איך בוחרים? השוואה בין 4 מוצרי השקעה

הטבלה שלפניכם מרכזת את ההבדלים בין מוצרי ההשקעה השונים. חשוב לזכור שאין כאן מוצר אחד שמנצח בכל מצב, אלא מוצר שמתאים למטרה, לצרכים ולאופי שלכם כמשקיעים.

• השליטה שלכם: שימו לב לפער בין ניהול עצמי, שמעניק לכם שליטה מלאה, לבין קופת גמל להשקעהמכשיר חיסכון גמיש המאפשר משיכה בכל עת, או קצבה פטורה ממס לאחר גיל 60., שבה הכסף מנוהל על ידי גוף מקצועי חיצוני.
• שורת המס: זהו אחד המרכיבים המשמעותיים ביותר. מוצרים המאפשרים דחיית מסהיכולת לשלם את מס רווחי ההון רק בעת משיכת הכסף מהתכנית, ולא במועד היווצרות הרווח. או מעבר בין גופים ללא מס משאירים את הכסף שלכם מושקע בשוק לאורך זמן, מבלי שחלק ממנו יועבר לרשות המסים בכל שינוי.
• האותיות הקטנות: שימו לב לתקרות הפקדהסכומי המקסימום שניתן להפקיד למוצרי חיסכון מסוימים כדי ליהנות מהטבות מס. ולעמלות. לעיתים מוצר שנראה אטרקטיבי מבחינת אופן הניהול עלול להיות פחות משתלם בגלל עלויות קנייה ומכירה או הגבלת הסכום שניתן להפקיד בו.