Руководство: как сравнивать провидентные продукты и фонды в системе «Гемель-нет» (גמל-נט)
Система «Гемель-нет» (גמל-נט) — бесплатный объективный государственный инструмент для сравнения провидентных продуктов («Купат гемель»), Керен иштальмут (קרן השתלמות) и сберегательных программ в Израиле. Она помогает выбрать подходящую инвестиционную стратегию.
- Время чтения
- 3 мин.
Система «Гемель-нет» (גמל-נט) — бесплатный объективный государственный инструмент, который позволяет в реальном времени сравнивать все провидентные продукты («Купат гемель»), продукты «Керен иштальмутСреднесрочный сберегательный продукт сроком на 6 лет, предусматривающий освобождение инвестиционной прибыли от налога до предельного размера взносов.» (קרן השתלמות) и сберегательные программы в Израиле. Это важный инструмент, обеспечивающий полную прозрачность и помогающий выбрать наиболее выгодную для вас и ваших детей инвестиционную стратегию.
Что можно увидеть и проверить в системе?
- ДоходностьПрибыль или убыток от инвестиции за определённый период, обычно выражаемые в процентах от первоначально вложенной суммы. и результаты работы продуктов за разные периоды (год, 3 года, 5 лет и т. д.).
- Средние комиссии за управление, фактически взимаемые с участников каждого продукта.
- Профессиональные данные: объём управляемых активов, уровень риска, инвестиционная политикаСовокупность правил и критериев, устанавливаемых управляющей компанией фонда в отношении выбора активов и уровня риска. и распределение средств (между акциями, облигациями и денежными средствами).
Для сравнения перейдите на сайт системы «Гемель-нет» Управления рынка капитала, страхования и сбережений.
Пошаговая инструкция
Шаг 1: вход в систему
На главной странице сайта нажмите оранжевую кнопку в нижней части экрана с надписью «Вход в систему».
Шаг 2: выбор способа работы
В верхней строке меню нажмите вкладку «Анализ по параметрам». Это самый точный и рекомендуемый способ получить полную картину.
Шаг 3: выбор вида финансового продукта
В колонке инструментов нажмите кнопку «Выбрать» и отметьте тип сбережений, который хотите проверить (например, «Купат гемель ле-ашкааГибкий сберегательный инструмент, позволяющий снять средства в любое время или получать освобождённую от налога пенсию после 60 лет.» (קופת גמל להשקעה)). Нажмите стрелку переноса влево, чтобы переместить продукт в список выбора, затем нажмите «Продолжить».
(Совет для целенаправленного чтения: рекомендуется сравнивать каждый продукт отдельно, например пенсию или Керен иштальмут (קרן השתלמות), чтобы сохранить простоту.)
Шаг 4: выбор управляющих компаний и организаций
В следующих колонках можно отфильтровать страховые компании и инвестиционные дома, которые вы хотите сравнить. Чтобы увидеть полную картину рынка, рекомендуется оставить значения по умолчанию «Все типы институциональных организаций», «Все институциональные организации».
Если вы хотите сравнить конкретные корпорации, выберите их или оставьте значение по умолчанию «Все институциональные организации».
Шаг 5: фильтрация по инвестиционной стратегии и специализации
В колонке специализации нажмите «Выбрать». На этом этапе можно отфильтровать интересующее вас инвестиционное направление. Например:
- Общая стратегия: классическое сбалансированное сочетание акций и облигаций.
- Акционная стратегия: стратегия для долгосрочного периода, предлагающая высокий уровень риска и высокий потенциал доходности.
- Индексная стратегия: пассивная стратегия, следующая за ведущими фондовыми индексами мира, например за индексом S\&P 500. После выбора нужной стратегии и её переноса влево нажмите «Продолжить».
Шаг 6: настройка периода отчёта
В нижней части экрана под заголовком периода отчёта задайте проверяемый промежуток времени, выбрав месяц и год в полях «с» и «по». Чтобы получить надёжное представление о результатах организаций, рекомендуется проверять период не менее 3 лет.
Шаг 7: формирование данных и показ таблицы
После настройки периода нажмите фиолетовую кнопку в нижней части экрана с надписью «Показать отчёт».
Шаг 8: анализ и сравнение продуктов
Система сформирует подробную таблицу данных. При чтении таблицы рекомендуется обратить особое внимание на два основных показателя: столбец совокупной доходности за период (как сказано выше, лучше смотреть на период 3 или 5 лет) и столбец индекса Шарпа, который показывает, какую доходность дал продукт относительно принятого им уровня риска.
Есть над чем подумать: никогда не принимайте финансовое решение только по доходности за один год, поскольку успешный год не обязательно свидетельствует о стабильности. Чтобы выбрать правильно, всегда оценивайте вместе стабильные результаты компании за длительный период, размер взимаемой ею комиссии за управление и соответствие уровня риска выбранной инвестиционной стратегии потребностям и возможностям вашей семьи.