የክሬዲት ካርዶች፦ በትክክል መጠቀምና ውድ ወጥመዶችን መቆጠብ
ክሬዲት ካርድ ምቹና ውጤታማ መሣሪያ ቢሆንም፣ ያለ ቁጥጥር መጠቀም የሚከማቹ ግዴታዎችን፣ ከፍተኛ ወለድንና የበጀት ቁጥጥር ማጣትን ሊያስከትል ይችላል። በዚህ ገጽ የካርድ ዓይነቶችን እናውቃለን፣ በመደበኛ ክፍያ፣ በክፍያ ማራዘሚያ፣ በክሬዲትና በተዘዋዋሪ ብድር መካከል ያለውን ልዩነት እንረዳለን፣ እንዲሁም ብድርን በኃላፊነትና በጥንቃቄ መጠቀምን እንማራለን።
- የንባብ ጊዜ
- 5 ደቂቃ
ክሬዲት ካርድ የገንዘብ ፍሰትን ለማስተዳደር ከሚረዱ ውጤታማ መሣሪያዎች አንዱ ነው፤ ደህንነቱ የተጠበቀ ግዢ፣ በኢንተርኔት ቀላል ክፍያና ጥቅሞችን ማግኘት ያስችላል። ነገር ግን በጣም ምቹ ስለሆነ ቁጥጥር ማጣት ቀላል ነው። ውድ ብድርን በተሳሳተ ሁኔታ መጠቀም ወይም ክፍያዎችን ከመጠን በላይ ማራዘም በፍጥነት ከባድ የፋይናንስ ሸክም ሊሆን ይችላል።
በዚህ ምዕራፍ የተለያዩ የካርድ ዓይነቶችን መለየት እንማራለን፣ ከመጠን በላይ የክፍያ ማራዘም የወደፊት ደመወዛችንን ለምን እንደሚበላ እንረዳለን፣ እንዲሁም በብድር አለም ያሉትን እጅግ ውድ ወጥመዶች — የክሬዲት ግብይቶችንና ተዘዋዋሪ ብድርን — በመመርመር ምን ያህል እንደሚያስከፍሉንና እንዴት እንደምንርቃቸው እናያለን።
የካርድ ዓይነቶች፦ የባንክ፣ ከባንክ ውጭና በመካከላቸው ያሉት
በእስራኤል ሦስት ዋና ዋና የክሬዲት ካርድ ኩባንያዎች ይሠራሉ፦ Isracard፣ Cal እና MAX። እነዚህ ኩባንያዎች ካርዶችን በሁለት የተለያዩ መንገዶች ያወጣሉ፤ ልዩነታቸውም የወጪ ገደባችሁን ይወስናል፦
የባንክ ካርድና ከባንክ ውጭ የሆነ ካርድ
| ባህሪ | የባንክ ካርድ | ከባንክ ውጭ የሆነ ካርድ |
|---|---|---|
| ካርዱ እንዴት ይወጣል? | በባንካችሁ በኩል ይወጣና በቀጥታ ከቼኪንግ ሂሳባችሁ ጋር ይያያዛል። | በቀጥታ ከክሬዲት ኩባንያው ወይም በደንበኛ ክለቦች (የገበያ ሰንሰለቶች፣ የሠራተኞች ማኅበራት፣ የአየር መንገድ ክለቦች) በኩል ይወጣል። |
| ጥቅሞቹ | ሁሉም መረጃና ክፍያዎች በባንክ መተግበሪያ ውስጥ ይሰበሰባሉ፣ በቀላሉ መከታተል ይቻላል፣ ከቼኪንግ ሂሳብ ገደብም ጋር በቀጥታ ይገናኛል። | ተጨማሪ የብድር ገደብ (ከባንኩ ገደብ ጋር ያልተያያዘ)፣ በገበያ ሰንሰለቶች ልዩ ቅናሾች ወይም ነጥቦች/Cashback ማሰባሰብ። |
| ጉዳቶቹ | በንግድ ጥቅሞች ላይ ያነሰ ተለዋዋጭነት፤ አንዳንዴም ቋሚና ከፍተኛ ወርሃዊ የካርድ ክፍያ። | ብዙ ካርዶች መያዝ ወጪዎችን መቆጣጠር ያስቸግራል፣ ከፋይናንስ አቅማችን በላይ እንድንገዛም ይፈትናል። |
በጀትን ለመቆጣጠር አማራጭ መሣሪያዎች፦
- ዴቢት ካርድ (Debit)፦ ክፍያውን ወዲያውኑ የሚፈጽም ካርድ ነው። ግዢ ከፈጸማችሁ ከጥቂት ሰከንዶች በኋላ ገንዘቡ ከባንክ ሂሳባችሁ ይቀነሳል። በሂሳቡ ገንዘብ ከሌለ ግብይቱ አይፈቀድም። ራስን ለመቆጣጠር ተስማሚ መሣሪያ ነው።
- ቀድሞ የሚሞላ ካርድ (Prepaid)፦ አስቀድሞ በተወሰነ መጠን የሚሞላ ካርድ ነው (ለወጣቶች፣ ለስጦታ ካርዶች፣ በውጭ አገር ለኦንላይን ግዢ ወይም በጀትን በጥብቅ ለመገደብ ይስማማል)።
ፕሪሚየም ክለቦችና Cashback፦ ጥቅሙ ይኖረዋል?
የአየር መንገድ ካርዶች፣ ነጥብ ማሰባሰብ ወይም የVIP ማረፊያዎች ማራኪ ይመስላሉ፤ ግን ብዙ ጊዜ ከፍተኛ የካርድ ክፍያ አላቸው (በወር 20–40 ₪)።
ማራኪ ይመስላል — ግን በጥቅሞቹ ከመደሰታችን በፊት ለአፍታ ቆም ብለን መጠየቅ ይገባል፦
መጠየቅ የሚገባቸው ጥያቄዎች
- እነዚህን ጥቅሞች በእውነት እጠቀማለሁ?
- ወርሃዊ ወይም ዓመታዊ የካርድ ክፍያ አለ?
- ጥቅሞቹ የሚከፈለውን ወጪ በእውነት ያክላሉ?
- ጥቅም ለማግኘት ብቻ ተጨማሪ ገንዘብ እወጣለሁ?
ለምሳሌ፦
ለፕሪሚየም ካርድ በወር 20–40 ₪ እየከፈላችሁ ጥቅሞቹን ግን እምብዛም ካልተጠቀማችሁባቸው፣ ገንዘባችሁን እያጡ ሊሆን ይችላል።
ወርሃዊ ክፍያና በክፍል መክፈል፦ ትንሽ ገንዘብ የሚመስለው ወጥመድ
ወደ ካሳ ቦታው ስትደርሱ ሁለት መሠረታዊ አማራጮች አሏችሁ፦
- መደበኛ ክፍያ፦ የግዢው ሙሉ ዋጋ በሚቀጥለው የክፍያ ቀን ይቀነሳል (ግልጽና እጅግ የሚመከር አማራጭ)።
- መደበኛ የክፍያ ግብይት፦ ንግዱ ወጪውን በመሸከም የግዢውን ዋጋ በብዙ ወራት ይከፋፍላል፣ ወለድ“የገንዘብ ዋጋ” ማለት ነው፤ የሌላ ሰውን ገንዘብ ለመጠቀም የሚከፈል መጠን ሲሆን፣ ለተቀማጭ አድራጊው ገቢ ወይም ለተበዳሪው ወጪ ነው። ሳይጨምር (ብዙ ጊዜ እስከ 12 ክፍያ)።
የክፍያዎች የበረዶ ኳስ አደጋ
ውድ ምርትን በክፍያ መከፋፈል ምርቱ «ርካሽ» እንደሆነ የሚያሳስብ ስሜት ይፈጥራል፤ ምክንያቱም ትንሹን ወርሃዊ ክፍያ ብቻ እናያለን። ክፍያዎቹ ሲከማቹ ወጥመዱ ይጀምራል፦
የሚከማቹ ግዴታዎች
- 300 ₪ ለቴሌቪዥን
- 250 ₪ ለስልክ
- 400 ₪ ለዕረፍት ጉዞ
- 180 ₪ ለአዲስ የቤት ዕቃ
ሁሉም ሲደመር? የሚቀጥሉትን ወራት ደመወዝ ከፊሉን አስቀድመው «የበሉ» በሺህ ሼቅል የሚቆጠሩ ግዴታዎች።
መቼ ተገቢ ነው? ትልቅ፣ አስፈላጊና አስቀድሞ በታቀደ ግዢ ላይ (እንደ የተበላሸ የኤሌክትሪክ ዕቃ)፣ እና ክፍያው ወለድ የሌለው ሲሆን ብቻ።
የክሬዲት ግብይቶችና ተዘዋዋሪ ብድር፦ በሥርዓቱ ውስጥ እጅግ ውድ ብድር
እዚህ እውነተኛው አደገኛ ክልል እንገባለን። ብዙ ተጠቃሚዎች መደበኛ ክፍያን ከክሬዲት ኩባንያዎች የፋይናንስ ዕቅዶች ጋር ያምታታሉ፦
መደበኛ ክፍያና የክሬዲት ግብይት
| ባህሪ | መደበኛ የክፍያ ግብይት | የክሬዲት ግብይት |
|---|---|---|
| እንዴት ይሠራል? | ወጪውን ንግዱ ይሸከማል። ዋጋውን ያለ ወለድ በክፍያ ትከፍላላችሁ (ብዙ ጊዜ እስከ 12 ክፍያ)። | ክፍያውን በክፍል የሚያራዝመው የክሬዲት ኩባንያው ነው፣ ለዚህም ወለድ ያስከፍላል (ብዙ ጊዜ እጅግ ከፍተኛ)። |
ስለዚህ የክሬዲት ዕቅድ ከመምረጣችሁ በፊት የወለድ መጠኑንና የግብይቱን ጠቅላላ ወጪ በጥንቃቄ ይፈትሹ፤ በእውነት ተጠቃሚ መፍትሔ መሆኑን ወይም ክፍያን ለማዘግየት ምቹ ቢሆንም ውድ መንገድ መሆኑን ይመዝኑ።
ምን ያህል እንደምትከፍሉ እንድታውቁ፣ የእስራኤል ባንክ በክሬዲት ግብይት ላይ ያለውን ወጪ በየወሩ ያትማል።
ተዘዋዋሪ ብድር (ቋሚ ወርሃዊ ክፍያ)
ይህ ወርሃዊ ክፍያችሁን ከፍተኛ ገደብ የምትወስኑበት ዘዴ ነው። ከዚያ ገደብ በላይ ያለው ሁሉ ከወለድ ጋር ወደ ቀጣዩ ወር ይተላለፋል።
ጥቅሞች እና ጉዳቶች
| ጥቅሞች |
|---|
| በገንዘብ ፍሰት አስቸጋሪ በሆኑ ወራት ተጨማሪ ተለዋዋጭነት ይሰጣል። |
| ጉዳቶች |
|---|
| ይህ የበረዶ ኳስ የሚመስል ዕዳ ነው። ዕዳው ከወር ወደ ወር ይዘዋወራል፣ ወለዱም ይከማቻል፣ ግዢዎቻችሁም ከመጀመሪያው ዋጋቸው በአስር በመቶዎች ከፍ ያሉ ይሆናሉ። |
| ጥቅሞች | ጉዳቶች |
|---|---|
| በገንዘብ ፍሰት አስቸጋሪ በሆኑ ወራት ተጨማሪ ተለዋዋጭነት ይሰጣል። | ይህ የበረዶ ኳስ የሚመስል ዕዳ ነው። ዕዳው ከወር ወደ ወር ይዘዋወራል፣ ወለዱም ይከማቻል፣ ግዢዎቻችሁም ከመጀመሪያው ዋጋቸው በአስር በመቶዎች ከፍ ያሉ ይሆናሉ። |
ለምሳሌ፦
ከፍተኛው ወርሃዊ ክፍያ 10,000 ሼቅል እንዲሆን ተወስኖ፣ በ13,000 ሼቅል ግዢ ካደረጋችሁ፣ በዚህ ወር 10,000 ሼቅል ብቻ ይከፈላል፤ 3,000 ሼቅሉ ከወለድ ጋር ወደ ቀጣዩ ወር ይተላለፋል።
የእስራኤል ባንክ ተዘዋዋሪ ብድር ምን ያህል እንደሚያስከፍል እንድታውቁ ወጪውን በየወሩ ያትማል።
በአጠቃላይ፣
በክሬዲት ካርድ ክፍያ ከመዘርጋታችሁ በፊት የካርዱንና የክፍያውን ውሎች በጥንቃቄ ይመርምሩ፤ ክፍያዎቹን መፈጸም እንደምትችሉና አላስፈላጊ ወለድ እንዳትከፍሉ ያረጋግጡ።
ተደጋጋሚ ጥያቄዎች
ብዙ ክሬዲት ካርዶችን መያዝ ይገባል?
ብዙውን ጊዜ አይገባም። ሁለተኛ ካርድ በአደጋ ጊዜ እንደ ምትኬ ሊያገለግል ወይም ብዙ በምትገዙበት ክለብ ልዩ ጥቅም ሊሰጥ ይችላል። ነገር ግን ብዙ ካርዶች «የዓይን ጫጫታ» ይፈጥራሉ፣ በጀትን መከታተል ያስቸግራሉ፣ ለካርድ ክፍያም ድርብ ወጪ ያስከትላሉ።
በክፍያ መክፈል ሁልጊዜ ወለድ የለውም?
ሁልጊዜ አይደለም። አንዳንዴ ተጨማሪ ወጪ የሌለው ክፍያ ሊሆን ይችላል፣ በሌሎች ሁኔታዎች ግን ወለድ ወይም ኮሚሽን ይጠየቃል። ሁልጊዜ ይመርምሩ።
ከባንክ ውጭ የሆነ ካርድ ከባንክ ካርድ ይሻላል?
የግድ አይደለም። አንዳንዴ ጥቅሞቹ የተሻሉ ሊሆኑ ይችላሉ፣ ግን ወጪዎችን፣ ውሎችንና የአጠቃቀም ልማዶቻችሁንም መፈተሽ አስፈላጊ ነው።
የክሬዲት ክፍያን ማንቀሳቀስ ይገባል?
ብዙ ሁኔታዎች ውስጥ አለመጠቀም ይሻላል። በአንድ የተለየ ጊዜ ሊረዳ ይችላል፤ በረጅም ጊዜ ግን ብዙውን ጊዜ እጅግ ውድ ብድር ነው።
በማጠቃለያ፣
ክሬዲት ካርድ ምቹና ጠቃሚ መሣሪያ ነው — ግን በትክክል ማስተዳደርን ማወቅ ያስፈልጋል።
የጨዋታውን ሕጎች ስትረዱ፣ የክፍያ ማራዘሚያውን ማታለያ ስትቆጠቡ፣ ከክሬዲት ግብይትና ከተዘዋዋሪ ብድር ስትርቁ — ገንዘባችሁን ሙሉ በሙሉ የመቆጣጠር አቅም ወደ እጃችሁ ትመልሳላችሁ።