פיקדון בנקאי: הדרך המוכרת והפשוטה ביותר "לסגור" כסף בבנק

כן. באחד המוצרים הסולידיים ביותר, שכן זו התחייבות ישירה של הבנק להחזיר לכם את הכסף. הסיכון נחשב אפסי .

לא תמיד. המספר בחשבון אמנם יגדל, אבל אם מחירי המוצרים (האינפלציה) עלו מהר יותר מהריבית שקיבלתם - כוח הקנייה שלכם למעשה נשחק. הרווח במקרה כזה הוא רק "על הנייר".

כן. 15% מס על הריבית.

חשוב לדעת: המס הוא נומינלי. כלומר, המדינה גובה מס על הרווח הכספי שקיבלתם, גם אם בפועל ערך הכסף נשחק בגלל האינפלציה.

דוגמה קצרה:

אם הופקדו 10,000 ₪ בפיקדון לשנה בריבית של 3%, בסוף השנה הסכום יהיה 10,300 ₪.

הריבית היא 300 ₪, ועליה משולם מס של 15% — כלומר 45 ₪.

המס משולם גם אם באותה שנה מחירי המוצרים עלו, ולצורך הדוגמה ב־4%, כך שהכסף בפועל קונה פחות מוצרים ממה שהיה אפשר לקנות בתחילת השנה.

• פיקדון: לרוב סכום חד-פעמי לתקופה מוגדרת, עם ריבית קבועה מראש.
• תוכנית חיסכון: לרוב מדובר בחיסכון מתמשך עם הפקדות חודשיות, תנאים משתנים ופחות גמישות.

• פיקדון קצר: תקופה של שבועות או חודשים.
• פיקדון ארוך: שנה ויותר.

ככל שהפיקדון ארוך יותר, הריבית עלולה להיות גבוהה יותר, והגמישות קטנה יותר.

• ריבית קבועה: אתם יודעים בדיוק כמה תקבלו בסוף. מתאים כשהאינפלציה נמוכה.
• צמוד למדד: הכסף שלכם "מתעדכן" לפי יוקר המחיה. מסלול שנועד להגן עליכם מפני עליות מחירים מפתיעות.

• בפיקדון בריבית קבועה — לא.
• בפיקדון בריבית משתנה — כן, בהתאם למנגנון שנקבע מראש (למשל שינוי לפי ריבית בנק ישראל או לפי תחנות זמן).

זהו "חצי פיקדון". הריבית נמוכה מאוד, אבל הכסף נזיל וניתן למשיכה כמעט בכל יום. פתרון טוב למי שרוצה להרוויח משהו קטן על כסף שצריך להישאר זמין.

פיקדונות יכולים להתאים גם לסכומים קטנים וגם לגדולים, אך ככל שהסכום גדול יותר — לשחיקה, למס ולתנאים יש השפעה גדולה יותר על התוצאה בפועל.

בדרך כלל לא. פיקדון נחשב כלי חיסכון סולידי מאוד, שמטרתו שמירה יחסית על הכסף וניהול נזילות (זמינות הכסף לשימוש) - ולא יצירת תשואה.

בקלות: באתר או באפליקציה של הבנק, בשיחה טלפונית עם הבנק, או בפגישה עם פקיד/ה בסניף. האפשרויות והנוחות משתנות בין בנק לבנק, ולעיתים גם בין סוגי פיקדונות שונים.

ברוב המקרים תוכלו למשוך, אך תשלמו "קנס" – הבנק יפחית משמעותית מהריבית שהובטחה לכם.

טיפ: אם אתם לא בטוחים לגבי המועד, עדיף לפצל את הכסף לכמה פיקדונות עם תחנות יציאה שונות .

כן. ניתן לפתוח כמה פיקדונות בסכומים ותקופות שונות. כך חלק מהכסף זמין מוקדם יותר, וחלק אחר נעול לתקופה ארוכה יותר.

שימו לב: זו דרך לנהל נזילות (זמינות הכסף לשימוש) - לא להגדיל רווח.

בהחלט! הריבית שמופיעה באתר או באפליקציה היא נקודת הפתיחה. ככל שהסכום גדול יותר, או אם תציגו הצעה טובה יותר מבנק מתחרה, יש לכם סיכוי גבוה לשפר את התנאים. בהמשך העמוד תוכלו לראות את טבלת השוואת הריביות.

ממש לא. יש הבדלים משמעותיים בין הבנקים. תמיד כדאי להשוות (ריביות, תקופות, הצמדות ותנאי יציאה) לפני שסוגרים את הכסף.

הכסף שלכם הוא חומר גלם עבור הבנק. הוא משתמש בו כדי לתת הלוואות יקרות יותר ללקוחות אחרים.

בתמורה, הבנק משלם ריבית למי שהפקידו את הכסף.