי שמשלמים לחברת הביטוח.

מכשיר חיסכון גמיש המאפשר משיכה בכל עת, או קצבה פטורה ממס לאחר גיל 60.

מכשיר חיסכון לטווח ארוך ללא רכיב ביטוחי מובנה, המאפשר ניהול השקעות גמיש.

קצבה בסיסית המשולמת על ידי המדינה לכל תושב שהגיע לגיל המזכה.

הסכום החודשי המשולם לחוסך בפרישה, המחושב לפי הסכום שנצבר חלקי "מקדם המרה".

קצבה המשולמת מהגוף הפנסיוני בהתאם לצבירה האישית.

קצבה חודשית המשולמת לבני המשפחה של חוסך שנפטר.

סכום הכסף המקורי שלוויתם מהבנק.

מוצר חיסכון לטווח בינוני (6 שנים) הנהנה מפטור ממס על הרווחים עד תקרת הפקדה.

קרן נאמנות המשקיעה בנכסים סולידיים לטווח קצר, המהווה חלופה נזילה לפיקדון בנקאי.

קרן המעבירה את רווחי הדיבידנדים או הריבית ישירות לחשבון הבנק של המשקיעים.

קרן נאמנות שמטרתה להשיג תשואה הדומה ככל הניתן לביצועיו של מדד מסוים.

מכשיר השקעה המאפשר למשקיעים רבים לאחד את כספם לסל נכסים משותף המנוהל על ידי איש מקצוע.

נייר ערך הנסחר בבורסה ועוקב אחרי מדד מסוים, המאפשר למשקיע לקנות "סל" נכסים בפעולה אחת.

מכשיר חיסכון המבוסס על ערבות הדדית, הכולל כיסויים ביטוחיים למקרים של נכות או מוות.

קרן שמשקיעה את הדיבידנדים חזרה בנכסי הקרן כדי להגדיל את ערך היחידה.

שיטה שבה סכום הקרן מוחזר בתשלומים שווים, כך שההחזר הכולל יורד עם הזמן.

הרווח הכספי ה"יבש" ללא התחשבות בירידת ערך הכסף בגלל האינפלציה.

הרווח האמיתי שנותר מההשקעה לאחר שמחסירים ממנו את שיעור האינפלציה.

מחיר הכסף" – הסכום שמשולם עבור שימוש בכסף של מישהו אחר, כרווח למפקיד או כעלות ללווה"

מצב שבו הרווחים שהצטברו על ההשקעה מושקעים מחדש ומניבים רווחים נוספים בעצמם, מה שיוצר צמיחה מואצת של הכסף לאורך זמן.

ריבית המתעדכנת בנקודות זמן ידועות מראש לפי עוגן חיצוני.

ריבית בסיסית המורכבת מריבית בנק ישראל + 1.5%.

אחוז ריבית קבוע, אך אם הוא צמוד מדד – החוב ישתנה לפי האינפלציה.

מסלול שבו הריבית וההחזר נשארים קבועים ללא קשר למדד או לשוק.

שמירה על רציפות הכיסוי במעבר בין פוליסות למניעת תקופת אכשרה חדשה.

מדד שארפ מודד את התשואה ביחס לסיכון. ככל שהוא גבוה יותר, התשואה טובה יותר ביחס לתנודתיות

בעלות על חלק קטן מדירה (עד שליש) שלרוב אינה נחשבת כבעלות על דירה מלאה לצורכי מס.

מדד הדגל של בורסת תל אביב, הכולל את 35 החברות בעלות שווי השוק הגבוה ביותר הנסחרות בישראל.

חלק ההפקדות בחיסכון הפנסיוני המיועד לקצבה, המורכב מהפרשות העובד והמעסיק.

השילוב בין מספר מסלולי ריבית שונים בתוך אותה משכנתא לפיזור סיכונים.

מוצר מדדים ישן שהיווה התחייבות חוזית של המנפיק לשלם למשקיע את תשואת המדד.

פרק זמן מתחילת הביטוח שבו המבוטח כבר משלם אך עדיין אינו זכאי לפיצוי.

סעיף המבטיח מספר מינימלי של קצבאות שישולמו ליורשים במקרה של פטירת החוסך סמוך לפרישה.

סכומי המקסימום שניתן להפקיד למוצרי חיסכון מסוימים כדי ליהנות מהטבות מס.

הרווח (או ההפסד) מהשקעה לאורך תקופה מסוימת, המבוטא בדרך כלל כאחוז מהסכום המקורי שהושקע.

רווח שנוצר מעליית הערך של נכס מסוים (כמו עליית מחיר מניה) וממומש רק בעת מכירתו.

הכנסה שוטפת המתקבלת מהחזקה בנכס (כמו דיבידנד מניות או ריבית מאג"ח) ללא צורך במכירתו.