Небанковские кредиты: альтернативы банку
Рынок кредитования в Израиле сильно изменился, и сегодня конкуренция за израильского заёмщика как никогда высока. На этой странице мы рассмотрим альтернативы банку: узнаем, почему кредит под залог Керен иштальмут (קרן השתלמות) считается «королём кредитов», как работает социальная модель кредитования между людьми и чего следует остерегаться, когда компания по выпуску кредитных карт предлагает «быстрые деньги».
- Время чтения
- 5 мин.
Рынок кредитования в Израиле сильно изменился, и сегодня конкуренция за израильского заёмщика как никогда высока. На этой странице мы рассмотрим альтернативы банку: узнаем, почему кредитОстаток долга и платежи изменяются в соответствии с изменениями индекса потребительских цен. под залог Керен иштальмут (קרן השתלמות)Среднесрочный сберегательный продукт сроком на 6 лет, предусматривающий освобождение инвестиционной прибыли от налога до предельного размера взносов. считается «королём кредитов», как работает социальная модель кредитования между людьми и чего следует остерегаться, когда компания по выпуску кредитных карт предлагает «быстрые деньги».
Кредиты от компаний, выпускающих кредитные карты, и финансовых компаний
Такие компании, как Cal, MAX и Isracard, а также другие финансовые организации, предлагают кредиты «одним нажатием кнопки». Это быстрое решение, позволяющее получить деньги без сложной процедуры.
- Главное преимущество: скорость и доступность. Это самые доступные деньги — обычно достаточно нажать кнопку в приложении, не объясняя причину, не предоставляя поручителей и не посещая отделение. Деньги поступают на счёт в течение нескольких минут или часов.
- Главный недостаток: высокая стоимость (дорогие проценты«Цена денег» — сумма, уплачиваемая за пользование чужими деньгами: доход для вкладчика или расход для заёмщика.). Кредитные компании компенсируют отсутствие обеспечения и скорость более высокой ставкой, которая может значительно превышать ставку банка или ставку по кредиту под залог Керен иштальмут (קרן השתלמות).
- Кому подходит: тем, кому срочно нужна небольшая или средняя сумма для краткосрочного устранения кассового разрыва и кто планирует вернуть её как можно быстрее.
Кредиты от пенсионных и накопительных организаций
Один из самых выгодных источников кредита — пенсионные и сберегательные организации: пенсионные фонды, провидентные продукты Купат гемель (קופת גמל) и Керен иштальмут (קרן השתלמות).
- Процентная ставка: иногда можно получить кредит по ставке, близкой к праймБазовая процентная ставка, состоящая из ставки Банка Израиля плюс 1,5%., или даже ниже неё.
- Ограничения: нормативные правила ограничивают сумму, которую можно получить в кредит.
- Если Керен иштальмут (קרן השתלמות) ещё неликвидна, обычно можно получить кредит в размере до 50% накопленной суммы.
- После того как Керен иштальмут (קרן השתלמות) становится ликвидной (через 6 лет с момента открытия), иногда можно занять до 65%–80% накоплений в зависимости от инвестиционной стратегии.
Для примера
Если в Керен иштальмут (קרן השתלמות) накоплено 100,000 ₪ и она ещё неликвидна, обычно можно получить кредит до 50,000 ₪.
- Главное преимущество: самая низкая ставка. Поскольку ваши деньги служат залогом, кредитор почти не рискует и может предложить условия, очень близкие к ставке, по которой банки кредитуют друг друга.
- Главный недостаток: залог сбережений. Пока кредит не погашен, деньги «заблокированы». В некоторых случаях их нельзя снять, перевести в другую компанию или изменить инвестиционную стратегию. Кроме того, если вы перестанете платить, долг будет вычтен из пенсионных накоплений и уменьшит будущую пенсию.
- Кому подходит: тем, у кого уже есть накопления (не менее 6 лет в Керен иштальмут (קרן השתלמות) или значительная сумма в провидентном продукте Купат гемель (קופת גמל)) и кому нужен крупный долгосрочный кредит на лучших условиях.
Социальные кредиты (P2P)
Ещё один источник кредитов — платформы социального кредитования, также называемые кредитами между равными участниками (Peer-to-Peer).
В этой модели частные лица предоставляют деньги другим частным лицам через онлайн-платформу, без посредничества традиционного банка.
Обычно процесс выглядит так:
- Подача заявки: заёмщик регистрируется на платформе и подаёт заявку на кредит.
- Проверка кредитных данных: платформа проверяет кредитные данные заёмщика и оценивает уровень риска.
- Публикация заявки: заявка становится доступной инвесторам на платформе.
- Финансирование кредита: несколько инвесторов могут совместно профинансировать кредит.
- Перевод денег: после завершения финансирования деньги переводятся заёмщику.
Такая модель может позволить заёмщикам получать кредиты на более конкурентных условиях, а инвесторам — иногда получать доходностьПрибыль или убыток от инвестиции за определённый период, обычно выражаемые в процентах от первоначально вложенной суммы. выше, чем по банковским депозитам.
- Главное преимущество: индивидуальные условия. Если у вас отличный кредитный рейтинг, вы можете получить предложение, очень конкурентоспособное по сравнению с банком, поскольку платформа экономит на значительных банковских посреднических расходах.
- Главный недостаток: структура комиссий и зависимость от рейтинга. Процесс иногда включает комиссии за оформление и управление, которые удорожают сделку. Кроме того, заёмщик с низким кредитным рейтингом может получить очень высокую ставку или вовсе получить отказ, поскольку инвесторы ищут надёжность.
- Кому подходит: заёмщикам с хорошей кредитной историей, которые ищут честную альтернативу банку и хотят распределить источники кредита, чтобы не зависеть от одного финансового учреждения.
Сравнение источников небанковского кредита
| Источник кредита | Уровень ставки | Скорость получения | Важные замечания |
|---|---|---|---|
| Компания, выпускающая кредитные карты | Высокая | Мгновенная | Дорогое краткосрочное решение, очень удобное в оформлении. |
| Керен иштальмут (קרן השתלמות) / Купат гемель (קופת גמל) | Очень низкая | Средняя (несколько дней) | Самый выгодный кредит, но он блокирует сбережения. |
| Социальные кредиты | Переменная (по рейтингу) | Высокая | Зависит от вашей кредитной оценки в рыночных системах. |
Главное,
Рынок кредитования не ограничивается банками. Есть много других источников: компании, выпускающие кредитные карты, и финансовые компании, пенсионные и сберегательные организации, а также платформы социального кредитования.
У каждого источника кредита есть свои преимущества и недостатки, поэтому перед решением важно сравнить варианты, проверить ставки и комиссии и убедиться, что условия соответствуют вашему финансовому положению.
Часто задаваемые вопросы
Почему кредитная компания предлагает мне кредит, хотя я его не просил?
Кредитные компании зарабатывают на высоких ставках. Они видят, что у вас есть свободный лимит, и предлагают им воспользоваться. Помните: то, что вам что-то предлагают, не означает, что вам это нужно.
Уменьшит ли кредит из пенсионного фонда мою будущую пенсию?
Не напрямую, пока вы погашаете кредит. Деньги продолжают приносить доход в фонде, но вы платите проценты по кредиту. Если вы не вернёте кредит, долг вычтут из накоплений, и это уже уменьшит будущую пенсию.
В заключение,
Сила перешла в руки потребителя. Возможность получить кредит под залог Керен иштальмут (קרן השתלמות) по низкой ставке или воспользоваться платформой P2P, минуя банк, — мощный инструмент. Главное — всегда сравнивать условия: смотрите не только на ежемесячный платёж, но и на общую стоимость процентов и на то, чем вы жертвуете или что отдаёте в залог в обмен на деньги.