Керен иштальмут: «вишенка на торте»
Керен иштальмут — это среднесрочные и долгосрочные сбережения, сочетающие гибкость, возможность снять деньги через шесть лет и существенные налоговые льготы. На этой странице мы разберём, как фонд работает для наёмных работников и самозанятых, какие действуют лимиты и налоговые преимущества и как выбор управляющей организации и инвестиционной стратегии влияет на сумму, которая накопится со временем.
- Время чтения
- 5 мин.
Керен иштальмут (קרן השתלמות) — один из самых популярных и выгодных способов сбережений в Израиле. Хотя многие путают её с пенсией, это совершенно другой продукт: среднесрочные и долгосрочные сбережения, которые не обязательно предназначены для пенсионного возраста и дают исключительные налоговые льготы.
Чем Керен иштальмут отличается от пенсии?
- гибкость и ликвидность
- В отличие от пенсии, деньги из Керен иштальмут можно снять единовременно, а не получать в виде ежемесячной выплаты, всего через 6 лет с даты первого взноса.
- назначение денег
- Изначально фонд предназначался для финансирования профессионального обучения, но сегодня его используют для любых целей — от семейного отдыха до долгосрочных инвестиций.
- обязательность взносов
- В отличие от пенсии, закон не обязывает делать взносы в Керен иштальмут; это добровольная льгота.
Керен иштальмут для наёмных работников
Для наёмных работников это одно из наиболее значимых преимуществ. Обычно взносы распределяются между работником и работодателем, поэтому большая часть сбережений поступает за счёт работодателя.
- взнос работодателя
- Около 7.5% заработной платы.
- взнос работника
- Около 2.5% заработной платы (вычитается из суммы нетто).
- лимит заработной платы, дающий право на льготу (2026)
- Налоговые льготы предоставляются в пределах заработной платы Данные недоступны. Можно вносить и больше, но на сумму сверх лимита льготы не распространяются.
Почему это так выгодно? (налоговые льготы)
Налоговая льгота действует сразу в двух направлениях и заметно повышает эффективность ваших денег:
Керен иштальмут для самозанятых: разумные сбережения и налоговый щит
Для самозанятых Керен иштальмут часто становится первым инструментом, который стоит рассмотреть: она сочетает льготу по подоходному налогу с освобождением дохода от налога на прирост капитала.
По состоянию на 2026 год действуют два важных лимита:
Две налоговые льготы для самозанятых
| характеристика | льгота по подоходному налогу (вычет) | освобождение от налога на прирост капитала |
|---|---|---|
| ставка взноса | Можно внести до Данные недоступны налогооблагаемого дохода. | Доход от взносов может быть освобождён от налога. |
| лимит | До уровня дохода Данные недоступны. | При взносе до Данные недоступны. |
| что это означает | Взнос до Данные недоступны может дать налоговую льготу примерно до Данные недоступны. | Прибыль от взносов в пределах лимита освобождается от налога на прирост капитала. |
Взнос в фонд также может уменьшить налогооблагаемый доход, используемый для расчёта взносов в национальное страхование.
Кроме того, можно переходить между инвестиционными стратегиями или управляющими компаниями без налогового события: налог взимается только при снятии денег и в соответствии с правилами освобождения.
Ликвидность: когда деньги снова станут доступны?
В большинстве случаев фонд становится ликвидным через 6 лет. После этого у вас есть два варианта:
- снятие средств
- Получить деньги единовременно и без налога.
- продолжение инвестирования
- Оставить деньги в фонде. Многие выбирают этот вариант, чтобы и дальше пользоваться освобождением от налога на прирост капитала уже накопленной суммы, превращая фонд в отличный долгосрочный инвестиционный инструмент.
Инвестиционные стратегии: как деньги работают на вас?
Фонд инвестирует средства на рынке капитала, а вы выбираете приемлемый уровень риска:
Основные инвестиционные стратегии
Каждая стратегия сочетает риск, волатильность и потенциал доходности по-своему.
Варианты, о которых стоит знать:
- общая стратегия: сбалансированное сочетание акций, облигаций и других активов.
- акционная стратегия: высокая доля акций. Подходит тем, кто планирует держать деньги много лет и готов переносить колебания рынка.
- облигационная/консервативная стратегия: более низкий уровень риска; подходит тем, кто приближается к дате снятия средств.
- стратегии, следующие за индексами (S&P 500Индекс, состоящий из 500 крупнейших и ведущих компаний, торгующихся на фондовых биржах США. и другими): в последние годы они особенно популярны среди вкладчиков, которые хотят инвестировать в ведущие индексы.
Выбор стратегии определит доходность (прибыль) и волатильность (риск) ваших денег на протяжении многих лет.
Как выбрать инвестиционную стратегию?
Что стоит учесть
- Практическое правило: чем длиннее инвестиционный горизонт, тем выше может быть доля акций.
- Личные особенности: выбор зависит от вашего характера и способности спокойно переносить колебания рынка (испугают ли вас временные падения?).
- Сила освобождения от налога: для многих Керен иштальмут — инструмент долгосрочного инвестирования. Поэтому некоторые выбирают акционную стратегию, чтобы максимально использовать главное преимущество фонда — полное освобождение значительной прибыли от налога на прирост капитала.
- Стратегии, следующие за индексами: например, S&P 500; они подходят тем, кто хочет инвестировать в ведущие индексы и меньше рассчитывает на активное управлениеПодход к инвестированию, при котором управляющий фондом пытается выбирать отдельные акции или определять момент для операций на рынке, чтобы получить доходность выше индекса. со стороны управляющего фондом.
Сравнивайте и выбирайте правильно
Перед выбором Керен иштальмут стоит изучить подготовленную для вас таблицу на основе данных Управления рынка капитала, страхования и сбережений и сравнить, какой фонд показал наибольшую доходность при самых низких комиссиях за управление.
В заключение
Многие считают Керен иштальмут самым выгодным доступным сегодня инструментом сбережений. Она сочетает гибкость, ликвидностьСкорость и лёгкость, с которыми можно вывести деньги из инвестиции и превратить их в наличные на банковском счёте без существенных штрафов. и налоговые льготы, которые трудно найти в других инструментах. Стоит знать об этой льготе, следить за ней и правильно ею управлять, чтобы со временем наращивать личный капитал.