Первый шаг перед фондовым рынком: создание фонда безопасности

Прежде чем начать инвестировать в рынок капитала, важно создать фонд безопасности, который защитит вас в случае непредвиденных расходов или снижения дохода. На этой странице мы поймем, сколько денег следует хранить, где их рекомендуется хранить и почему ликвидный и стабильный фонд позволяет вам инвестировать на длительный срок, чтобы вам не приходилось продавать инвестиции в неподходящий момент.

Время чтения: 4 мин.

Прежде чем выбрать первую акцию или фонд, вы должны убедиться, что у вас есть финансовая защита на случай чрезвычайных ситуаций. Без такого фонда даже самая лучшая инвестиция может стать ловушкой, если вы будете вынуждены воспользоваться ею в самый неподходящий момент.

Что такое фонд безопасности?

Фонд безопасности — это полностью ликвидная сумма денег, которая хранится в стороне и предназначена исключительно для непредвиденных ситуаций, требующих срочных расходов:

Внезапная потеря работы или резкое падение дохода.
Срочные и неожиданные медицинские расходы.
Большой и дорогой ремонт автомобиля или дома.

Почему каждому инвестору нужен фонд безопасности?

Рынок капитала волатилен. Инвестиции делаются на среднесрочную и долгосрочную перспективу, чтобы дать деньгам время вырасти и восстановиться после падений.

Сколько денег следует положить в фонд безопасности?

Ежемесячные расходы на проживание

Принятая в финансовом мире формула измеряется в месяцах расходов на проживание (сумма, которую вы фактически тратите каждый месяц на аренду/ипотеку, еду, счета и т. д.):

Сколько рекомендуется хранить?

Сотрудники (стабильный доход): от 3 до 6 месяцев расходов.
Семьи (высокие расходы): от 4 до 8 месяцев расходов.
Самозанятые/лица с переменным доходом:от 6 до 12 месяцев расходов (из-за неопределённости дохода).

Эти деньги должны соответствовать трём строгим требованиям: быть доступными, стабильными и ликвидными. Цель — сохранить их стоимость и обеспечить немедленный доступ к ним, а не максимизировать доходность.

Деньги, предназначенные для фонда безопасности, рекомендуется хранить в консервативных сбережениях. Более подробная информация в главе о надежных инвестициях и сбережениях.

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли использовать фонд безопасности для покупок во время падения рынка, когда есть такая возможность?

Нет. Это одна из распространённых ошибок. Легко поддаться искушению и инвестировать в фонд безопасности, когда рынок заманчив, но помните: кризисы на рынке капитала часто сопровождаются экономическим спадом, увольнениями или сокращениями штатов. Если вы вложите средства фонда, а рынок продолжит падать и при этом потеряете работу, то останетесь без защиты сразу с двух сторон.

Разве деньги, находящиеся в денежном фонде или на текущем счете, не «упускают» рост фондового рынка?

Они не приносят столько дохода, сколько инвестиции на фондовом рынке, и это совершенно нормально. Каждый шекель в вашем финансовом плане имеет свою роль. Задача денег на фондовом рынке — расти. Задача фонда безопасности — защищать. Упущенная выгода от хранения этих денег — это фактически страховая премия, которую вы платите за своё спокойствие.

Лучше ли разместить фонд безопасности на банковском вкладе на год?

Годовой депозит нарушает один из важнейших принципов фонда безопасности: немедленную ликвидность. Если у вас сломается машина или завтра утром возникнет неотложная медицинская помощь, вы не сможете ждать восемь месяцев, пока не закончится срок депозита. Если вы выбираете депозит, убедитесь, что он имеет еженедельные или ежемесячные точки выхода, или отдайте предпочтение фонду денежного рынка, который обеспечивает ежедневную ликвидность.

В заключение,

Фонд безопасности — это ваша финансовая подушка безопасности. Она составляет от 3 до 12 месяцев расходов (в зависимости от того, работаете ли вы по найму или работаете самостоятельно), и её рекомендуется хранить в ликвидном и надёжном месте, например в фонде денежного рынка или на гибком депозите. Только после того, как эта подушка будет создана и начнёт защищать вас от жизненных неожиданностей, вы будете психологически и финансово готовы начать инвестировать в рынок капитала на долгосрочную перспективу.