מחשבון הלוואות

הקרן היא הסכום שקיבלתם מהמלווה לפני הריבית וההצמדה. אם לקחתם הלוואה של 100,000 ₪ – זו הקרן ההתחלתית שלכם.

הקרן היא הכסף שלוויתם. הריבית היא המחיר שאתם משלמים עבור השימוש בכסף של המלווה. לכן בסוף תקופת ההלוואה אתם בדרך כלל מחזירים יותר מהסכום שקיבלתם.

לא בהכרח. פריסה ארוכה יותר יכולה להקל על ההחזר החודשי, אבל בדרך כלל גורמת לכך שתשלמו ריבית במשך זמן רב יותר ולכן העלות הכוללת של ההלוואה עולה. כדאי לבדוק במחשבון גם את ההחזר החודשי וגם את העלות הכוללת.

בשפיצר, בהלוואה לא צמודה ובריבית קבועה, ההחזר החודשי הכולל נשאר בדרך כלל קבוע. בקרן שווה מחזירים בכל חודש אותו חלק מהקרן, ולכן הריבית הולכת וקטנה וההחזר החודשי יורד לאורך התקופה.

כי בתחילת ההלוואה יתרת הקרן עדיין גבוהה, ולכן גם הריבית שמשולמת עליה גבוהה. ככל שמחזירים את הקרן, יתרת החוב יורדת וגם תשלום הריבית קטן.

זו הלוואה שבה חלק משמעותי מהתשלום נדחה לסוף התקופה. בבלון חלקי משלמים בדרך כלל ריבית במהלך התקופה ואת הקרן בסוף. בבלון מלא התשלום נדחה ברובו או כולו לסוף. היתרון הוא תשלום שוטף נמוך יותר; החיסרון הוא שצריך להיות מסוגלים לעמוד בתשלום גדול בסוף התקופה.

בהלוואה כזו הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. כאשר המדד עולה, יתרת הקרן עשויה לעלות ובהתאם גם ההחזרים.

לא בהכרח. צריך להשוות גם את תקופת ההלוואה, שיטת ההחזר, ההצמדה ועלויות נוספות. שתי הלוואות עם אותה ריבית יכולות לעלות סכומים שונים אם התנאים האחרים שונים.

צריך להסתכל על שניהם. ההחזר החודשי צריך להתאים לתזרים שלכם, אבל החזר נמוך מאוד שמושג באמצעות פריסה ארוכה עלול לגרום לכם לשלם הרבה יותר לאורך חיי ההלוואה.

המחשבון מתייחס לקרן, לריבית ולהצמדה שהוזנו ואינו כולל עמלות או עלויות נוספות שעשויות לחול על ההלוואה.