Glossaire financier

Indice mondial large comprenant des milliers d’actions de pays développés et émergents.

Méthode dans laquelle le capital est remboursé par échéances égales, de sorte que le remboursement total diminue au fil du temps.

Appartements neufs achetés directement auprès d’un promoteur, souvent sur plan.

Comprend l’assurance du bâtiment, pour la structure du logement, et l’assurance du contenu, pour les biens se trouvant à l’intérieur.

Combinaison d’une assurance-vie et d’une assurance du bâtiment que la banque exige afin de garantir le remboursement du prêt hypothécaire.

Protège contre les réclamations de travailleurs présents dans le bien, tels qu’un agent d’entretien, qui se blessent dans le cadre de leur travail.

Protège le propriétaire du logement contre les réclamations pour dommages corporels ou matériels causés à autrui dans le bien.

Garantit le versement d’une somme d’argent aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré.

Produit d’épargne fondé sur un contrat individuel entre l’épargnant et la compagnie d’assurance, comprenant une composante d’épargne et une couverture d’assurance.

Montant mensuel maximal que vous pouvez consacrer au remboursement du prêt hypothécaire sans nuire à votre niveau de vie.

Montant initial emprunté à la banque.

Processus d’évaluation de l’état de santé du candidat à l’assurance afin de déterminer les conditions du contrat.

Maintien ininterrompu de la couverture lors du passage d’une police à une autre afin d’éviter une nouvelle période d’attente.

Liste des événements et dommages pour lesquels l’assuré a droit à une indemnisation.

Personnes auxquelles la banque a refusé d’accorder un prêt en raison d’une faible cote de crédit ou de revenus insuffisants.

Produit d’épargne bancaire consistant à « bloquer » une somme d’argent pendant une période définie en contrepartie d’un taux d’intérêt connu à l’avance.

Programmes gouvernementaux, tels que Mechir LaMishtaken, permettant d’acheter un appartement à prix réduit par tirage au sort.

Situation dans laquelle plusieurs polices couvrent le même risque, entraînant le paiement de primes inutiles.

Avantage économique résultant du maintien investi, pendant des années, de l’argent qui aurait autrement été payé en impôt et qui continue ainsi à générer des gains.

Salarié pour lequel des cotisations sont versées régulièrement à un fonds de pension.

Personne qui a cessé de verser des cotisations à son fonds de pension, ce qui peut porter atteinte à ses couvertures d’assurance.

Modèle dans lequel le montant de la pension dépend uniquement des cotisations effectivement versées et des rendements accumulés sur celles-ci.

Terme général désignant les produits d’épargne à long terme — fonds de pension, assurance des cadres ou caisse de prévoyance — destinés à la retraite.

Opération dans un portefeuille d’investissement, telle qu’une vente avec gain, qui entraîne à ce moment-là le paiement d’un impôt à l’État.

Situations ou types de dommages précis qui ne sont pas couverts par l’assurance.

Instrument d’investissement permettant à de nombreux investisseurs de mettre leur argent en commun dans un portefeuille d’actifs géré par un professionnel.

Fonds qui réinvestit les dividendes dans les actifs du fonds afin d’augmenter la valeur de chaque part.

Fonds qui verse directement sur les comptes bancaires des investisseurs les revenus de dividendes ou d’intérêts.

Produit d’épargne fondé sur la mutualisation des risques, comprenant des couvertures d’assurance en cas d’invalidité ou de décès.

Fonds commun de placement dont l’objectif est d’obtenir un rendement aussi proche que possible de la performance d’un indice donné.

Titre négocié en bourse qui suit un indice donné et permet à l’investisseur d’acheter un « panier » d’actifs en une seule opération.

Fonds commun de placement investissant dans des actifs peu risqués à court terme, constituant une alternative liquide au dépôt bancaire.

Pénalité facturée en cas de remboursement du prêt hypothécaire avant l’échéance convenue.

Montant initial que l’assuré paie de sa poche lors d’une réclamation.

Gain monétaire « brut », sans tenir compte de la perte de valeur de l’argent due à l’inflation.

Gain effectif restant d’un investissement après déduction du taux d’inflation.

Système central d’information permettant d’obtenir une vision complète de l’ensemble des produits d’épargne-pension et des assurances.

Fonds ouverts avant 1995, fondés sur des droits accumulés selon l’ancienneté et le salaire.

Ancien modèle dans lequel la pension est versée directement sur le budget de l’employeur, selon des pourcentages du salaire et l’ancienneté.

Inscription au registre foncier indiquant que le propriétaire du bien s’est engagé dans une transaction, afin d’empêcher une double vente.

Couvre le coût d’un logement temporaire si le logement devient inhabitable à la suite d’un dommage.

Impôt calculé sur le gain total, sans déduire l’effet de l’inflation, par exemple 15 % sur un fonds monétaire.

Impôt sur les revenus tirés de la location, avec une exonération jusqu’à un certain plafond de revenus.

« Panier » virtuel d’actions regroupées selon un critère donné, tel que la capitalisation boursière ou le secteur, utilisé pour mesurer la performance d’un segment spécifique du marché.

Indice mesurant l’évolution moyenne des prix d’un panier de biens et services d’un ménage moyen; il sert d’outil principal pour mesurer l’inflation et indexer les dettes.

Processus de hausse générale des prix entraînant une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie : une même somme permet d’acheter moins de produits.

Le « prix de l’argent » : la somme versée pour l’utilisation de l’argent d’autrui, constituant un revenu pour le déposant ou un coût pour l’emprunteur.

Situation dans laquelle les gains accumulés sur un investissement sont réinvestis et génèrent eux-mêmes des gains supplémentaires, entraînant une croissance accélérée de l’argent au fil du temps.

Méthode d’investissement dans laquelle le gestionnaire de fonds tente de sélectionner des actions précises ou d’anticiper le marché afin d’obtenir un rendement supérieur à l’indice.

Stratégie fondée sur le suivi d’indices larges sur le long terme, partant du principe qu’il est difficile de surperformer le marché de façon constante.

Accord officiel préliminaire de la banque pour l’octroi d’un prêt hypothécaire, fondé sur vos données de crédit et vos revenus.

Produit d’épargne à moyen terme (6 ans) bénéficiant d’une exonération fiscale sur les gains, dans la limite du plafond de cotisation.

Allocation de base versée par l’État à tout résident ayant atteint l’âge ouvrant droit à cette allocation.

Pension mensuelle versée aux membres de la famille d’un épargnant décédé.

Instrument d’épargne flexible permettant un retrait à tout moment ou le versement d’une pension exonérée d’impôt après l’âge de 60 ans.

Instrument d’épargne à long terme sans composante d’assurance intégrée, permettant une gestion flexible des investissements.

Rapidité et facilité avec lesquelles l’argent peut être retiré d’un investissement et transformé en espèces sur un compte bancaire sans pénalités importantes.

Loi protégeant les acheteurs d’appartements auprès d’un promoteur et imposant des garanties, telles qu’une garantie bancaire, pour les versements de l’acheteur.

Indice mesurant le coût des intrants de construction, auquel est indexé le solde du paiement dû à l’entrepreneur.

« Prêt à court terme » : titre de dette gouvernemental à un an, constituant un instrument d’investissement prudent.

Taxe imposée à l’acheteur, dont le montant dépend de la valeur du bien et du fait qu’il s’agisse ou non de son unique logement.

Impôt imposé au vendeur sur le gain résultant de l’augmentation de la valeur du bien entre son achat et sa vente.

Le capital restant dû n’est pas affecté par l’indice.

Le solde de la dette et les remboursements évoluent en fonction des variations de l’indice des prix à la consommation.

Méthode de gestion dans laquelle le niveau de risque est ajusté selon l’âge : plus l’âge augmente, plus l’exposition aux actions diminue.

Principe selon lequel l’ensemble des épargnants s’assurent mutuellement ; les coûts et les gains sont répartis entre tous les membres du fonds.

Indice regroupant les 100 plus grandes entreprises non financières cotées au Nasdaq, avec une forte orientation technologique.

Type de « prêt » qu’un investisseur accorde à un État ou à une entreprise, en échange du remboursement du capital majoré d’intérêts.

Stratégie consistant à acheter un bien immobilier, à le valoriser puis à le revendre avec un bénéfice dans un délai court.

Combinaison de plusieurs formules de taux d’intérêt au sein d’un même prêt hypothécaire afin de répartir les risques.

Versement mensuel effectué à une personne après son départ à la retraite afin de maintenir son niveau de vie.

Pension versée par l’organisme de retraite selon le montant accumulé à titre individuel.

Montant mensuel versé à l’épargnant à la retraite, calculé en divisant le montant accumulé par un « coefficient de conversion ».

Part des cotisations versée uniquement par l’employeur, destinée aux indemnités de licenciement ou à l’augmentation de la pension.

Montants maximaux pouvant être versés dans certains produits d’épargne afin de bénéficier d’avantages fiscaux.

Gain résultant de l’augmentation de la valeur d’un actif donné, comme la hausse du cours d’une action, et réalisé uniquement lors de sa vente.

Contrat juridique qui détaille les conditions de l’assurance, les garanties et les exclusions.

Produit d’investissement géré par des compagnies d’assurance, offrant une liquidité totale et la possibilité de passer d’un parcours d’investissement à un autre sans événement fiscal.

Ensemble des règles et critères établis par le gestionnaire du fonds concernant la sélection des actifs et le niveau de risque.

Prêt pour lequel seuls les intérêts mensuels sont payés et dont le capital est remboursé en une seule fois à la fin de la période.

Prêt à long terme destiné à l’achat d’un bien immobilier, le bien servant de garantie à la banque.

Paiement périodique versé à la compagnie d’assurance.

Propriété d’une petite quote-part d’un appartement, jusqu’à un tiers, qui n’est généralement pas considérée comme la propriété d’un appartement entier à des fins fiscales.

Remplacement d’un prêt hypothécaire existant par un nouveau afin d’améliorer les conditions ou de l’adapter à une nouvelle situation financière.

Organismes publics, tels que l’Autorité israélienne des valeurs mobilières ou l’Autorité des marchés de capitaux, chargés de superviser les institutions financières et de protéger les droits des investisseurs.

Relevés détaillant l’état de l’épargne, les gains, les frais de gestion et les couvertures d’assurance.

Profit (ou perte) d’un investissement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage du montant initial investi.

Revenu régulier tiré de la détention d’un actif, comme des dividendes d’actions ou des intérêts d’obligations, sans avoir à le vendre.

Projets tels que la TAMA 38 ou l’évacuation-reconstruction, destinés à renforcer ou à reconstruire des bâtiments anciens.

Possibilité de ne payer l’impôt sur les plus-values qu’au moment du retrait de l’argent du plan, plutôt qu’au moment où le gain est réalisé.

Taux d’intérêt fixe ; toutefois, si le prêt est indexé, la dette évoluera en fonction de l’inflation.

Formule dans laquelle le taux d’intérêt et le remboursement restent fixes, indépendamment de l’indice ou du marché.

Taux d’intérêt actualisé à des dates prédéterminées selon un indice de référence externe.

Indice composé de 500 des entreprises les plus grandes et les plus importantes cotées sur les bourses américaines.

Indice phare de la Bourse de Tel Aviv, comprenant les 35 sociétés ayant les plus fortes capitalisations boursières négociées en Israël.

Méthode de remboursement dans laquelle la mensualité est fixe, tandis que sa composition, entre intérêts et capital, évolue au fil du temps.

Part des versements de l’épargne-pension destinée à la pension, composée des cotisations du salarié et de l’employeur.

Taux d’intérêt de base composé du taux d’intérêt de la Banque d’Israël majoré de 1,5 %.

Ancien produit indiciel constituant un engagement contractuel de l’émetteur à verser à l’investisseur le rendement de l’indice.

Période suivant le début de l’assurance durant laquelle l’assuré paie déjà des primes, mais n’a pas encore droit à une indemnisation.

Disposition garantissant un nombre minimal de versements de rente aux héritiers si l’épargnant décède peu après son départ à la retraite.

Terme général désignant un actif financier négociable, tel qu’une action, une obligation ou une part de fonds, représentant un droit sur un actif ou sur des bénéfices.

Phase de commercialisation précoce d’un projet immobilier, à un prix inférieur au prix du marché.

Document juridiquement contraignant signé entre un acheteur et un vendeur avant le contrat définitif.