Сберегательный полис: гибкое инвестирование по разным стратегиям
Несмотря на вводящее в заблуждение название, сберегательный полис не является страхованием в классическом понимании: он не включает выплату при смерти или инвалидности. Это ликвидный инвестиционный продукт под управлением страховых компаний, позволяющий инвестировать в рынок капитала без обязательств на фиксированный срок.
- Время чтения
- 5 мин.
Как это работает?
В сберегательном полисе страховая компания выступает управляющей организацией. Вы вносите деньги, а она инвестирует их в выбранную вами инвестиционную стратегию.
- Свободное пополнение: В отличие от инвестиционного провидентного фонда «Купат гемель ле-ашкааГибкий сберегательный инструмент, позволяющий снять средства в любое время или получать освобождённую от налога пенсию после 60 лет.» (קופת גמל להשקעה), годового лимита взносов нет. Любую сумму можно внести единовременно, регулярным поручением или сочетанием этих способов. Поэтому продукт подходит и для инвестирования крупных сумм, например наследства или дохода от продажи недвижимости.
- ЛиквидностьСкорость и лёгкость, с которыми можно вывести деньги из инвестиции и превратить их в наличные на банковском счёте без существенных штрафов.: Деньги полностью доступны. Можно вывести их полностью или частично на любом этапе в течение нескольких рабочих дней, без штрафов или комиссий за досрочный выход.
Инвестиционные стратегии: выберите уровень волатильности
Можно выбирать разные инвестиционные стратегии в зависимости от приемлемого для вас уровня риска:
- Акционная стратегия: Высокая доля акций, высокая волатильность и потенциал более высокой доходности.
- Сбалансированная стратегия: Сочетание акций и облигаций со средним уровнем риска.
- Консервативная стратегия: Меньшая доля акций и относительно низкая волатильность.
Налоги: когда вы платите?
Как и «Купат гемель ле-ашкаа», сберегательный полисИнвестиционный продукт, управляемый страховыми компаниями, с полной ликвидностью и возможностью перехода между инвестиционными маршрутами без возникновения налогового события. позволяет отсрочить уплату налогов. Пока деньги остаются в полисе, налог на накопленную прибыль не взимается.
- При выводе средств: Налог на прирост капиталаПрибыль, возникшая вследствие роста стоимости определённого актива, например повышения цены акции, и реализуемая только при его продаже. уплачивается по ставке 25% только с реальной прибыли, то есть с прибыли сверх роста инфляции.
- Переход между компаниями: Переход из одной страховой компании в другую обычно требует реализации полиса, уплаты налога на прирост капитала и открытия нового полиса в другой компании.
Преимущества и недостатки
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Профессиональное управление: Деньгами управляет крупная и регулируемая страховая компания. | Комиссия за управление: Комиссия может быть относительно высокой по сравнению с другими вариантами и со временем снижать доходностьПрибыль или убыток от инвестиции за определённый период, обычно выражаемые в процентах от первоначально вложенной суммы.. |
| Полная ликвидность: Деньги можно вывести на любом этапе без штрафа или комиссии за досрочный выход. | Волатильность: Стоимость инвестиций может расти или падать в зависимости от состояния рынка капитала. |
| Отсрочка уплаты налогов: Пока деньги не выведены, налог на прибыль не взимается, и накопления продолжают расти. | Нет налоговой льготы при пенсионной выплате: Вывод в виде пенсионной выплаты не освобождается от налога. |
| Простое управление: Полис легко открыть, пополнять и отслеживать, не открывая счёт для торговли ценными бумагами. | Ограниченный контроль: Вы не выбираете отдельные ценные бумагиОбщее название торгуемого финансового актива, например акции, облигации или пая фонда, который представляет право на актив или на прибыль. в портфеле самостоятельно. |
| Возможность получить кредитОстаток долга и платежи изменяются в соответствии с изменениями индекса потребительских цен.: В некоторых случаях можно получить кредит на относительно выгодных условиях под накопленные средства. | Переход между компаниями связан с налоговым событием: Обычно нельзя передать полис другой компании без реализации инвестиций и уплаты налога. |
Коротко
- Что это?
- Управляемый, простой и высоколиквидный инвестиционный продукт.
- Чем это не является?
- Заменой надёжным банковским сбережениям или безрисковым инвестиционным продуктом.
- Кому подходит?
- Тем, кто хочет инвестировать без постоянного участия, особенно если сумма превышает годовой лимитМаксимальные суммы, которые можно внести в определённые сберегательные продукты, чтобы получить налоговые льготы. взносов в «Купат гемель ле-ашкаа».
- Главное преимущество
- Сочетание профессионального управления, ликвидности и отсрочки уплаты налогов.
- Главный недостаток
- Комиссии за управление и отсутствие специальной налоговой льготы при получении пенсионной выплаты.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли вывести деньги в любой момент?
Да. Сберегательный полис — полностью ликвидный продукт. Деньги можно частично или полностью вывести на любом этапе без штрафов и без привязки к определённым окнам выхода из продукта.
Это страховой полис?
Нет. Несмотря на название, это инвестиционный продукт без страхового компонента, такого как страхование жизни или инвалидности. Полис используется для управления деньгами на рынке капитала.
Уплачивается ли налог при переходе между инвестиционными стратегиями?
Нет. Переход между направлениями внутри одной страховой компании не считается налоговым событием. Можно изменить уровень риска, не уплачивая налог на прирост капитала в момент перехода.
Существует ли годовой лимит взносов?
Нет. В отличие от «Купат гемель ле-ашкаа», сберегательный полис не ограничивает годовую сумму взносов, поэтому можно вносить и крупные суммы.
Как отслеживать деньги?
Через личный кабинет на сайте или в приложении страховой компании. Там можно увидеть обновлённый баланс, полученную доходность и инвестиционные стратегии, в которые вложены деньги.
Как открыть сберегательный полис?
Открыть полис можно онлайн на сайте страховой компании, через страхового агента или представителя службы поддержки.
Сравнивайте и выбирайте правильно
Прежде чем выбрать сберегательный полис, изучите таблицу, составленную на основе данных Управления рынка капитала, и сравните, какой полис обеспечивает самую высокую доходность при самых низких комиссиях за управление.
Сравните предложения
Прежде чем выбрать сберегательный полис, сравните предложения разных организаций. В таблице мы собрали сведения о комиссиях за управление, инвестиционных стратегиях, условиях присоединения и дополнительных услугах каждой организации, чтобы помочь вам выбрать предложение, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.
В заключение
Сберегательный полис — инвестиционный инструмент, который позволяет участвовать в рынке капитала простым, управляемым и ликвидным способом.
Он особенно подходит тем, кто заинтересован в профессиональном управлении и отсрочке уплаты налогов, но не хочет ограничиваться годовым лимитом взносов.
Однако его важно сравнивать с такими альтернативами, как «Купат гемель ле-ашкаа», особенно из-за комиссий за управление и отсутствия специальной налоговой льготы при получении пенсионной выплаты в пенсионном возрасте.