Финансовый словарь

Подход к инвестированию, при котором управляющий фондом пытается выбирать отдельные акции или определять момент для операций на рынке, чтобы получить доходность выше индекса.

Работник, за которого регулярно вносятся средства в пенсионный фонд.

Кредит, по которому ежемесячно выплачиваются только проценты, а основная сумма возвращается единовременно в конце срока.

Банковский сберегательный продукт, при котором сумма денег размещается на определённый срок в обмен на заранее известную процентную ставку.

Устаревший индексный продукт, представлявший собой договорное обязательство эмитента выплатить инвестору доходность индекса.

Ценная бумага, торгуемая на бирже и отслеживающая определённый индекс; позволяет инвестору приобрести «корзину» активов за одну операцию.

Сберегательный продукт, основанный на индивидуальном договоре между вкладчиком и страховой компанией, включающий накопительную и страховую составляющие.

Принцип, при котором все вкладчики страхуют друг друга; расходы и доходы распределяются между всеми участниками фонда.

Покрытие расходов на временное проживание, если жильё стало непригодным для проживания вследствие ущерба.

Проекты, такие как ТАМА 38 или пינוי-бинуй, для укрепления либо реконструкции старых зданий.

Метод погашения, при котором ежемесячный платёж фиксирован, а его состав — проценты и основная сумма долга — меняется со временем.

Ситуация, при которой один и тот же риск покрывается несколькими полисами, что приводит к излишней уплате страховых премий.

Государственные программы, такие как «Мехир ле-Миштакен», позволяющие приобрести квартиру со скидкой посредством лотереи.

Прибыль, возникшая вследствие роста стоимости определённого актива, например повышения цены акции, и реализуемая только при его продаже.

Прибыль или убыток от инвестиции за определённый период, обычно выражаемые в процентах от первоначально вложенной суммы.

Закон, защищающий покупателей квартир у застройщика и требующий предоставления гарантий, например банковской гарантии, на средства покупателя.

Люди, которым банк отказал в предоставлении кредита из-за низкого кредитного рейтинга или недостаточного дохода.

Юридически обязательный документ, подписываемый между покупателем и продавцом до заключения окончательного договора.

Совокупность правил и критериев, устанавливаемых управляющей компанией фонда в отношении выбора активов и уровня риска.

Индекс, измеряющий среднее изменение цен корзины товаров и услуг средней семьи; служит основным инструментом измерения инфляции и индексации долгов.

Паевой инвестиционный фонд, цель которого — достичь доходности, максимально близкой к динамике определённого индекса.

Модель, при которой размер пенсии зависит только от фактически внесённых взносов и дохода, накопленного на них.

Процесс общего роста цен, приводящий к снижению покупательной способности денег: на ту же сумму можно купить меньше товаров.

Долгосрочный кредит на приобретение недвижимости, при котором недвижимость служит обеспечением для банка.

Сочетание страхования жизни и страхования строения, которое банк требует для обеспечения погашения ипотеки.

Конкретные ситуации или виды ущерба, которые не покрываются страховкой.

Официальное предварительное одобрение банка на предоставление ипотеки на основании данных о вашей кредитной истории и доходах.

Новые квартиры, приобретаемые напрямую у застройщика, часто на стадии проекта.

Среднесрочный сберегательный продукт сроком на 6 лет, предусматривающий освобождение инвестиционной прибыли от налога до предельного размера взносов.

Ежемесячная пенсия, выплачиваемая членам семьи вкладчика, который умер.

Базовое пособие, выплачиваемое государством каждому жителю, достигшему возраста, дающего право на его получение.

Штраф за погашение ипотеки до установленного срока.

Гибкий сберегательный инструмент, позволяющий снять средства в любое время или получать освобождённую от налога пенсию после 60 лет.

Долгосрочный сберегательный инструмент без встроенного страхового компонента, позволяющий гибко управлять инвестициями.

Скорость и лёгкость, с которыми можно вывести деньги из инвестиции и превратить их в наличные на банковском счёте без существенных штрафов.

Максимальные суммы, которые можно внести в определённые сберегательные продукты, чтобы получить налоговые льготы.

Индекс стоимости строительных материалов, к которому привязывается остаток платежа подрядчику.

«Краткосрочный заём» — государственная облигация сроком на один год, являющаяся консервативным инвестиционным инструментом.

Налог, взимаемый с покупателя; его размер зависит от стоимости недвижимости и от того, является ли она единственным жильём покупателя.

Налог, взимаемый с продавца на прибыль, возникшую вследствие роста стоимости недвижимости между покупкой и продажей.

Остаток основной суммы долга не зависит от индекса.

Остаток долга и платежи изменяются в соответствии с изменениями индекса потребительских цен.

Фонд, который реинвестирует дивиденды в активы фонда для увеличения стоимости каждой паевой единицы.

Налог на доходы от сдачи в аренду, при этом действует освобождение от налога до определённого порога дохода.

Действие в инвестиционном портфеле, например продажа с прибылью, которое в этот момент влечёт уплату налога государству.

Лицо, прекратившее вносить средства в пенсионный фонд, что может ухудшить его страховое покрытие.

Сохранение непрерывного страхового покрытия при переходе между полисами, чтобы избежать нового периода ожидания.

«Чистая» денежная прибыль без учёта снижения стоимости денег вследствие инфляции.

Налог, рассчитываемый с общей прибыли без вычета влияния инфляции, например 15% с денежного фонда.

Вид «займа», который инвестор предоставляет государству или компании в обмен на возврат основной суммы с процентами.

Право собственности на небольшую долю квартиры — до одной трети, — которое обычно не считается владением полной квартирой для целей налогообложения.

Первоначальная сумма денег, заимствованная в банке.

Возможность уплатить налог на прирост капитала только при выводе средств из программы, а не в момент получения прибыли.

Инвестиционный инструмент, позволяющий многим инвесторам объединять средства в общий портфель активов, которым управляет профессионал.

Инвестиционная стратегия, основанная на долгосрочном следовании широким индексам, исходя из предположения, что стабильно опережать рынок сложно.

Ежемесячная сумма, выплачиваемая вкладчику после выхода на пенсию и рассчитываемая как накопленная сумма, делённая на «коэффициент конвертации».

Общее название долгосрочных сберегательных продуктов — пенсионного фонда, страхования менеджеров или сберегательной кассы, предназначенных для пенсионного возраста.

Инструмент накоплений, основанный на взаимном распределении рисков и включающий страховое покрытие на случай инвалидности или смерти.

Ежемесячная выплата человеку после выхода на пенсию, предназначенная для поддержания его уровня жизни.

Пенсия, выплачиваемая пенсионной организацией в соответствии с индивидуально накопленной суммой.

Отчёты с подробной информацией о состоянии накоплений, доходности, комиссиях за управление и страховом покрытии.

Часть взносов, уплачиваемая только работодателем и предназначенная для выплаты выходного пособия или увеличения пенсионной выплаты.

Максимальная ежемесячная сумма, которую вы можете направлять на погашение ипотеки без ущерба для уровня жизни.

Инвестиционный продукт, управляемый страховыми компаниями, с полной ликвидностью и возможностью перехода между инвестиционными маршрутами без возникновения налогового события.

Базовая процентная ставка, состоящая из ставки Банка Израиля плюс 1,5%.

Ранний этап продаж в проекте недвижимости по цене ниже рыночной.

«Цена денег» — сумма, уплачиваемая за пользование чужими деньгами: доход для вкладчика или расход для заёмщика.

Метод, при котором основная сумма долга погашается равными платежами, поэтому общий платёж со временем уменьшается.

Фонд, перечисляющий доход от дивидендов или процентов напрямую на банковские счета инвесторов.

Фактическая прибыль от инвестиции после вычета уровня инфляции.

Государственные органы, такие как Управление по ценным бумагам или Управление рынка капитала, которые надзирают за финансовыми организациями и защищают права инвесторов.

Замена существующей ипотеки новой для улучшения условий или адаптации к новой финансовой ситуации.

Фиксированный процент; однако, если кредит привязан к индексу, сумма долга будет меняться в соответствии с инфляцией.

Маршрут, в котором процентная ставка и платёж остаются фиксированными независимо от индекса или рынка.

Процентная ставка, которая пересматривается в заранее установленные даты в соответствии с внешним ориентиром.

Ситуация, при которой накопленный доход от инвестиции реинвестируется и сам приносит дополнительный доход, обеспечивая ускоренный рост средств с течением времени.

Предусматривает выплату денежной суммы выгодоприобретателям в случае смерти застрахованного.

Включает страхование строения, то есть конструкции дома, и страхование содержимого — имущества внутри дома.

Защищает владельца жилья от претензий в связи с вредом здоровью или ущербом имуществу, причинёнными другим лицам в объекте недвижимости.

Защищает от исков работников на объекте, например уборщика, получивших травму во время работы.

Периодический платёж, уплачиваемый страховой компании.

Перечень случаев и ущерба, при которых застрахованный имеет право на компенсацию.

Юридический договор, в котором изложены условия страхования, страховое покрытие и исключения.

Сочетание нескольких различных процентных маршрутов в рамках одной ипотеки для распределения рисков.

Часть взносов в пенсионные накопления, предназначенная для пенсии и состоящая из отчислений работника и работодателя.

Регулярный доход от владения активом, например дивиденды по акциям или проценты по облигациям, без необходимости его продавать.

Период с начала действия страхования, в течение которого застрахованный уже уплачивает страховые взносы, но ещё не имеет права на компенсацию.

Условие, гарантирующее минимальное число пенсионных выплат, которые будут выплачены наследникам, если вкладчик умрёт вскоре после выхода на пенсию.

Стратегия покупки недвижимости, её улучшения и продажи с прибылью в короткий срок.

Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в низкорисковые краткосрочные активы и служащий ликвидной альтернативой банковскому депозиту.

Виртуальная «корзина» акций, объединённых по определённому критерию, например по рыночной капитализации или отрасли, используемая для измерения результатов конкретного сегмента рынка.

Первоначальная сумма, которую застрахованный оплачивает из собственных средств при подаче страхового требования.

Централизованная информационная система, позволяющая получить полную картину всех пенсионных накоплений и страховых полисов.

Пенсионные фонды, открытые до 1995 года, основанные на правах, накопленных в зависимости от стажа и заработной платы.

Старая модель, при которой пенсия выплачивается напрямую из бюджета работодателя в зависимости от процента заработной платы и стажа.

Запись в Земельном реестре, подтверждающая обязательство собственника недвижимости по сделке и предотвращающая двойную продажу.

Процесс оценки состояния здоровья кандидата на страхование для определения условий полиса.

Общее название торгуемого финансового актива, например акции, облигации или пая фонда, который представляет право на актив или на прибыль.

Метод управления, при котором уровень риска корректируется в зависимости от возраста: с возрастом доля инвестиций в акции снижается.

Экономическое преимущество, возникающее, когда средства, предназначенные для уплаты налога, остаются инвестированными и продолжают приносить доход в течение многих лет.

Широкий мировой индекс, включающий тысячи акций из развитых и развивающихся стран.

Индекс, включающий 100 крупнейших нефинансовых компаний, котирующихся на Nasdaq, с выраженной ориентацией на технологический сектор.

Индекс, состоящий из 500 крупнейших и ведущих компаний, торгующихся на фондовых биржах США.

Основной индекс Тель-Авивской фондовой биржи, включающий 35 компаний с наибольшей рыночной капитализацией, торгуемых в Израиле.