¿Dónde y cómo invertir en la práctica?
Después de entender los principios de la inversión, hay que decidir dónde gestionar el dinero y cómo invertirlo. En esta página compararemos una cuenta de inversión en un banco o una casa de inversión con carteras y productos gestionados, y repasaremos paso a paso desde definir el objetivo hasta invertir y hacer seguimiento.
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Después de hablar de principios, riesgos e instrumentos de inversión, ha llegado el momento de pasar a la práctica: ¿cómo conectas todo esto con la realidad y dónde colocas el dinero?
Hay varias formas principales de invertir en el mercado de capitales. La elección depende del nivel de implicación que quieras, de los costes y de tus objetivos personales.
Plataformas de inversión: ¿banco, casa de inversión o producto gestionado?
En la categoría sobre productos de inversión y gestión del dinero ampliamos las distintas opciones para invertir en el mercado de capitales. Esta tabla resume las opciones habituales, pero te recomendamos saltar al capítulo y leerlas con detalle.
| Característica | Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) | Póliza de ahorro | Cartera gestionada | Gestión propia en el banco | Gestión propia en una casa de inversión |
|---|---|---|---|---|---|
| Quién gestiona el dinero | Entidad profesional | Compañía de seguros | Gestor de inversiones | El propio inversor | El propio inversor |
| Control del inversor | Medio | Medio | Alto | Total | Total |
| LiquidezRapidez y facilidad con las que se puede retirar el dinero de una inversión y convertirlo en efectivo en una cuenta bancaria sin penalizaciones importantes. | Total | Total | Total (sujeta a venta) | Total (sujeta a venta) | Total (sujeta a venta) |
| Aplazamiento fiscalPosibilidad de pagar el impuesto sobre las ganancias de capital solo al retirar el dinero del plan, en lugar de hacerlo cuando se genera la ganancia. | Sí | Sí | No | No | No |
| Hechos imponibles | Solo al retirar | Solo al retirar | Al vender | Al vender | Al vender |
| Beneficio fiscal en la jubilaciónPago mensual que recibe una persona tras jubilarse para ayudarle a mantener su nivel de vida. | Sí (renta exenta) | No | No | No | No |
| Traslado entre entidades | Sí, sin impuestos | Requiere realización | Requiere realización/traspaso | Se puede trasladar a una casa de inversión | Se puede trasladar |
| Límite de aportaciónImportes máximos que pueden aportarse a determinados productos de ahorro para beneficiarse de ventajas fiscales. | Sí (anual) | No hay | No hay | No hay | No hay |
| Costes | Medios | Medios/altos | Medios/altos | Bajos/medios | Bajos |
| Para quién es adecuado | Inversión flexible a medio-largo plazo | Inversión gestionada y flexible sin límite | Quien busca personalización | Quien quiere control total | Quien quiere control total con bajo coste |
¿Cómo se invierte en la práctica? (lista de comprobación)
¿Has decidido empezar a invertir? Este es el orden recomendado:
- Define el objetivo y el plazo: Antes que nada, pregúntate: ¿para qué está destinado el dinero? ¿Un viaje dentro de dos años, una vivienda dentro de 7 años o la jubilación dentro de 30 años? El plazo influirá en el nivel de riesgo y en la elección de los productos adecuados.
- Construye un colchón de seguridad y revisa tu situación financiera: Antes de invertir, asegúrate de tener seguros contra catástrofes, dinero disponible para emergencias (fondo de seguridad) y ninguna deuda cara (por ejemplo, un descubierto costoso o un préstamo con interésEl «precio del dinero»: el importe pagado por usar el dinero de otra persona, como ingreso para el depositante o como coste para el prestatario. alto) que convenga resolver primero.
- Elige una estrategia de inversiónConjunto de normas y criterios que establece la gestora del fondo sobre la selección de activos y el nivel de riesgo.: Decide qué te conviene: ¿una inversión conservadora o más orientada a acciones? ¿Invertir en índices amplios u otros productos? ¿Hacer un depósito único o mensual fijo?
- Elige una plataforma de inversión: Abre una cuenta adecuada a tus necesidades: por ejemplo, una cuenta de negociación propia (en un banco o casa de inversión), una cartera gestionada, Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה)Instrumento de ahorro flexible que permite retirar los fondos en cualquier momento o percibir una pensión exenta de impuestos después de los 60 años. o una póliza de ahorro.
- Deposita el dinero: Haz una transferencia bancaria única o establece una orden permanente mensual (por ejemplo, mediante DCA: inversión gradual a lo largo del tiempo).
- Realiza la inversión: Si eliges gestión propia, introduce una orden de compraEstrategia de comprar una propiedad, mejorarla y venderla con ganancia en un plazo breve. del Valor negociableTérmino general para un activo financiero que puede negociarse, como una acción, un bono o una participación en un fondo, y que representa un derecho sobre un activo o sobre ganancias. que hayas elegido (por ejemplo, un fondo cotizadoValor negociado en bolsa que sigue un índice determinado y permite al inversor comprar una «cesta» de activos en una sola operación. sobre un índice amplio de acciones). Si eliges un producto gestionado, el gestor lo hará por ti según la opción que hayas escogido.
- Haz seguimiento, pero sin obsesionarte: No tienes que revisar la cartera cada día. Normalmente basta con revisarla una vez por trimestre o semestre y comprobar que sigue adaptándose a tus objetivos y nivel de riesgo.
Preguntas frecuentes
¿Conviene invertir a través del banco solo por comodidad?
Para cantidades pequeñas puede ser cómodo, pero a medida que crece la cartera, las comisiones del banco (especialmente las de custodia) pueden alcanzar miles de shekels al año. Pasarte a una casa de inversión puede ahorrarte mucho dinero a largo plazo.
¿Qué es el "índice de Sharpe" que aparece en Gamel-Net?
Es un indicador de eficiencia. Comprueba si el fondo obtuvo una rentabilidad alta simplemente porque asumió riesgos enormes o porque se gestionó de forma inteligente. Cuanto mayor sea el Sharpe, más eficiente se considera el fondo.
Para terminar,
Nuestro recorrido por el mercado de capitales termina aquí, pero tu inversión acaba de empezar. Ya conoces los conceptos, has elegido una estrategia (activa o pasiva), conoces las herramientas y ahora también sabes dónde y cómo realizar la primera operación.
Recuerda: el tiempo es tu mejor aliado en el mercado de capitales. Cuanto antes empieces y más constante seas, más trabajará para ti el efecto del interés compuestoSituación en la que los rendimientos acumulados de una inversión se reinvierten y generan a su vez rendimientos adicionales, lo que produce un crecimiento acelerado del dinero con el tiempo..