Où et comment investir concrètement ?

Après avoir compris les principes de l’investissement, il faut décider où gérer l’argent et comment investir concrètement. Sur cette page, nous comparerons un compte de trading à la banque ou dans une maison d’investissement avec un portefeuille et des produits d’investissement gérés, puis nous suivrons étape par étape le parcours allant de la définition de l’objectif à la réalisation et au suivi de l’investissement.

Temps de lecture: 5 minutes

Après avoir parlé des principes, des risques et des produits d’investissement, il est temps de passer à l’étape pratique : comment relier tout cela à la réalité et où placer l’argent ?

Il existe plusieurs grandes façons d’investir sur le marché financier. Le choix dépend du niveau d’implication que vous souhaitez, des coûts et de vos objectifs personnels.

Plateformes d’investissement : banque, maison d’investissement ou produit géré ?

Dans la rubrique consacrée aux produits d’investissement et à la gestion de l’argent, nous avons présenté les différentes possibilités d’investir sur le marché financier. Voici un tableau qui résume les options courantes, mais nous vous recommandons de revenir au chapitre pour les lire en détail.

Caractéristique	Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה)	Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון)	Portefeuille géré	Gestion autonome à la banque	Gestion autonome dans une maison d’investissement
Qui gère l’argent ?	Organisme professionnel	Compagnie d’assurance	Gestionnaire d’investissement	L’investisseur lui-même	L’investisseur lui-même
Contrôle de l’investisseur	Moyen	Moyen	Élevé	Total	Total
Liquidité	Totale	Totale	Totale (sous réserve de la vente)	Totale (sous réserve de la vente)	Totale (sous réserve de la vente)
Report d’imposition	Oui	Oui	Non	Non	Non
Événements imposables	Seulement lors du retrait	Seulement lors du retrait	Lors de la vente	Lors de la vente	Lors de la vente
Avantage fiscal à l’âge de la retraite	Oui (rente exonérée)	Non	Non	Non	Non
Passage d’un organisme à un autre	Oui, sans impôt	Nécessite la réalisation du placement	Nécessite la réalisation ou le transfert	Transfert possible vers une maison d’investissement	Transfert possible
Plafond de versement	Oui (annuel)	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Coûts	Moyens	Moyens/élevés	Moyens/élevés	Faibles/moyens	Faibles
À qui cela convient-il ?	Investissement flexible à moyen ou long terme	Investissement géré et flexible sans plafond	À ceux qui recherchent une solution personnalisée	À ceux qui veulent un contrôle total	À ceux qui veulent un contrôle total à faible coût

Comment investir concrètement ? (liste de contrôle)

Vous avez décidé de commencer à investir ? Voici l’ordre recommandé des étapes :

Définir l’objectif et l’horizon temporel : avant tout, demandez-vous à quoi l’argent est destiné. À un voyage dans deux ans, à un logement dans 7 ans ou à la pension de retraite dans 30 ans ? L’horizon temporel influencera le niveau de risque et le choix des produits qui vous conviennent.
Construire une réserve de sécurité et vérifier la situation financière : avant d’investir, assurez-vous d’avoir des assurances contre les catastrophes, de l’argent disponible pour les urgences (un fonds de sécurité) et aucun endettement coûteux (par exemple un découvert cher ou un prêt à taux élevé) à traiter en priorité.
Choisir une stratégie d’investissement : décidez ce qui vous convient : un investissement prudent ou davantage orienté vers les actions ? Un investissement dans des indices larges ou d’autres produits ? Un versement unique ou mensuel régulier ?
Choisir une plateforme d’investissement : ouvrez un compte adapté à votre besoin, par exemple un compte de trading autonome (à la banque ou dans une maison d’investissement), un portefeuille géré, une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) ou une Polisat Hisachon (פוליסת חיסכון).
Déposer l’argent : effectuez un virement bancaire unique ou mettez en place un prélèvement mensuel régulier (par exemple selon la méthode DCA, un investissement progressif dans le temps).
Réaliser l’investissement : si vous avez choisi la gestion autonome, saisissez un ordre d’achat pour la valeur mobilière sélectionnée (par exemple un fonds indiciel coté suivant un indice boursier large). Si vous avez choisi un produit géré, le gestionnaire d’investissement le fera pour vous selon le parcours choisi.
Suivre, mais sans obsession : il n’est pas nécessaire de vérifier chaque jour. Il suffit généralement d’examiner le portefeuille une fois par trimestre ou par semestre et de vérifier que l’investissement correspond toujours à vos objectifs et à votre niveau de risque.

Questions fréquentes

Est-il conseillé d’investir par l’intermédiaire de la banque uniquement pour des raisons de commodité ?

Pour de petites sommes, cela peut être pratique, mais à mesure que le portefeuille grandit, les frais bancaires (notamment les « frais de garde ») peuvent atteindre des milliers de shekels par an. Passer par une maison d’investissement peut vous faire économiser une fortune au fil du temps.

Qu’est-ce que l’« indice de Sharpe » affiché dans Gamel-Net ?

Il s’agit d’un indicateur d’efficacité. Il vérifie si le fonds a obtenu un rendement élevé simplement parce qu’il a pris des risques démesurés, ou s’il a été géré intelligemment. Plus le ratio de Sharpe est élevé, plus le fonds est considéré comme efficace.

Pour conclure,

Notre parcours sur le marché financier s’arrête ici, mais votre investissement ne fait que commencer. Vous avez compris les notions, choisi la stratégie (active ou passive), découvert les outils et savez maintenant où et comment effectuer votre première opération.

Souvenez-vous : le temps est votre meilleur allié sur le marché financier. Plus vous commencerez tôt et persévérerez, plus l’effet des intérêts composés travaillera en votre faveur.