איפה ואיך משקיעים בפועל?
אחרי שמבינים את עקרונות ההשקעה, צריך להחליט היכן לנהל את הכסף וכיצד לבצע את ההשקעה בפועל. בעמוד זה נשווה בין חשבון מסחר בבנק או בבית השקעות לבין תיק ומוצרי השקעה מנוהלים, ונעבור שלב אחר שלב מהגדרת המטרה ועד ביצוע ההשקעה והמעקב אחריה.
- זמן קריאה
- 3 דקות
- רמת מורכבות
- בינוני
- עודכן לאחרונה
אחרי שדיברנו על עקרונות, סיכונים ומכשירי השקעה, הגיע הזמן לשלב הפרקטי: איך מחברים את כל זה למציאות ואיפה שמים את הכסף?
יש מספר דרכים מרכזיות להשקיע בשוק ההון. הבחירה ביניהן תלויה ברמת המעורבות שתרצו, בעלויות ובמטרות האישיות שלכם.
פלטפורמות השקעה: בנק, בית השקעות או מוצר השקעה מנוהל?
בקטגוריה על מוצרי השקעה וניהול כסף הרחבנו על האפשרויות השונות להשקעה בשוק ההון. לפניכם טבלה שמתמצתת את האפשרויות הנפוצות אבל מומלץ לדלג לפרק ולקרוא עליהם בהרחבה.
| מאפיין | קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | תיק מנוהל | ניהול עצמי בבנק | ניהול עצמי בבית השקעות |
|---|---|---|---|---|---|
| מי מנהל את הכסף | גוף מקצועי | חברת ביטוח | מנהל השקעות | המשקיע עצמו | המשקיע עצמו |
| שליטת המשקיע | בינונית | בינונית | גבוהה | מלאה | מלאה |
| נזילותהמהירות והקלות שבהן ניתן למשוך את הכסף מההשקעה ולהפוך אותו למזומן בחשבון הבנק ללא קנסות משמעותיים. | מלאה | מלאה | מלאה (בכפוף למכירה) | מלאה (בכפוף למכירה) | מלאה (בכפוף למכירה) |
| דחיית מסהיכולת לשלם את מס רווחי ההון רק בעת משיכת הכסף מהתכנית, ולא במועד היווצרות הרווח. | כן | כן | לא | לא | לא |
| אירועי מס | רק במשיכה | רק במשיכה | במכירה | במכירה | במכירה |
| הטבת מס לגיל פרישה | כן (קצבה פטורה) | לא | לא | לא | לא |
| מעבר בין גופים | כן, ללא מס | מחייב מימוש | מחייב מימוש/העברה | ניתן לנייד לבית השקעות | ניתן לנייד |
| תקרת הפקדהסכומי המקסימום שניתן להפקיד למוצרי חיסכון מסוימים כדי ליהנות מהטבות מס. | כן (שנתית) | אין | אין | אין | אין |
| עלויות | בינוניות | בינוניות/גבוהות | בינוניות/גבוהות | נמוכות/בינוניות | נמוכות |
| למי מתאים | השקעה גמישה לטווח בינוני–ארוך | השקעה מנוהלת וגמישה ללא תקרה | מי שמחפש התאמה אישית | מי שרוצה שליטה מלאה | מי שרוצה שליטה מלאה בעלות נמוכה |
איך מבצעים השקעה בפועל? (צ'ק ליסט)
החלטתם להתחיל להשקיע? הנה סדר הפעולות המומלץ:
- הגדרת מטרה וטווח זמן: לפני הכל שאלו: בשביל מה הכסף מיועד? טיול בעוד שנתיים, דירה בעוד 7 שנים או פנסיהקצבה חודשית המשולמת לאדם לאחר פרישתו מעבודה כדי לשמור על רמת חייו. בעוד 30 שנה? טווח הזמן ישפיע על רמת הסיכון ובחירת המוצרים שמתאימים לכם.
- בניית כרית ביטחון ובדיקת מצב פיננסי: לפני השקעה, ודאו שיש לכם ביטוחים נגד קטסטרופות, כסף זמין למצבי חירום (קרן ביטחון), ושאין חובות יקרים (למשל מינוס יקר או הלוואה בריביתמחיר הכסף" – הסכום שמשולם עבור שימוש בכסף של מישהו אחר, כרווח למפקיד או כעלות ללווה" גבוהה) שכדאי לטפל בהם קודם.
- בחירת אסטרטגיית השקעה: החליטו מה מתאים לכם: השקעה סולידית או מנייתית יותר? השקעה במדדיםאסטרטגיה המבוססת על הצמדות למדדים רחבים לאורך זמן, מתוך הנחה שקשה לנצח את השוק באופן עקבי. רחבים או מוצרים אחרים? הפקדה חד-פעמית או חודשית קבועה?
- בחירת פלטפורמה להשקעה: פתחו חשבון שמתאים לצורך שלכם — למשל חשבון מסחר עצמאי (בבנק או בבית השקעות), תיק מנוהל, קופת גמל להשקעהמכשיר חיסכון גמיש המאפשר משיכה בכל עת, או קצבה פטורה ממס לאחר גיל 60. או פוליסת חיסכוןמוצר השקעה המנוהל על ידי חברות ביטוח עם נזילות מלאה ואפשרות למעבר בין מסלולים ללא אירוע מס..
- הפקדת הכסף: העברה בנקאית חד-פעמית או הקמת הוראת קבע חודשית (למשל בשיטת DCA – השקעה הדרגתית לאורך זמן).
- ביצוע ההשקעה בפועל: אם בחרתם בניהול עצמי – מזינים פקודת קנייה לנייר הערך שבחרתם (למשל קרן סלנייר ערך הנסחר בבורסה ועוקב אחרי מדד מסוים, המאפשר למשקיע לקנות "סל" נכסים בפעולה אחת. על מדד מניותסל וירטואלי של מניות המאוגדות לפי קריטריון מסוים (כמו שווי שוק או ענף), המשמש כלי למדידת ביצועים של פלח שוק ספציפי רחב). אם בחרתם מוצר מנוהל – מנהל ההשקעות מבצע זאת עבורכם בהתאם למסלול שבחרתם.
- מעקב – אבל לא אובססיבי: לא צריך לבדוק כל יום. בדרך כלל מספיק לעבור על התיק אחת לרבעון או חצי שנה ולוודא שההשקעה עדיין מתאימה למטרות ולרמת הסיכון שלכם.
שאלות נפוצות
האם כדאי להשקיע דרך הבנק רק בגלל הנוחות?
עבור סכומים קטנים זה עשוי להיות נוח, אך ככל שהתיק גדל, העמלות בבנק (ובמיוחד "דמי משמרת") יכולות להגיע לאלפי שקלים בשנה. מעבר לבית השקעות עשוי לחסוך לכם הון לאורך זמן.
מהו "מדד שארפ" שמופיע בגמל-נט?
זהו מדד שמודד יעילות. הוא בודק האם הקרן השיגה תשואה גבוהה כי היא פשוט לקחה סיכונים מטורפים, או שהיא נוהלה בצורה חכמה. ככל ששארף גבוה יותר, הקרן נחשבת ליעילה יותר.
לסיכום,
המסע שלנו בשוק ההון מסתיים כאן, אבל ההשקעה שלכם רק מתחילה. הבנתם את המושגים, בחרתם את האסטרטגיה (אקטיבית או פסיבית), הכרתם את הכלים ועכשיו אתם יודעים גם איפה ואיך לבצע את הפעולה הראשונה.
זכרו: הזמן הוא החבר הכי טוב שלכם בשוק ההון. ככל שתתחילו מוקדם יותר ותתמידו, כך אפקט הריבית דריביתמצב שבו הרווחים שהצטברו על ההשקעה מושקעים מחדש ומניבים רווחים נוספים בעצמם, מה שיוצר צמיחה מואצת של הכסף לאורך זמן. יעבוד חזק יותר עבורכם.