קרן השתלמות: "הדובדבן שבקצפת"
קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני וארוך, המשלב גמישות, אפשרות למשיכת הכסף לאחר שש שנים והטבות מס משמעותיות. בעמוד זה נבין כיצד הקרן פועלת לשכירים ולעצמאים, אילו תקרות והטבות מס קיימות, ואיך בחירת הגוף המנהל ומסלול ההשקעה יכולה להשפיע על הסכום שיצטבר לאורך השנים.
- זמן קריאה
- 5 דקות
- רמת מורכבות
- בסיסי
- עודכן לאחרונה
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון האהובים והמשתלמים ביותר בישראל. למרות שרבים נוטים לבלבל בינה לבין הפנסיה, מדובר במוצר שונה בתכלית: חיסכון לטווח בינוני-ארוך שאינו מיועד בהכרח לגיל פרישה ונהנה מהטבות מס יוצאות דופן.
מה ההבדל בין קרן השתלמות לפנסיה?
- גמישות ונזילות
- בניגוד לפנסיה, הכסף בקרן השתלמות ניתן למשיכה כסכום חד-פעמי (ולא כקצבה חודשית) לאחר 6 שנים בלבד ממועד ההפקדה הראשונה.
- ייעוד הכסף
- היסטורית, הקרן נועדה למימון השתלמויות מקצועיות, אך כיום היא משמשת כחיסכון לכל מטרה – מחופשה משפחתית ועד להשקעה ארוכת טווח.
- חובת הפקדה
- בניגוד לפנסיה, אין חובה חוקית להפקיד לקרן השתלמות, והיא נחשבת להטבה וולונטרית.
