Les marchés financiers : pourquoi investir ?
L’argent qui reste sur un compte courant peut sembler sûr, mais l’inflation érode progressivement son pouvoir d’achat. Cette page explique pourquoi investir sur les marchés financiers peut aider à préserver la valeur de l’argent et à participer à la croissance économique, tout en présentant les risques à connaître avant de commencer à investir.
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Beaucoup pensent qu’investir sur les marchés financiers est une option réservée aux amateurs d’aventure. Pourtant, dans la réalité actuelle, ne pas investir constitue un risque en soi. Dans ce chapitre, nous verrons ce qu’est l’inflation, pourquoi 100 shekels d’aujourd’hui ne valent pas les mêmes 100 shekels qu’autrefois et comment la croissance des grandes entreprises mondiales peut aider votre argent à conserver sa valeur, voire à progresser.
L’érosion de la valeur de l’argent
L’argent qui reste sans être investi perd de son pouvoir d’achat. Le chiffre affiché sur votre compte bancaire ne change pas forcément, mais la quantité de produits que vous pouvez acheter avec cette somme diminue.
Un panier de courses qui vous coûtait 500 shekels il y a dix ans coûte aujourd’hui beaucoup plus cher. Autrement dit, même si vous disposez de la même somme, elle vaut en pratique moins, car elle vous permet d’acheter moins de choses.
Inflation et pouvoir d’achat
L’inflation est une hausse générale et durable des prix dans l’économie. Elle est mesurée au moyen de l’Indice des prix à la consommation (IPC)Indice mesurant l’évolution moyenne des prix d’un panier de biens et services d’un ménage moyen; il sert d’outil principal pour mesurer l’inflation et indexer les dettes..
- Les chiffres derrière l’érosion
- Si l’inflation est de 3% par an, votre argent perd la moitié de son pouvoir d’achat en environ 25 ans.
- L’épreuve du temps (1995-2026)
- Les données montrent que 100 shekels de 1995 ne valent aujourd’hui qu’environ 49 shekels en termes de pouvoir d’achat. En d’autres termes, il faut presque deux fois plus d’argent aujourd’hui pour acheter le même panier de produits.
Pourquoi l’argent du compte courant s’érode-t-il ?
Le compte courant nous donne un sentiment de sécurité grâce à l’accès immédiat à l’argent (la liquiditéRapidité et facilité avec lesquelles l’argent peut être retiré d’un investissement et transformé en espèces sur un compte bancaire sans pénalités importantes.), mais il ne produit presque jamais de rendementProfit (ou perte) d’un investissement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage du montant initial investi..
Le compte courant convient aux besoins courants, pas à la construction d’un avenir financier.
Les marchés financiers comme outil de préservation de la valeur de l’argent
Les marchés financiers nous permettent d’investir dans des actifs (actions, obligationsType de « prêt » qu’un investisseur accorde à un État ou à une entreprise, en échange du remboursement du capital majoré d’intérêts.) qui représentent une activité économique réelle. Lorsque les entreprises se développent et augmentent leurs bénéfices, la valeur de notre investissement progresse avec elles.
Lorsque l’économie croît, de nombreuses entreprises augmentent leurs revenus et leurs bénéfices. À long terme, cette croissance se traduit également par une hausse de la valeur des entreprises et de leur capitalisation boursière.
Investir sur les marchés financiers permet donc aux investisseurs de participer à la croissance économique, plutôt que de simplement la regarder se dérouler.
La croissance des marchés d’actions au fil du temps
Historiquement, les marchés d’actions mondiaux ont affiché une tendance à la croissance à long terme, malgré leur volatilité à court terme.
Par exemple, l’indice S&P 500, qui représente les 500 plus grandes entreprises des États-Unis, a produit sur de longues périodes un rendement moyen d’environ 10% par an (avant inflation), lorsque les dividendes (les bénéfices) étaient réinvestis.
Bien sûr, les rendements ne sont pas constants : certaines années sont marquées par des hausses et d’autres par des baisses. Mais lorsque l’on observe de longues périodes, une tendance claire à la croissance apparaît.
L’infographie montre comment un investissement de 1,000 dollars dans l’indice S&P 500 a évolué sur 30 ans, avec réinvestissement des dividendes.
Les données montrent qu’en dépit des années de baisse et de volatilité, une croissance importante a été enregistrée sur la période. Il s’agit toutefois de données historiques, qui ne garantissent pas un rendement similaire à l’avenir.
Questions fréquentes
S’il existe un risque de perte, ne vaut-il pas mieux laisser l’argent sur son compte bancaire ?
À la banque, vous « perdez à coup sûr » (à cause de l’inflation). Sur les marchés financiers, il existe un risque à court terme, mais aussi un potentiel de gain important à long terme qui compense la hausse des prix.
De quel montant minimal ai-je besoin pour commencer à investir ?
Aujourd’hui, il est possible de commencer à investir avec de très petites sommes (quelques centaines de shekels par mois), au moyen de produits tels qu’une Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה) ou des fonds indiciels cotés.
Pour conclure,
L’argent qui n’est pas investi disparaît progressivement en termes de pouvoir d’achat. Comprendre les marchés financiers comme un outil de croissance, et non comme une arène de jeu, est la première étape pour préserver la valeur économique de votre travail.
L’investissement comporte toutefois un risque ; il est donc important de comprendre les principes de l’investissement avant de commencer.