מדריך: איך להשוות קופות וקרנות במערכת "גמל-נט"

בסרגל התפריטים העליון, לחצו על הלשונית "תחקור לפי פרמטרים". זוהי דרך הפעולה המדויקת והמומלצת ביותר לקבלת תמונה מלאה.

תחת עמודת הכלים, לחצו על כפתור "בחר" וסמנו את סוג החיסכון שאתם רוצים לבדוק (לדוגמה: "קופת גמל להשקעהמכשיר חיסכון גמיש המאפשר משיכה בכל עת, או קצבה פטורה ממס לאחר גיל 60."). לחצו על חץ ההעברה שמאלה כדי להעביר את המוצר לרשימת הבחירה, ולאחר מכן לחצו על "המשך".

(טיפ לקריאה ממוקדת: מומלץ לבצע השוואה נפרדת לכל מוצר, למשל פנסיהקצבה חודשית המשולמת לאדם לאחר פרישתו מעבודה כדי לשמור על רמת חייו. או קרן השתלמותמוצר חיסכון לטווח בינוני (6 שנים) הנהנה מפטור ממס על הרווחים עד תקרת הפקדה., כדי לשמור על פשטות).

בעמודות הבאות תוכלו לסנן אילו חברות ביטוחחוזה שבו חברת הביטוח מתחייבת לפצות את המבוטח במקרה של נזק תמורת תשלום תקופתי. ובתי השקעות תרצו להשוות. כדי לראות את התמונה המלאה של השוק, מומלץ להשאיר את ברירות המחדל כפי שהן על האפשרויות "כל סוגי התאגידים השולטים", "כל התאגידים השולטים"

אם אתם רוצים להשוות בין תאגידים ספציפיים, בחרו אילו תאגידים להשוות, או השאירו את ברירת המחדל "כל התאגידים השולטים".

תחת עמודת התמחות, לחצו על "בחר". בשלב זה תוכלו לסנן את אופי המסלול שמעניין אתכם. לדוגמה:

• מסלול כללי: שילוב קלאסי ומאוזן בין מניות לאיגרות חוב (אג"ח).
• מסלול מנייתי: מסלול המיועד לטווח ארוך, המציע רמת סיכון גבוהה לצד פוטנציאל תשואההרווח (או ההפסד) מהשקעה לאורך תקופה מסוימת, המבוטא בדרך כלל כאחוז מהסכום המקורי שהושקע. גבוה.
• מסלול עוקב מדד: מסלול פסיבי העוקב אחר מדדי מניותסל וירטואלי של מניות המאוגדות לפי קריטריון מסוים (כמו שווי שוק או ענף), המשמש כלי למדידת ביצועים של פלח שוק ספציפי מובילים בעולם, כמו מדד S\&P 500 למשל. לאחר שבחרתם את המסלול הרצוי והעברתם אותו שמאלה, לחצו על "המשך".

בחלק התחתון של המסך, תחת כותרת תקופת הדו"ח, הגדירו את טווח הזמן שברצונכם לבדוק על ידי בחירת חודש ושנה בתיבות "מ־" ו"עד". כדי לקבל אינדיקציה אמינה על ביצועי הגופים, מומלץ לבחון תקופת זמן של לפחות 3 שנים לאחור.

לאחר הגדרת הזמנים, לחצו על הכפתור הסגול בתחתית המסך המציג את האפשרות "הצג דוח"

המערכת תפיק עבורכם טבלת נתונים מפורטת. בעת קריאת הטבלה, מומלץ לשים לב במיוחד לשני נתונים מרכזיים: עמודת התשואה המצטברת לאורך זמן (כאמור, עדיף להסתכל על הטווח של 3 או 5 שנים), ועמודת מדד שארפ, המציגה מדד מקצועי שבודק כמה תשואה הניבה הקופה ביחס לרמת הסיכון שהיא לקחה על עצמה

נקודה למחשבה: לעולם אל תקבלו החלטה פיננסית על סמך נתוני תשואה של שנה אחת בלבד, שכן שנה מוצלחת אינה מעידה בהכרח על יציבות. כדי לבחור נכון, שקללו תמיד יחד את הביצועים העקביים של החברה לאורך זמן, את גובה דמי הניהול שהיא גובה, ואת מידת ההתאמה של מסלול הסיכון לאופי ולצרכים האישיים של המשפחה שלכם.