הצעד הראשון לפני הבורסה: בונים קרן ביטחון
לפני שמתחילים להשקיע בשוק ההון, חשוב להקים קרן ביטחון שתגן עליכם במקרה של הוצאה בלתי צפויה או ירידה בהכנסה. בעמוד זה נבין כמה כסף כדאי לשמור בצד, היכן מומלץ להחזיק אותו ולמה קרן נזילה ויציבה מאפשרת להשקיע לטווח ארוך בלי להיאלץ למכור השקעות בזמן הלא נכון.
- זמן קריאה
- 3 דקות
- רמת מורכבות
- בסיסי
- עודכן לאחרונה
לפני שבוחרים את המניה או הקרן הראשונה, חייבים לוודא שיש לכם רשת ביטחון כלכלית למקרי חירום. ללא קרן כזו, גם ההשקעה הטובה ביותר עלולה להפוך למלכודת אם תיאלצו לממש אותה ברגע הכי פחות מתאים.
מהי קרן ביטחון?
קרן ביטחון היא סכום כסף נזילהמהירות והקלות שבהן ניתן למשוך את הכסף מההשקעה ולהפוך אותו למזומן בחשבון הבנק ללא קנסות משמעותיים. לחלוטין, שיושב בצד ומיועד אך ורק למצבים בלתי צפויים שיש להם תג מחיר מיידי:
- אובדן עבודה פתאומי או ירידה דרסטית בהכנסות.
- הוצאה רפואית דחופה ולא צפויה.
- תיקון גדול ויקר של הרכב או הבית.
למה כל משקיע חייב קרן ביטחון?
שוק ההון הוא תנודתי. השקעות עושים לטווח בינוני וארוך כדי לתת לכסף זמן לצמוח ולתקן ירידות.
כמה כסף צריך לשים בקרן ביטחון?
חודשי הוצאות מחיה
הנוסחה המקובלת בעולם הפיננסי נמדדת בחודשי הוצאות מחיה (הסכום שאתם מוציאים בפועל בכל חודש על שכירות/משכנתאהלוואה ארוכת טווח לרכישת נכס, כאשר הנכס משמש כבטוחה לבנק., אוכל, חשבונות וכו'):
כמה מומלץ לשמור?
- שכירים (הכנסה יציבה): 3 עד 6 חודשי הוצאות.
- משפחות (הוצאות גבוהות): 4 עד 8 חודשי הוצאות.
- עצמאים / בעלי הכנסה משתנה: 6 עד 12 חודשי הוצאות (בשל חוסר הוודאות המובנה בהכנסה).
הכסף הזה צריך לציית לשלושה חוקים נוקשים: נגיש, יציב ונזיל. המטרה כאן היא שמירה על ערך הכסף וזמינות מיידית, לא מקסום תשואההרווח (או ההפסד) מהשקעה לאורך תקופה מסוימת, המבוטא בדרך כלל כאחוז מהסכום המקורי שהושקע..
את הכסף המיועד לקרן הביטחון מומלץ להשקיע בחיסכון סולידי. פרטים נוספים בפרק על השקעה וחיסכון סולידים.
שאלות נפוצות
האם כדאי להשתמש בקרן הביטחון כדי "לקנות את הירידות" בבורסה כשיש הזדמנות?
לא. זו אחת הטעויות הנפוצות. קל להתפתות ולהשקיע את קרן הביטחון כשהשוק מפתה, אבל זכרו: משברים בשוק ההון מגיעים לעיתים קרובות יחד עם מיתון כלכלי, פיטורים או צמצומים. אם תשקיעו את הקרן והשוק ימשיך לרדת ובמקביל תאבדו את העבודה – תשארו קרחים מכאן ומכאן.
כסף שיושב בקרן כספית או בעו"ש לא "מפסיד" את העליות של הבורסה?
הוא אכן לא מרוויח כמו הבורסה, וזה בסדר גמור. לכל שקל בתוכנית הכלכלית שלכם יש תפקיד. התפקיד של הכסף בבורסה הוא לצמוח. התפקיד של קרן הביטחון הוא להגן. "מחיר ההזדמנות" של הכסף שעומד מלכת הוא למעשה פרמיית הביטוח שאתם משלמים עבור השקט הנפשי שלכם.
האם עדיף לסגור את קרן הביטחון בפיקדון בנקאי לשנה?
פיקדון לשנה פוגע באחד העקרונות החשובים ביותר של קרן ביטחון: נזילות מיידית. אם הרכב שלכם נתקע או שיש מקרה חירום רפואי מחר בבוקר, אתם לא יכולים לחכות שמונה חודשים עד שהפיקדון יפתח. אם בוחרים בפיקדון, ודאו שיש לו נקודות יציאה שבועיות או חודשיות, או העדיפו קרן כספית שמציעה נזילות יומיומית.
לסיכום,
קרן ביטחון היא חגורת הבטיחות הפיננסית שלכם. היא מורכבת מ-3 עד 12 חודשי הוצאות (תלוי אם אתם שכירים או עצמאים), ומומלץ להחזיק אותה במקום נזיל וסולידי כמו קרן כספיתקרן נאמנות המשקיעה בנכסים סולידיים לטווח קצר, המהווה חלופה נזילה לפיקדון בנקאי. או פיקדון גמיש. רק אחרי שרשת הביטחון הזו פרוסה ומגנה עליכם מפני הפתעות החיים – אתם פנויים מנטלית וכלכלית להתחיל להשקיע בשוק ההון לטווח ארוך.