Assurance automobile : comprendre ce qui est obligatoire, utile et ce que vous avez réellement acheté

L’assurance automobile est l’une des assurances les plus courantes en Israël, et ce n’est pas un hasard. Une partie est obligatoire en vertu de la loi, tandis qu’une autre vise à vous protéger contre un lourd préjudice financier en cas d’accident, de vol ou de dommage causé aux biens d’autrui. Dans ce chapitre, nous clarifierons les trois types d’assurance et verrons comment trouver l’équilibre entre un prix bas et une couverture de qualité.

Assurance obligatoire

Elle couvre uniquement les dommages corporels causés au conducteur, aux passagers ou aux piétons en cas d’accident.

Assurance responsabilité civile envers les tiers

Elle couvre les dommages que vous avez causés aux biens d’une autre personne (autre véhicule, clôture, magasin, etc.). Elle ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule.

À qui convient-elle ? Principalement aux véhicules anciens de faible valeur, pour lesquels il n’est pas rentable de payer une Prime d’assurance élevée pour une assurance tous risques.

Assurance tous risques

Elle comprend l’Assurance responsabilité civile envers les tiers et ajoute une protection pour votre véhicule en cas d’accident, de vol, d’incendie, de dégradation (vandalisme) ou de dommages naturels.

À qui convient-elle ? Aux véhicules neufs ou aux véhicules ayant une valeur importante que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

La compagnie d’assurance évalue votre risque. Plus le risque est élevé, plus le prix (la Prime d’assurance) augmente.

• Les conducteurs : âge (un conducteur jeune ou novice augmente fortement le prix) et historique d’assurance (demandes au cours des 3 dernières années).
• Le véhicule : modèle, année de fabrication, cylindrée et coût des pièces au garage.
• La Franchise : plus vous acceptez de payer en cas de dommage, plus le prix mensuel diminue.

L’assurance automobile peut être étendue au moyen de couvertures supplémentaires :

Bris de vitres et de rétroviseurs

Réparation sans frais lorsqu’une pierre a heurté le pare-brise ou en cas de vandalisme.

Conseil : vérifiez si la couverture comprend aussi les rétroviseurs latéraux et si la réparation doit être effectuée auprès d’un prestataire déterminé.

Services de dépannage et de remorquage

Remorquage et dépannage en cas de panne ou d’accident, remplacement de batterie ou de pneu, et véhicule de remplacement dans certains cas.

Conseil : vérifiez pendant combien de jours vous avez droit à un véhicule de remplacement et quelles sont les limites du remorquage.

Couverture pour conducteur jeune ou occasionnel

Si un conducteur jeune ou un autre conducteur utilise le véhicule, il est important de vérifier que cela est défini dans la police.

Conseil : vous pouvez acheter une couverture temporaire (à la journée ou à l’heure) au lieu d’ajouter un conducteur jeune permanent.

Toute rayure ne justifie pas une demande d’indemnisation. Activer l’assurance laisse une « tache » dans votre historique d’assurance pendant 3 ans, ce qui augmentera le prix lors du prochain renouvellement.

Avant d’activer l’assurance, vérifiez :

• Le montant du dommage : si la réparation coûte 2,000 ₪ et que votre Franchise est de 1,500 ₪, il vaut peut-être mieux payer de votre poche.
• La perte de la réduction pour absence de demandes : une seule demande peut renchérir l’assurance de centaines ou de milliers de shekels au cours des années suivantes.

• Choisir l’assurance uniquement selon le prix : une police trop bon marché peut se révéler insuffisante précisément lorsque vous en avez besoin.
• Acheter des couvertures « à l’aveugle » : assurez-vous de comprendre ce pour quoi vous payez (par exemple, les services de remorquage comprennent-ils aussi une crevaison ?).
• Les surprises après un accident : n’attendez pas un accident pour découvrir que votre couverture n’inclut pas les dommages naturels ou certains systèmes de sécurité.
• Activer l’assurance pour chaque rayure : rappelez-vous que conserver un historique de demandes vierge est votre meilleur outil pour réduire le prix au cours des années suivantes.

Avant de renouveler ou d’acheter une Assurance obligatoire, il est fortement recommandé d’utiliser le calculateur d’Assurance obligatoire de l’Autorité des marchés financiers. Le calculateur permet de comparer les offres d’Assurance obligatoire des différentes compagnies selon les caractéristiques des conducteurs et du véhicule et d’obtenir une image claire des prix pratiqués sur le marché. Comme l’Assurance obligatoire est un produit uniforme en matière de couverture, fixée par la loi, les différences entre les compagnies concernent principalement le prix et le service.