Montant du prêt
Indiquez le montant que vous envisagez d’emprunter.
Recherche…
Français
FrançaisעבריתEnglishالعربية
Français
FrançaisעבריתEnglishالعربية
Estimez la mensualité et le coût total d’un prêt.
Somme que vous souhaitez emprunter
Nombre de mois de remboursement
Taux annuel proposé par le prêteur
Méthode Spitzer · Non indexé
Mensualité
2 028 ₪Différence entre la somme reçue et le total payé
Le taux compte, mais la durée influe aussi sur le coût total. Plus de mensualités peuvent réduire chaque paiement tout en augmentant la somme totale versée. Modifiez uniquement la durée pour observer la différence.
Indiquez le montant que vous envisagez d’emprunter.
Choisissez le nombre de mois de remboursement. Une durée plus longue peut réduire la mensualité et augmenter le coût total.
Saisissez le taux proposé par le prêteur. Comparez les offres à montant, durée et méthode identiques.
La méthode Spitzer prévoit généralement une mensualité fixe pour un prêt non indexé à taux fixe. Le capital constant commence par des mensualités plus élevées. Les prêts ballon reportent une partie ou la totalité du remboursement à la fin.
Pour un prêt indexé, le capital restant dû varie avec l’indice des prix. Une hausse de l’indice peut augmenter la dette et les paiements.
Le principal est la somme que vous avez reçue du prêteur avant les intérêts et l’indexation. Si vous avez souscrit un prêt de 100,000 ₪, il s’agit de votre principal initial.
Le principal est l’argent que vous avez emprunté. Les intérêts sont le prix que vous payez pour utiliser l’argent du prêteur. C’est pourquoi, à la fin de la durée du prêt, vous remboursez généralement plus que la somme reçue.
Pas nécessairement. Une durée plus longue peut alléger le remboursement mensuel, mais elle signifie généralement que vous paierez des intérêts plus longtemps et que le coût total du prêt augmentera. Il est conseillé d’examiner dans le calculateur à la fois le remboursement mensuel et le coût total.
Avec la méthode Spitzer, pour un prêt non indexé à taux fixe, le remboursement mensuel total reste généralement constant. Avec un principal constant, vous remboursez chaque mois la même part du principal ; les intérêts diminuent donc progressivement et le remboursement mensuel baisse au fil de la durée.
Au début du prêt, le solde du principal est encore élevé et les intérêts qui y sont appliqués le sont donc aussi. À mesure que vous remboursez le principal, le solde de la dette diminue et le paiement des intérêts baisse également.
Il s’agit d’un prêt dont une part importante du paiement est reportée à la fin de la durée. Avec un ballon partiel, vous payez généralement les intérêts pendant la durée et le principal à la fin. Avec un ballon intégral, la majeure partie ou la totalité du paiement est reportée à la fin. L’avantage est un paiement courant plus faible ; l’inconvénient est de devoir pouvoir assumer un paiement important à la fin de la durée.
Dans ce type de prêt, le principal est indexé sur l’indice des prix à la consommation. Lorsque l’indice augmente, le solde du principal peut augmenter et les remboursements aussi.
Pas nécessairement. Il faut aussi comparer la durée du prêt, la méthode de remboursement, l’indexation et les autres coûts. Deux prêts au même taux peuvent coûter des sommes différentes si leurs autres conditions diffèrent.
Il faut tenir compte des deux. Le remboursement mensuel doit être compatible avec votre trésorerie, mais un remboursement très faible obtenu grâce à une durée longue peut vous amener à payer beaucoup plus sur toute la durée du prêt.
Le calculateur prend en compte le principal, les intérêts et l’indexation saisis ; il n’inclut pas les frais ni les autres coûts susceptibles de s’appliquer au prêt.