Где и как инвестировать на практике?
После изучения принципов инвестирования нужно решить, где управлять деньгами и как осуществлять инвестиции. На этой странице мы сравним торговый счёт в банке или инвестиционном доме с управляемым портфелем и управляемыми инвестиционными продуктами и шаг за шагом пройдём путь от определения цели до совершения инвестиции и наблюдения за ней.
- Время чтения
- 4 мин.
После разговора о принципах, рисках и инвестиционных инструментах пора перейти к практике: как связать всё это с реальной жизнью и где разместить деньги?
Есть несколько основных способов инвестировать на фондовом рынке. Выбор зависит от желаемой степени вовлечённости, расходов и ваших личных целей.
Инвестиционные платформы: банк, инвестиционный дом или управляемый продукт?
В разделе об инвестиционных продуктах и управлении деньгами мы подробно рассмотрели разные варианты инвестирования на фондовом рынке. Ниже приведена таблица с распространёнными вариантами, но рекомендуем перейти к соответствующей главе и изучить их подробнее.
| Параметр | Инвестиционный провидентный фонд (Купат гемель ле-ашкаа, קופת גמל להשקעה) | Сберегательный полис | Управляемый портфель | Самостоятельное управление в банке | Самостоятельное управление в инвестиционном доме |
|---|---|---|---|---|---|
| Кто управляет деньгами | Профессиональная организация | Страховая компания | Инвестиционный управляющий | Сам инвестор | Сам инвестор |
| Контроль инвестора | Средний | Средний | Высокий | Полный | Полный |
| ЛиквидностьСкорость и лёгкость, с которыми можно вывести деньги из инвестиции и превратить их в наличные на банковском счёте без существенных штрафов. | Полная | Полная | Полная (при условии продажи) | Полная (при условии продажи) | Полная (при условии продажи) |
| Отсрочка налога | Да | Да | Нет | Нет | Нет |
| Налоговые события | Только при снятии средств | Только при снятии средств | При продаже | При продаже | При продаже |
| Налоговая льгота в пенсионном возрасте | Да (не облагаемая налогом выплата) | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Переход между организациями | Да, без налога | Требует реализации | Требует реализации/перевода | Можно перевести в инвестиционный дом | Можно перевести |
| Лимит пополнения | Да (годовой) | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Расходы | Средние | Средние/высокие | Средние/высокие | Низкие/средние | Низкие |
| Кому подходит | Гибкие инвестиции на средний и долгий срок | Гибкие управляемые инвестиции без лимита | Тем, кто ищет индивидуальную настройку | Тем, кто хочет полного контроля | Тем, кто хочет полного контроля при низких расходах |
Как инвестировать на практике? (чек-лист)
Вы решили начать инвестировать? Вот рекомендуемый порядок действий:
- Определите цель и срок: прежде всего спросите себя, для чего предназначены деньги. Поездка через два года, квартира через 7 лет или пенсияЕжемесячная выплата человеку после выхода на пенсию, предназначенная для поддержания его уровня жизни. через 30 лет? Срок влияет на уровень риска и выбор подходящих вам продуктов.
- Создайте финансовую подушку и оцените положение: до начала инвестирования убедитесь, что у вас есть страховки от катастрофических рисков, доступные деньги на чрезвычайные ситуации (резервный фонд) и нет дорогих долгов (например, дорогостоящего овердрафта или кредита под высокий процент«Цена денег» — сумма, уплачиваемая за пользование чужими деньгами: доход для вкладчика или расход для заёмщика.), которыми нужно заняться в первую очередь.
- Выберите инвестиционную стратегию: решите, что вам подходит: консервативные инвестиции или большая доля акций? Широкие индексы или другие продукты? Единовременное пополнение или регулярные ежемесячные взносы?
- Выберите инвестиционную платформу: откройте счёт, соответствующий вашей задаче, например самостоятельный торговый счёт (в банке или инвестиционном доме), управляемый портфель, Купат гемель ле-ашкааГибкий сберегательный инструмент, позволяющий снять средства в любое время или получать освобождённую от налога пенсию после 60 лет. или сберегательный полисИнвестиционный продукт, управляемый страховыми компаниями, с полной ликвидностью и возможностью перехода между инвестиционными маршрутами без возникновения налогового события..
- Внесите деньги: выполните разовый банковский перевод или оформите ежемесячное постоянное поручение (например, по методу DCA — постепенное инвестирование в течение длительного времени).
- Совершите инвестицию: при самостоятельном управлении введите поручение на покупку выбранной ценной бумаги (например, биржевого фонда на широкий фондовый индексВиртуальная «корзина» акций, объединённых по определённому критерию, например по рыночной капитализации или отрасли, используемая для измерения результатов конкретного сегмента рынка.). Если вы выбрали управляемый продукт, инвестиционный управляющий сделает это за вас в соответствии с выбранной инвестиционной стратегией.
- Следите за результатом, но без навязчивости: проверять всё каждый день не нужно. Обычно достаточно просматривать портфель раз в квартал или раз в полгода и убеждаться, что инвестиция по-прежнему соответствует вашим целям и уровню риска.
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли инвестировать через банк только ради удобства?
Для небольших сумм это может быть удобно, но по мере роста портфеля банковские комиссии (особенно комиссии за хранение) могут достигать тысяч шекелей в год. Переход в инвестиционный дом способен сэкономить вам значительные суммы в долгосрочной перспективе.
Что такое «индекс Шарпа», который отображается на Гемель-Нет (גמל-נט)?
Это показатель эффективности. Он показывает, получил ли фонд высокую доходность только благодаря чрезмерному риску или им управляли разумно. Чем выше коэффициент Шарпа, тем эффективнее считается фонд.
В заключение,
Наш путь по фондовому рынку заканчивается здесь, но ваши инвестиции только начинаются. Вы разобрались в понятиях, выбрали стратегию (активную или пассивную), познакомились с инструментами и теперь знаете, где и как совершить первую операцию.
Помните: время — ваш лучший друг на фондовом рынке. Чем раньше вы начнёте и чем последовательнее будете действовать, тем сильнее для вас будет работать эффект сложного процентаСитуация, при которой накопленный доход от инвестиции реинвестируется и сам приносит дополнительный доход, обеспечивая ускоренный рост средств с течением времени..