Guía: cómo comparar fondos de ahorro y fondos de inversión en el sistema «Gemel-Net»
El sistema «Gemel-Net» es una herramienta gubernamental, objetiva y gratuita para comparar en tiempo real los fondos de previsión, Keren Hishtalmut (קרן השתלמות) y planes de ahorro de Israel. Ofrece transparencia y te ayuda a elegir la opción de inversión adecuada para ti y tus hijos.
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El sistema «Gemel-Net» es una herramienta gubernamental, objetiva y gratuita que te permite comparar en tiempo real todos los fondos de previsión, Keren Hishtalmut (קרן השתלמות)Producto de ahorro a medio plazo (6 años) que goza de una exención fiscal sobre las ganancias hasta el límite de aportación aplicable. y planes de ahorro de Israel. Es una herramienta esencial que ofrece transparencia y te ayuda a elegir la opción de inversión más conveniente para ti y tus hijos.
¿Qué puedes ver y analizar en el sistema?
- Rentabilidades y resultados de los fondos durante distintos períodos de tiempo: un año, 3 años, 5 años y más.
- Las comisiones medias de gestión que se cobran realmente a los ahorradores en cada fondo.
- Datos profesionales como el volumen de activos gestionados, el nivel de riesgo, la política de inversiónConjunto de normas y criterios que establece la gestora del fondo sobre la selección de activos y el nivel de riesgo. y la distribución del dinero entre acciones, bonosTipo de «préstamo» que el inversor concede a un gobierno o una empresa, a cambio de la devolución del principal más intereses. y efectivo.
Para realizar la comparación, entra en el sitio web del sistema Gemel-Net de la Autoridad del Mercado de Capitales, Seguros y Ahorro.
Guía paso a paso
Paso 1: entrar en el sistema
En la página de inicio del sitio, pulsa el botón naranja situado en la parte inferior de la pantalla, que muestra la opción «Entrar al sistema».
Paso 2: elegir el método de trabajo
En la barra de menús superior, pulsa la pestaña «Análisis por parámetros». Es la forma más precisa y recomendable de obtener una imagen completa.
Paso 3: elegir el tipo de producto financiero
En la columna de herramientas, pulsa el botón «Elegir» y marca el tipo de ahorro que quieres consultar, por ejemplo: «Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה)Instrumento de ahorro flexible que permite retirar los fondos en cualquier momento o percibir una pensión exenta de impuestos después de los 60 años.». Pulsa la flecha de transferencia hacia la izquierda para mover el producto a la lista de selección y, a continuación, pulsa «Continuar».
(Consejo para una consulta enfocada: conviene comparar cada producto por separado, por ejemplo pensiones o Keren Hishtalmut (קרן השתלמות), para mantener la sencillez).
Paso 4: elegir las compañías y entidades gestoras
En las columnas siguientes puedes filtrar qué compañías de seguros y casas de inversión quieres comparar. Para ver una imagen completa del mercado, se recomienda mantener las opciones predeterminadas «Todos los tipos de entidades gestoras» y «Todas las entidades gestoras».
Si quieres comparar entidades concretas, selecciona cuáles quieres comparar o deja la opción predeterminada «Todas las entidades gestoras».
Paso 5: filtrar por modalidad y especialización de inversión
En la columna de especialización, pulsa «Elegir». En este paso puedes filtrar el tipo de modalidad que te interesa. Por ejemplo:
- Modalidad general: combinación clásica y equilibrada de acciones y bonos.
- Modalidad de acciones: modalidad destinada al largo plazo, que ofrece un nivel de riesgo alto junto con un potencial de rentabilidadLa ganancia (o pérdida) de una inversión durante un período determinado, expresada normalmente como porcentaje del importe original invertido. elevado.
- Modalidad que sigue un índice: modalidad pasiva que sigue índices bursátiles líderes de todo el mundo, como el S\&P 500. Después de elegir la modalidad que quieres y transferirla a la izquierda, pulsa «Continuar».
Paso 6: definir el período del informe
En la parte inferior de la pantalla, bajo el título «Período del informe», define el intervalo que quieres revisar seleccionando un mes y un año en las casillas «Desde» y «Hasta». Para obtener una indicación fiable del rendimiento de las entidades, se recomienda analizar un período de al menos 3 años.
Paso 7: generar los datos y mostrar la tabla
Después de definir las fechas, pulsa el botón morado situado en la parte inferior de la pantalla, que muestra la opción «Mostrar informe».
Paso 8: analizar y comparar los fondos
El sistema generará una tabla de datos detallada. Al leer la tabla, presta especial atención a dos datos principales: la columna de rentabilidad acumulada a lo largo del tiempo —como se ha indicado, es preferible observar el período de 3 o 5 años— y la columna del Ratio de Sharpe, que presenta un indicador profesional que comprueba cuánta rentabilidad generó el fondo en relación con el nivel de riesgo que asumió.
Punto para reflexionar: Nunca tomes una decisión financiera basándote únicamente en los datos de rentabilidad de un solo año, ya que un año positivo no indica necesariamente estabilidad. Para elegir correctamente, sopesa siempre en conjunto el rendimiento constante de la entidad a lo largo del tiempo, el importe de las comisiones de gestión que cobra y el grado de adecuación de la modalidad de riesgo al carácter y las necesidades personales de tu familia.