¿Cómo elegir? Comparación de 4 productos de inversión
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¿Cómo se lee la tabla?
La tabla siguiente resume las diferencias entre los distintos productos de inversión. Es importante recordar que no existe un producto que gane en todas las situaciones, sino un producto adecuado para vuestro objetivo, necesidades y perfil como inversores.
- Vuestro control: observad la diferencia entre la gestión propia, que os ofrece control total, y una cuenta de ahorro para inversión, cuyo dinero gestiona un organismo profesional externo.
- La cuestión fiscal: es uno de los componentes más importantes. Los productos que permiten aplazar impuestos o transferir el dinero entre entidades sin pagar impuestos mantienen vuestro dinero invertido en el mercado durante más tiempo, sin que una parte pase a la autoridad tributaria con cada cambio.
- La letra pequeña: prestad atención a Límites de aportaciónImportes máximos que pueden aportarse a determinados productos de ahorro para beneficiarse de ventajas fiscales. y a las comisiones. A veces un producto que parece atractivo por su forma de gestión resulta menos conveniente por los costes de compraEstrategia de comprar una propiedad, mejorarla y venderla con ganancia en un plazo breve. y venta o por el límite de la cantidad que se puede depositar.
Comparación de cuatro productos de inversión
| Característica | Cuenta de ahorro para inversión | Póliza de ahorro | Cartera gestionada | Gestión propia |
|---|---|---|---|---|
| Quién gestiona el dinero | Organismo profesional | Compañía de seguros | Gestor de inversiones | El propio inversor |
| Control del inversor | Medio | Medio | Alto | Total |
| Liquidez | Total | Total | Total, sujeta a venta | Total, sujeta a venta |
| Aplazamiento fiscal | Sí | Sí | No | No |
| Hechos imponibles | Solo al retirar | Solo al retirar | Al vender | Al vender |
| Beneficio fiscal al jubilarse | Sí, al retirar como renta exenta | No | No | No |
| Transferencia entre entidades | Sí, sin impuestos | Requiere realizar la inversión | Requiere realizar la inversión o transferirla | Libre |
| Límite de aportación | Existe un límite anual | No existe | No existe | No existe |
| Costes | Medios | Medios o altos | Medios o altos | Bajos |
| Para quién es adecuado | Quien busca una inversión flexible a medio o largo plazo | Quien busca una inversión gestionada y flexible sin límite | Quien busca una adaptación personalizada | Quien quiere control total |
Comparad y elegid correctamente
Antes de elegir una póliza de ahorro o una cuenta de ahorro para inversión, conviene consultar la tabla que hemos creado a partir de los datos de la Autoridad del Mercado de Capitales y comparar qué entidad ofrece las rentabilidades más altas junto con las comisiones de gestión más bajas.
Comparad las ofertas — cuenta de ahorro para inversión
Antes de elegir una cuenta de ahorro para inversión, conviene comparar las ofertas de las distintas entidades. En la tabla que hemos creado reunimos las comisiones de gestión, las modalidades de inversión, las condiciones de adhesión y los servicios adicionales de cada entidad, para ayudaros a elegir la oferta más adecuada a vuestras necesidades.
Comparad las ofertas — póliza de ahorro
Antes de elegir una póliza de ahorro, conviene comparar las ofertas de las distintas entidades. En la tabla que hemos creado reunimos las comisiones de gestión, las modalidades de inversión, las condiciones de adhesión y los servicios adicionales de cada entidad, para ayudaros a elegir la oferta más adecuada a vuestras necesidades.
Comparad las ofertas — cartera de inversión gestionada
Antes de elegir una cartera de inversión gestionada, conviene comparar las ofertas de las distintas entidades. En la tabla que hemos creado reunimos las comisiones de gestión, la inversión mínima, las modalidades de inversión, las condiciones de adhesión y los servicios adicionales de cada entidad, para ayudaros a elegir la oferta más adecuada a vuestras necesidades.
Comparad las ofertas — cartera de inversión autogestionada
Antes de abrir una cartera de inversión, conviene comparar las ofertas de los distintos bancos y casas de inversión. En la tabla que hemos creado reunimos las comisiones de negociación, las comisiones de gestión, la aportación mínima, los mercados disponibles, las plataformas de negociación y los servicios adicionales de cada entidad, para ayudaros a elegir la cuenta de negociación más adecuada a vuestras necesidades.