مسارات المعاش والورثة: قرار يؤثر طوال الحياة

يمكن للعضو في صندوق تقاعد التنازل عن التغطية التأمينية للورثة فقط إذا لم يكن لديه زوج أو زوجة ولا أطفال دون سن 18. أما في بيتواح مناهليم (ביטוח מנהלים)، فتوجد مرونة أوسع، وقد يمكن أحيانًا اختيار وثيقة من دون تغطية للورثة إطلاقًا. في صندوق تقاعد، تكون النسبة الدنيا لمعاش الورثة عادة 30% من المعاش، ويمكن اختيار زيادتها حتى 100%، وفق تفضيلات المتقاعد واحتياجاته.

خلال السنوات الـ10 المتبقية، سيتلقى المستفيدون الذين حددتموهم معاشكم التقاعدي الكامل (100%). وعند انقضاء السنوات الـ15 من تاريخ التقاعد، يتوقف المعاش الكامل، ويبدأ الزوج أو الزوجة بتلقي معاش الورثة العادي وفق النسبة المحددة في النماذج.

لأن الصندوق يتحمل التزامًا أكبر، وهو مواصلة دفع معاش حتى بعد وفاة المتقاعد. وكلما كان الالتزام أوسع، أي بنسبة أعلى للورثة، خُفّض المخصص الشهري التقاعدي الأولي تبعًا لذلك.

في معظم صناديق التقاعد، يمكن اختيار فترة ضمان تصل إلى نحو 20 سنة. إذا توفي المتقاعد خلال هذه الفترة، يستمر دفع المعاش كاملًا إلى المستفيدين حتى نهاية السنوات المختارة. عند انتهاء فترة الضمان، يواصل الزوج أو الزوجة تلقي معاش الورثة وفق نسبة المعاش التي اختيرت عند التقاعد.

في الغالبية العظمى من الحالات، لا. فهذا قرار يُتخذ عند الخروج إلى التقاعد ويبقى ثابتًا مدى الحياة.

يمكن أحيانًا تلقي معاش من كل منتج على حدة، وأحيانًا يمكن تجميع الأموال لدى جهة واحدة تدفع المعاش الإجمالي. لهذا الاختيار آثار مهمة على قيمة المعاش النهائية وعلى المسارات المتاحة لكم.

قانونيًا لا، لكن عمليًا يُنصح بذلك في معظم الأحيان. وبما أن هذا قرار سيؤثر في مستوى معيشتكم ومعيشة عائلتكم لعقود، ولا يمكن تغييره، فإن الاستشارة المهنية ضرورية لتجنب الأخطاء.