«Сбережения для каждого ребёнка»: полное руководство по национальной программе
Программа «Сбережения для каждого ребёнка» позволяет каждому ребёнку в Израиле начать взрослую жизнь с суммой, которая накапливается для него годами. На этой странице мы разберём, как работают взносы и гранты, чем банковские сбережения отличаются от продукта «Купат гемель ле-ашкаа (קופת גמל להשקעה)», когда можно снять деньги и какие решения способны существенно повлиять на сумму, которая будет ждать ребёнка в будущем.
- Время чтения
- 6 мин.
С 2017 года государство ежемесячно перечисляет деньги на каждого ребёнка в Израиле в рамках программы «Сбережения для каждого ребёнка» (חיסכון לכל ילד), чтобы помочь молодым людям начать взрослую жизнь с существенной суммой — на учёбу, водительские права, большую поездку, квартиру, бизнес или любую другую цель.
Но хотя это одна из важнейших детских сберегательных программ, многие родители не знают, где управляются деньги, в каком инвестиционном варианте размещены, стоит ли удваивать взнос и как разные решения могут радикально повлиять на итоговую сумму, которую ребёнок получит в будущем.
Программа «Сбережения для каждого ребёнка» — прекрасная возможность создать первоначальный капитал для детей полностью или частично за счёт государства. На этой странице мы узнаем, как работает финансовый механизм программы, разберём важнейшее различие между управлением деньгами в банке и в продукте «Купат гемель ле-ашкаа» (קופת גמל להשקעה), и поймём, почему решение удвоить ежемесячный взнос — одно из самых выгодных финансовых действий, которые вы можете сделать ради их финансового будущего.
Что такое программа «Сбережения для каждого ребёнка»?
Программа «Сбережения для каждого ребёнка» была запущена государством в январе 2017 года, чтобы сократить разрывы и дать каждому ребёнку возможность начать взрослую жизнь с определённой финансовой базой. В рамках программы Национальное страхование ежемесячно перечисляет деньги на каждого ребёнка на специальный сберегательный счёт.
Деньги управляются по одному из двух вариантов, которые выбирают родители:
- Сбережения в банке: по заранее установленной фиксированной или переменной процентной ставке (привязанной или не привязанной к индексу).
- Купат гемель ле-ашкаа (קופת גמל להשקעה): деньги инвестируются на рынке капитала в соответствии с уровнем риска выбранной стратегии.
Сколько денег перечисляется каждый месяц?
Национальное страхование перечисляет фиксированную ежемесячную сумму за каждого ребёнка. По состоянию на 2026 год базовая сумма составляет 57 шекелей в месяц. Кроме того, родители могут выбрать удвоение суммы за счёт своего пособия на детей.
Чтобы понять значение этого решения, рассмотрим два существующих варианта взноса:
Два варианта взноса
| характеристика | Базовый вариант (по умолчанию) | Увеличенный вариант (удвоение взноса) |
|---|---|---|
| Взнос государства | 57 шекелей в месяц | 57 шекелей в месяц |
| Взнос родителей | 0 шекелей | 57 шекелей в месяц (из пособия на детей) |
| Общая сумма ежемесячных сбережений | 57 шекелей в месяц | 114 шекелей в месяц |
Какие гранты предоставляет государство?
Помимо текущих ежемесячных взносов, государство предоставляет специальные возрастные гранты, чтобы стимулировать сохранение денег в сбережениях. Размер грантов и сроки их выплаты напрямую зависят от года рождения ребёнка:
Дети, родившиеся до 1.1.2017
- Грант в возрасте 18 лет: всего 568 ₪, выплачивается автоматически.
- Грант в возрасте 21 года: ещё 568 ₪ при условии, что деньги не снимались раньше.
Дети, родившиеся после 1.1.2017
- Грант в возрасте 3 лет: всего 284 ₪.
- Грант к бар-/бат-мицве: всего 284 ₪ в возрасте 12 лет для девочек и 13 лет для мальчиков.
- Финальный грант в возрасте 21 года: всего 568 ₪ при условии, что деньги не снимались раньше.
Когда и при каких условиях можно снять деньги?
Сбережения юридически принадлежат ребёнку, но правила программы устанавливают чёткие возрастные ограничения по срокам снятия и ликвидности денег:
Сроки снятия сбережений
| характеристика | С 18 до 21 года | С 21 года и далее |
|---|---|---|
| Кто имеет право снять деньги? | Ребёнок может снять деньги. | Деньги доступны только ребёнку. |
| Требуется ли согласие родителей? | Для снятия требуется подписанное согласие одного из родителей. | Согласие, подпись или участие родителей не требуются. |
| Ликвидность денег | Снятие ограничено правилами программы. | Деньги становятся полностью ликвидными. |
Комиссии за управление и налогообложение: сколько это нам стоит?
Комиссии за управление
Это одно из главных потребительских преимуществ программы. До достижения ребёнком 21 года Национальное страхование полностью оплачивает комиссии за управление (и в банках, и в продуктах «Купат гемель ле-ашкаа»). Ни один шекель не вычитается из сбережений ребёнка. Начиная с 21 года, если деньги остаются на счёте и не снимаются, комиссии за управление начинают взиматься из накопленного остатка по тарифу управляющей организации.
Налогообложение
При снятии денег из программы взимается налог на реальную прибыль от капитала в размере 25% только с прибыли. Иными словами, налог не взимается с основной суммы, внесённой за годы, а только с чистой прибыли, созданной на счёте после вычета инфляции.
Руководство: как проверить, где находятся сбережения ребёнка
Мы подготовили подробную инструкцию о том, как найти программу сбережений ребёнка.
В итоге,
Программа «Сбережения для каждого ребёнка» — это долгосрочные сбережения, которые государство ежемесячно финансирует для каждого ребёнка (а вы частично финансируете их, если решили увеличить взнос). Хотя ежемесячные суммы кажутся небольшими и незначительными, за годы они накапливаются в десятки тысяч чистых шекелей — особенно если сделать активный шаг, выбрать подходящую инвестиционную стратегию (например, стратегию продукта «Купат гемель ле-ашкаа») и правильно использовать возможность удвоить взнос.
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли выбирать инвестиционную стратегию?
Нет, но это очень рекомендуется. Если родители не выберут инвестиционную стратегию и управляющую организацию в течение 6 месяцев со дня рождения ребёнка, государство автоматически перечислит деньги по установленной законом стратегии по умолчанию (с учётом возраста ребёнка и действующих правил).
Стоит ли удваивать сумму?
Конечно, это зависит от финансовых возможностей семьи, но для большинства семей это один из самых выгодных финансовых шагов. Сумма 57 ₪ почти не ощущается в текущем бюджете, но её удвоение создаёт для ребёнка значительный будущий капитал благодаря сложному проценту.
Можно ли позже изменить инвестиционную стратегию или управляющую организацию?
Да, но это зависит от того, где сейчас управляются деньги. Если деньги управляются в продукте «Купат гемель ле-ашкаа», можно переходить между инвестиционными стратегиями с разным уровнем риска и даже в любое время перейти в другую управляющую организацию. Если же сбережения открыты в банке, изменить этот банковский вариант нельзя: нельзя перейти в другой банк, нельзя перейти в продукт «Купат гемель ле-ашкаа» и нельзя изменить выбранный вид процентной ставки.
Действительно ли сбережения могут достичь десятков тысяч шекелей?
Да. За 18–21 год, особенно когда родители удваивают взнос и выбирают инвестиционные стратегии, ориентированные на акции, в продуктах «Купат гемель ле-ашкаа», сочетание доходности и своевременных государственных грантов может довести сумму на счёте до очень достойного уровня.
В заключение,
Программа «Сбережения для каждого ребёнка» — один из важнейших инструментов построения финансового будущего следующего поколения в Израиле. Чтобы получить от неё максимум, родители не должны оставлять программу на «автопилоте», не разобравшись в правилах игры. Простая проверка местонахождения денег, увеличение взноса и подбор уровня риска — действия, которые помогут этим деньгам работать наилучшим образом для ваших детей.