Les règles du jeu : qu’est-ce qui fait vraiment croître l’argent ?
La croissance sur les marchés financiers ne dépend pas de la découverte d’une action gagnante, mais de la combinaison du temps, de la persévérance et de principes d’investissement appropriés. Cette page explique comment les intérêts composés, le réinvestissement des gains, le report de l’impôt et le fait de rester investi dans la durée peuvent aider l’argent à croître, et pourquoi tenter d’anticiper les hausses et les baisses peut au contraire nuire au résultat.
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Un investissement réussi n’est pas un pari sur une action « gagnante », mais la compréhension de quatre principes puissants qui agissent ensemble : la croissance à long terme du marché, les intérêts composésSituation dans laquelle les gains accumulés sur un investissement sont réinvestis et génèrent eux-mêmes des gains supplémentaires, entraînant une croissance accélérée de l’argent au fil du temps., la persévérance et le réinvestissement des gains tout en profitant du report d’impositionPossibilité de ne payer l’impôt sur les plus-values qu’au moment du retrait de l’argent du plan, plutôt qu’au moment où le gain est réalisé.. En comprenant ces principes et en les appliquant dans la durée, vous donnez à votre argent une réelle chance de croître.
1. Les bases : la croissance du marché dans la durée
Avant de nous pencher sur les chiffres, il faut comprendre la réalité : au fil de l’histoire, malgré les crises et les guerres, les marchés actions ont suivi une tendance de croissance à long terme. L’économie se développe, les entreprises gagnent en efficacité et leur valeur augmente.
2. Les intérêts composés : le moteur discret de la croissance
L’idée est simple : ce n’est pas seulement votre capital (la somme initiale) qui croît ; les gains que vous avez déjà accumulés commencent eux aussi à produire de nouveaux gains.
Comment l’effet s’accumule-t-il ?
- Chaque année, le rendementProfit (ou perte) d’un investissement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage du montant initial investi. est calculé sur une somme plus importante.
- Plus le temps passe, plus l’effet des intérêts composés devient significatif.
- Le temps est l’actif le plus précieux de l’investisseur.
3. La stratégie : rester investi au lieu d’essayer d’anticiper le marché
Pour profiter du potentiel de croissance des marchés financiers, il est important de laisser du temps à l’investissement. Le marché monte et descend au fil du temps, mais essayer de deviner à l’avance quand entrer et quand sortir est une tâche très complexe.
Deux façons de faire face aux fluctuations du marché
| Investir à long terme | Essayer d’anticiper le marché |
|---|---|
| À court terme, le marché peut être volatil, mais plus l’horizon d’investissement s’allonge, plus l’investissement dispose de temps pour se remettre des baisses et profiter des périodes de croissance. | Essayer de vendre avant les baisses et de racheter avant les hausses peut sembler logique, mais il est très difficile de le faire de manière constante. Sortir du marché pendant une baisse peut faire manquer le redressement et des journées de hausse importantes. |
4. Le réinvestissement des dividendes et le report d’imposition
Voici les outils qui renforcent la croissance déjà acquise :
Deux moteurs qui renforcent la croissance
| Dividendes | Report de l’impôt |
|---|---|
| Certaines entreprises distribuent des bénéfices à leurs investisseurs. Les réinvestir (acheter d’autres actions avec ces gains) crée un effet cumulatif qui renforce les intérêts composés. Pour ceux qui n’ont pas besoin d’un revenu courant, c’est le choix le plus efficace. | L’impôt sur les plus-values n’est payé qu’au moment de la vente. Tant que l’argent reste dans le portefeuille, la somme qui aurait dû être versée au fisc continue de travailler et de produire un rendement pour vous. Le Report d’imposition est un puissant moteur de croissance sur plusieurs années. |
En conclusion
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si j’ai besoin de l’argent précisément lorsque le marché baisse ?
C’est la raison pour laquelle on investit à long terme. Plus votre horizon est lointain, moins vous risquez d’avoir à retirer l’argent à un « point bas ». Il est recommandé de toujours conserver un « fonds de sécurité » liquide sur un compte courant ou un dépôt, afin de ne pas devoir vendre des investissements en période de crise. Vous trouverez plus de détails sur le fonds de sécurité sur la page consacrée au fonds de sécurité.
Les intérêts composés fonctionnent-ils aussi avec de petites sommes ?
Oui. La beauté des mathématiques est qu’elles fonctionnent de la même façon sur 1,000 ₪ et sur 1,000,000 ₪. Plus vous commencez tôt, même avec une petite somme, plus vous laissez le temps faire son œuvre.
Comment réinvestir automatiquement les dividendes ?
Dans des instruments tels que les ETF de capitalisation ou les caisses d’épargne-investissement, les gestionnaires s’en chargent pour vous. Les dividendes retournent dans les actifs du fonds et augmentent la valeur de votre part sans que vous ayez à lever le petit doigt.
Pour résumer
La croissance sur les marchés financiers est le fruit de la patience et de la compréhension du mécanisme. Celui qui comprend que le temps est son atout le plus puissant cesse de courir après les « occasions » éphémères et commence à bâtir un patrimoine réel et stable.