Guide : comment comparer les caisses et les fonds dans le système « Gemel-Net »
Gemel-Net est un outil gouvernemental gratuit pour comparer en temps réel les caisses de prévoyance, les Keren Hishtalmut (קרן השתלמות) et les programmes d’épargne en Israël. Il vous aide à choisir le parcours d’investissement adapté à votre famille.
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Le système « Gemel-Net » est un outil gouvernemental, objectif et gratuit qui vous permet de comparer en temps réel toutes les caisses de prévoyance, les produits Keren Hishtalmut (קרן השתלמות)Produit d’épargne à moyen terme (6 ans) bénéficiant d’une exonération fiscale sur les gains, dans la limite du plafond de cotisation. et les programmes d’épargne en Israël. Il s’agit d’un outil essentiel qui vous offre une transparence totale et vous aide à choisir le parcours d’investissement le plus avantageux pour vous et vos enfants.
Que pouvez-vous voir et examiner dans le système ?
- Les rendements et les performances des caisses sur différentes périodes (une année, 3 ans, 5 ans et plus).
- Les frais de gestion moyens effectivement prélevés auprès des épargnants dans chaque caisse.
- Des données professionnelles telles que le volume des actifs gérés, le niveau de risque, la politique d’investissementEnsemble des règles et critères établis par le gestionnaire du fonds concernant la sélection des actifs et le niveau de risque. et la répartition des fonds (entre actions, obligationsType de « prêt » qu’un investisseur accorde à un État ou à une entreprise, en échange du remboursement du capital majoré d’intérêts. et liquidités).
Pour effectuer la comparaison, rendez-vous sur le site du système Gemel-Net de l’Autorité des marchés financiers, de l’assurance et de l’épargne.
Guide étape par étape
Étape 1 : accéder au système
Sur la page d’accueil du site, cliquez sur le bouton orange en bas de l’écran, qui affiche l’option « Accéder au système »
Étape 2 : choisir le mode de recherche
Dans la barre de menus supérieure, cliquez sur l’onglet « Recherche par paramètres ». C’est le mode opératoire le plus précis et le plus recommandé pour obtenir une vision complète.
Étape 3 : choisir le type de produit financier
Dans la colonne des outils, cliquez sur le bouton « Choisir » et sélectionnez le type d’épargne que vous souhaitez examiner (par exemple : « Kupat Gemel LeHashkaa (קופת גמל להשקעה)Instrument d’épargne flexible permettant un retrait à tout moment ou le versement d’une pension exonérée d’impôt après l’âge de 60 ans. »). Cliquez sur la flèche de transfert vers la gauche pour déplacer le produit dans la liste de sélection, puis cliquez sur « Continuer ».
(Conseil pour une lecture ciblée : il est recommandé d’effectuer une comparaison distincte pour chaque produit, par exemple une pensionVersement mensuel effectué à une personne après son départ à la retraite afin de maintenir son niveau de vie. ou un produit Keren Hishtalmut (קרן השתלמות), afin de conserver une présentation simple).
Étape 4 : choisir les sociétés et les entités gestionnaires
Dans les colonnes suivantes, vous pouvez filtrer les compagnies d’assuranceContrat par lequel une compagnie d’assurance s’engage à indemniser l’assuré en cas de dommage, en échange d’un paiement périodique. et les maisons d’investissement que vous souhaitez comparer. Pour obtenir une vue complète du marché, il est recommandé de conserver les options par défaut « Tous les types d’entités de contrôle », « Toutes les entités de contrôle »
Si vous souhaitez comparer des entités précises, sélectionnez celles que vous voulez comparer ou conservez l’option par défaut « Toutes les entités de contrôle ».
Étape 5 : filtrer selon le parcours et la spécialisation d’investissement
Dans la colonne consacrée à la spécialisation, cliquez sur « Choisir ». Vous pouvez alors filtrer la nature du parcours qui vous intéresse. Par exemple :
- Parcours général : combinaison classique et équilibrée d’actions et d’obligations (אג"ח).
- Parcours actions : parcours destiné au long terme, offrant un niveau de risque élevé associé à un potentiel de rendementProfit (ou perte) d’un investissement sur une période donnée, généralement exprimé en pourcentage du montant initial investi. élevé.
- Parcours indiciel : parcours passif qui suit les principaux indices boursiers mondiaux, comme l’indice S\&P 500 par exemple. Après avoir choisi le parcours souhaité et l’avoir déplacé vers la gauche, cliquez sur « Continuer ».
Étape 6 : définir la période du rapport
Dans la partie inférieure de l’écran, sous le titre consacré à la période du rapport, définissez la période que vous souhaitez examiner en sélectionnant un mois et une année dans les champs « De » et « À ». Pour obtenir une indication fiable des performances des organismes, il est recommandé d’examiner une période d’au moins 3 ans en arrière.
Étape 7 : générer les données et afficher le tableau
Après avoir défini les dates, cliquez sur le bouton violet en bas de l’écran, qui affiche l’option « Afficher le rapport »
Étape 8 : analyser et comparer les caisses
Le système génère pour vous un tableau de données détaillé. Lors de sa lecture, il est recommandé de prêter une attention particulière à deux données essentielles : la colonne du rendement cumulé dans le temps (comme indiqué, il est préférable d’examiner une période de 3 ou 5 ans) et la colonne de l’indice de Sharpe, qui présente un indicateur professionnel mesurant le rendement produit par la caisse par rapport au niveau de risque qu’elle a pris.
Point à retenir : ne prenez jamais une décision financière sur la seule base du rendement d’une année, car une bonne année ne témoigne pas nécessairement d’une stabilité. Pour faire le bon choix, prenez toujours en compte ensemble les performances régulières de la société sur la durée, le montant de ses frais de gestion et l’adéquation du parcours de risque au profil et aux besoins personnels de votre famille.