የፋይናንስ መዝገበ ቃላት

ስለ ሁሉም የፔንሽን ቁጠባዎችና የኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ሙሉ ምስል ለማግኘት የሚያስችል ማዕከላዊ የመረጃ ሥርዓት።

ከ1995 በፊት የተከፈቱ፣ በአገልግሎት ዘመንና በደመወዝ መሠረት በተጠራቀሙ መብቶች ላይ የተመሠረቱ የፔንሽን ፈንዶች።

የፔንሽን አበል በደመወዝ መቶኛና በአገልግሎት ዘመን መሠረት በቀጥታ ከአሠሪው በጀት የሚከፈልበት የድሮ ሞዴል።

ባለንብረቱ ለግብይት ቃል መግባቱን የሚያሳይ፣ ድርብ ሽያጭን ለመከላከል በታቦ የሚመዘገብ ምዝገባ።

የፖሊሲውን ውሎች ለመወሰን የኢንሹራንስ አመልካችን የጤና ሁኔታ የሚገመግምበት ሂደት።

በተወሰነ መረጃ ጠቋሚ አፈጻጸም የተቻለውን ያህል ተመሳሳይ ተመላሽ ለማስገኘት የሚያስብ የጋራ ኢንቨስትመንት ፈንድ ነው።

በገዢው ላይ የሚጣል ግብር፤ መጠኑ በንብረቱ ዋጋና ይህ የገዢው ብቸኛ መኖሪያ መሆኑ ወይም አለመሆኑ ላይ ይወሰናል።

ንብረቱ ከተገዛበት ጊዜ እስከሚሸጥበት ጊዜ በዋጋው መጨመር የተፈጠረውን ትርፍ ላይ በሻጩ ላይ የሚጣል ግብር።

የቀረው ዋና ገንዘብ በመረጃ ጠቋሚው ተጽእኖ አያድርበትም።

የቀረው ዕዳና የክፍያ መጠኖች በየሸማች ዋጋ መረጃ ጠቋሚው ለውጦች መሠረት ይለዋወጣሉ።

“ምልቬ ካጻር ሞዔድ” የተባለ ለአንድ ዓመት የሚቆይ የመንግሥት ቦንድ ሲሆን፣ ጥንቃቄ የተሞላበት የኢንቨስትመንት መሣሪያ ነው።

የግንባታ ጥሬ ዕቃዎችን ወጪ የሚለካ መረጃ ጠቋሚ፤ ለኮንትራክተሩ የሚከፈለው ቀሪ ክፍያ ከእሱ ጋር ይያያዛል።

ንብረት ለመግዛት የሚወሰድ የረጅም ጊዜ ብድር፣ በዚህም ንብረቱ ለባንኩ ዋስትና ሆኖ ያገለግላል።

ባንኩ በዝቅተኛ የብድር ደረጃ ወይም በቂ ባልሆነ ገቢ ምክንያት ብድር ለመስጠት የከለከላቸው ሰዎች።

ቀድሞ በተወሰኑ የጊዜ ነጥቦች ላይ በውጫዊ መለኪያ መሠረት የሚዘምን የወለድ መጠን ነው።

የተወሰነ የወለድ መቶኛ ነው፤ ሆኖም ብድሩ ከመረጃ ጠቋሚ ጋር የተያያዘ ከሆነ፣ ዕዳው በዋጋ ግሽበት መሠረት ይለወጣል።

የወለድ መጠኑና ክፍያው ከመረጃ ጠቋሚው ወይም ከገበያው ምንም ግንኙነት ሳይኖራቸው ቋሚ ሆነው የሚቆዩበት የብድር መስመር ነው።

በዋጋ ግሽበት ምክንያት የገንዘብ ዋጋ መቀነስን ሳያስተውል የሚሰላው “ጥሬ” የገንዘብ ትርፍ ነው።

የዋጋ ግሽበትን ተጽእኖ ሳይቀንስ በጠቅላላ ትርፍ ላይ የሚሰላ ግብር፣ ለምሳሌ በገንዘብ ገበያ ፈንድ ላይ 15%።

ሞርጌጁን በተስማማበት ጊዜ ከመድረሱ በፊት በመክፈል ምክንያት የሚጣል ቅጣት።

በሪል እስቴት ፕሮጀክት ውስጥ ከገበያ ዋጋ በታች ዋጋ የሚቀርብ ቀደምት የሽያጭ ደረጃ ነው።

አውጪው ለባለሀብቱ የመረጃ ጠቋሚውን ተመላሽ ለመክፈል የገባውን ውል የሚወክል የቀድሞ የመረጃ ጠቋሚ-ተያያዥ ምርት ነው።

ከኪራይ በሚገኝ ገቢ ላይ የሚጣል ግብር፣ እስከ አንድ የተወሰነ የገቢ ጣሪያ ድረስ ነፃነት ያለው።

በቦርሳ የሚገበያይና የተወሰነ መረጃ ጠቋሚን የሚከተል የዋስትና ወረቀት ሲሆን፣ ባለሀብቱ በአንድ ግብይት የንብረቶች “ቅርጫት” እንዲገዛ ያስችለዋል።

በቆጣቢውና በኢንሹራንስ ኩባንያው መካከል በሚደረግ የግል ውል ላይ የተመሠረተ፣ የቁጠባ ክፍልና የኢንሹራንስ ሽፋን የሚያካትት የቁጠባ ምርት ነው።

በየወሩ ወለድ ብቻ የሚከፈልበት፣ ዋናው ገንዘብ ግን በጊዜ ገደቡ መጨረሻ በአንድ ጊዜ የሚመለስበት ብድር ነው።

በተወሰነ ጊዜ ውስጥ ከኢንቨስትመንት የሚገኝ ትርፍ ወይም ኪሳራ፣ በተለምዶ ከመጀመሪያው የተዋዕለ መጠን በመቶኛ የሚገለጽ።

እንደ የእስራኤል የዋስትና ወረቀቶች ባለሥልጣን ወይም የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን ያሉ፣ የፋይናንስ ተቋማትን የሚቆጣጠሩና የባለሀብቶችን መብቶች የሚጠብቁ የመንግሥት አካላት።

ገበያውን በቋሚነት ማሸነፍ አስቸጋሪ ነው በሚል ግምት፣ በጊዜ ሂደት ሰፊ የገበያ መረጃ ጠቋሚዎችን በመከተል ላይ የተመሠረተ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ።

በኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ውስጥ የሚደረግ ተግባር፣ ለምሳሌ በትርፍ መሸጥ፣ በዚያው ጊዜ ለመንግሥት የታክስ ክፍያ የሚያስከትል ነው።

ለጡረታ የሚመደበው የጡረታ ቁጠባ ተቀማጭ ክፍል ሲሆን፣ የሠራተኛውንና የአሠሪውን መዋጮዎች ያካትታል።

በእስራኤል የሚገበያዩ ከፍተኛ የገበያ ዋጋ ያላቸውን 35 ኩባንያዎች የሚያካትት የቴል አቪቭ ቦርሳ ዋና መረጃ ጠቋሚ ነው።

የዲቪደንድ ወይም የወለድ ገቢን በቀጥታ ወደ ባለኢንቨስተሮች የባንክ ሂሳቦች የሚያስተላልፍ ፈንድ ነው።

ቆጣቢው ከጡረታ በኋላ በቅርቡ ከሞተ፣ ለወራሾቹ የሚከፈሉ የጡረታ ክፍያዎችን አነስተኛ ቁጥር የሚያረጋግጥ ድንጋጌ።

ከመድን መጀመሪያ ጀምሮ መድን የተገባለት ሰው ፕሪሚየም የሚከፍልበት፣ ግን እስካሁን ለካሳ ብቁ ያልሆነበት የጊዜ ክፍል ነው።

ለእርሱ ወደ ፔንሽን ፈንድ ገንዘብ በቀጣይነት የሚቀመጥለት ሠራተኛ።

የፈንድ አስተዳዳሪው ከመረጃ ጠቋሚው የበለጠ ተመላሽ ለማስገኘት የተወሰኑ አክሲዮኖችን ለመምረጥ ወይም የገበያውን ጊዜ ለመገመት የሚሞክርበት የኢንቨስትመንት ዘዴ።

ወደ ፔንሽን ፈንድ ገንዘብ ማስገባት ያቆመ ሰው ሲሆን፣ ይህም የኢንሹራንስ ሽፋኖቹን ሊጎዳ ይችላል።

ቤቱ በጉዳት ምክንያት ለመኖር የማይመች ከሆነ፣ ለጊዜያዊ መኖሪያ የሚወጣውን ወጪ ይሸፍናል።

ባንኩ በእርስዎ የብድር መረጃና ገቢ ላይ ተመሥርቶ የቤት መግዣ ብድር ለመስጠት የሚሰጠው መደበኛ የመጀመሪያ ፈቃድ ነው።

ዋናው ገንዘብ በእኩል ክፍያዎች የሚመለስበት ዘዴ ሲሆን፣ ጠቅላላው ክፍያ በጊዜ ሂደት ይቀንሳል።

ከኢንቨስትመንት ትርፍ የዋጋ ግሽበት መጠን ከተቀነሰ በኋላ የሚቀረው ትክክለኛ ትርፍ ነው።

በኢንሹራንስ የማይሸፈኑ የተወሰኑ ሁኔታዎች ወይም ጉዳቶች።

እንደ תמ״א 38 ወይም ፒኑይ-ቢኑይ ያሉ፣ ያረጁ ሕንፃዎችን ለማጠናከር ወይም እንደገና ለመገንባት የሚካሄዱ ፕሮጀክቶች።

በቀጥታ ከአልሚ የሚገዙ፣ ብዙ ጊዜ ግንባታው ከመጠናቀቁ በፊት “በዕቅድ ላይ” የሚገዙ አዳዲስ አፓርታማዎች ናቸው።

በማንኛውም ጊዜ ገንዘብ ማውጣትን ወይም ከ60 ዓመት በኋላ ከግብር ነፃ የሆነ ወርሃዊ አበል መቀበልን የሚያስችል ተለዋዋጭ የቁጠባ መሣሪያ ነው።

የተገነባ የመድን ክፍል የሌለው፣ ተለዋዋጭ የኢንቨስትመንት አስተዳደርን የሚያስችል የረጅም ጊዜ የቁጠባ መሣሪያ ነው።

የሞተ ቆጣቢ ለነበሩ የቤተሰብ አባላት በየወሩ የሚከፈል የጡረታ አበል ነው።

ብቁ የዕድሜ ገደብ ላይ ለደረሰ ማንኛውም ነዋሪ በመንግሥት የሚከፈል መሠረታዊ አበል ነው።

በመዋጮ ጣሪያው ድረስ በሚገኙ ትርፎች ላይ ከግብር ነፃነት የሚያገኝ የመካከለኛ ጊዜ (6 ዓመት) የቁጠባ ምርት ነው።

“የገንዘብ ዋጋ” ማለት ነው፤ የሌላ ሰውን ገንዘብ ለመጠቀም የሚከፈል መጠን ሲሆን፣ ለተቀማጭ አድራጊው ገቢ ወይም ለተበዳሪው ወጪ ነው።

የቁጠባውን ሁኔታ፣ ትርፎችን፣ የአስተዳደር ክፍያዎችን እና የኢንሹራንስ ሽፋኖችን የሚዘረዝሩ ሪፖርቶች ናቸው።

ከባንክ በብድር የተወሰደው መጀመሪያ የገንዘብ መጠን ነው።

ከመጨረሻው ውል በፊት በገዢና በሻጭ መካከል የሚፈረም ሕጋዊ አስገዳጅ ሰነድ።

ወርሃዊ ክፍያው ቋሚ የሆነበት፣ ነገር ግን የወለድና የዋና ገንዘብ ድርሻው በጊዜ ሂደት የሚለዋወጥበት የመክፈያ ዘዴ።

መድን የተገባለት ሰው በሚሞትበት ጊዜ ለተጠቃሚዎች የገንዘብ መጠን እንዲከፈል ያደርጋል።

የኑሮ ጥራትዎን ሳይጎዳ ለሞርጌጅ ክፍያ በየወሩ መመደብ የሚችሉት ከፍተኛ መጠን።

በፖሊሲዎች መካከል በሚደረግ ሽግግር ወቅት አዲስ የመጠበቂያ ጊዜ እንዳይፈጠር የመድን ሽፋኑን ያለ መቋረጥ መጠበቅ ነው።

ለመድን ኩባንያ በየጊዜው የሚከፈል ክፍያ ነው።

የመድን ውሎችን፣ ሽፋኖችን እና የማይሸፈኑ ሁኔታዎችን የሚዘረዝር ሕጋዊ ውል ነው።

ያለውን ሞርጌጅ ውሎችን ለማሻሻል ወይም ከአዲስ የፋይናንስ ሁኔታ ጋር ለማስማማት በአዲስ ሞርጌጅ መተካት።

በንብረቱ ውስጥ በሌሎች ሰዎች ላይ ለደረሰ የአካል ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት ከሚቀርቡ ጥያቄዎች የቤቱን ባለቤት ይጠብቃል።

ኢንሹራንስ የተገባለት ሰው ጥያቄ ሲያቀርብ ከራሱ ኪስ በመጀመሪያ የሚከፍለው መጠን።

አማካይ ቤተሰብ የሚጠቀምባቸው የምርቶችና አገልግሎቶች ቅርጫት ዋጋ አማካይ ለውጥን የሚለካ መረጃ ጠቋሚ፤ የዋጋ ግሽበትን ለመለካትና ዕዳዎችን ከመረጃ ጠቋሚው ጋር ለማያያዝ ዋና መሣሪያ ነው።

ከገንቢ አፓርታማ የሚገዙ ገዢዎችን የሚጠብቅ፣ ለገዢው ክፍያዎች እንደ የባንክ ዋስትና ያሉ ማስጠበቂያዎችን እንዲሰጡ የሚያስገድድ ሕግ።

አንድ የገንዘብ መጠን ለተወሰነ ጊዜ በባንክ ውስጥ “የሚቆለፍበት”፣ ቀድሞ በሚታወቅ የወለድ መጠን ምትክ የሚገኝ የቁጠባ ምርት ነው።

ባንኩ የቤት መግዣ ብድሩ እንዲመለስ የሚጠይቀው የሕይወት ኢንሹራንስና የሕንፃ ኢንሹራንስ ጥምረት ነው።

አደጋን ለመበተን በአንድ የቤት ብድር ውስጥ በርካታ የተለያዩ የወለድ መስመሮችን ማጣመር ነው።

የቤቱን መዋቅር የሚሸፍን የሕንፃ ኢንሹራንስ እና በቤቱ ውስጥ ያለን ንብረት የሚሸፍን የይዘት ኢንሹራንስ ያካትታል።

የግብር ጥቅማጥቅሞችን ለማግኘት በተወሰኑ የቁጠባ ምርቶች ውስጥ ሊቀመጡ የሚችሉ ከፍተኛ መጠኖች።

በኢንቨስትመንት ላይ የተጠራቀሙ ተመላሾች መልሰው ተኢንቨስት ተደርገው ራሳቸው ተጨማሪ ተመላሾችን የሚያመነጩበት ሁኔታ ነው፤ ይህም በጊዜ ሂደት የገንዘብ ፈጣን እድገት ይፈጥራል።

በትርፍ መፈጠር ጊዜ ሳይሆን ገንዘቡ ከፕሮግራሙ ሲወጣ ብቻ የካፒታል ትርፍ ታክስ የመክፈል ችሎታ ነው።

ለታክስ ሊከፈል የነበረው ገንዘብ ኢንቨስት ሆኖ ቆይቶ ለዓመታት ትርፍ ማፍራቱን ሲቀጥል የሚፈጠር ኢኮኖሚያዊ ጥቅም ነው።

የእያንዳንዱን ዩኒት ዋጋ ለማሳደግ የትርፍ ድርሻዎችን በፈንዱ ንብረቶች ውስጥ መልሶ የሚያስገባ ፈንድ ነው።

የአደጋ ደረጃው እንደ ዕድሜ የሚስተካከልበት የአስተዳደር ዘዴ ሲሆን፣ ዕድሜ ሲጨምር ለአክሲዮኖች ያለው ተጋላጭነት ይቀንሳል።

በንብረቱ ውስጥ የሚሠሩ ሠራተኞች፣ ለምሳሌ አጽጂ፣ በሥራቸው ወቅት ቢጎዱ ከሚያቀርቡት ጥያቄ የሚጠብቅ ሽፋን።

በተወሰነ መስፈርት፣ ለምሳሌ በገበያ ዋጋ ወይም በዘርፍ፣ የተሰባሰቡ ምናባዊ “ቅርጫት” አክሲዮኖች ሲሆኑ፣ የአንድ የተወሰነ የገበያ ክፍል አፈጻጸምን ለመለካት ያገለግላሉ።

በአፓርታማ ውስጥ እስከ አንድ ሦስተኛ ድረስ ያለ አነስተኛ ድርሻ ባለቤትነት ሲሆን፣ በአብዛኛው ለግብር ዓላማ እንደ ሙሉ አፓርታማ ባለቤትነት አይቆጠርም።

መድን የተገባለት ሰው ካሳ የሚያገኝባቸው ክስተቶችና ጉዳቶች ዝርዝር።

የፈንዱ አስተዳዳሪ ንብረቶችን ስለሚመርጥበት መንገድና ስለ አደጋ ደረጃው የሚያወጣቸው የደንቦችና መስፈርቶች ስብስብ።

በግለሰቡ በተጠራቀመው መጠን መሠረት በጡረታ አቅራቢው አካል የሚከፈል አበል ነው።

የአንድ ንብረት ዋጋ በመጨመሩ የሚፈጠር ትርፍ፣ ለምሳሌ የአክሲዮን ዋጋ ሲጨምር፣ እና ንብረቱ ሲሸጥ ብቻ የሚፈጸም።

አጠቃላይ የዋጋ መጨመር ሂደት ሲሆን፣ የገንዘብን የመግዛት አቅም ይቀንሳል፤ ማለትም ተመሳሳይ የገንዘብ መጠን ያነሱ ምርቶችን ይገዛል።

ባለሀብቱ ለመንግሥት ወይም ለኩባንያ የሚሰጠው የ“ብድር” ዓይነት ሲሆን፣ ዋናው ገንዘብ ከወለድ ጋር እንዲመለስ ይደረጋል።

ንብረትን በመያዝ ብቻ የሚገኝ ቀጣይ ገቢ፣ ለምሳሌ ከአክሲዮኖች የሚገኝ ዲቪደንድ ወይም ከቦንዶች የሚገኝ ወለድ፣ ሳይሸጡት።

በአጭር ጊዜ እና ዝቅተኛ ስጋት ባላቸው ንብረቶች ላይ የሚያፈስ የጋራ ኢንቨስትመንት ፈንድ ሲሆን፣ ከባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ፈሳሽ አማራጭ ነው።

ብዙ ባለሀብቶች ገንዘባቸውን በባለሙያ ወደሚተዳደር የጋራ የንብረት ፖርትፎሊዮ እንዲያዋህዱ የሚያስችል የኢንቨስትመንት መሣሪያ ነው።

ሁሉም ቆጣቢዎች እርስ በርሳቸው ዋስትና የሚሰጡበት መርህ ነው፤ ወጪዎችና ትርፎች በፈንዱ አባላት ሁሉ መካከል ይከፈላሉ።

የፔንሽኑ መጠን በተግባር በተደረጉ መዋጮዎችና በእነርሱ ላይ በተጠራቀሙ ትርፎች ብቻ የሚወሰንበት ሞዴል።

በጡረታ ጊዜ ለቆጣቢው በየወሩ የሚከፈል መጠን ሲሆን፣ የተጠራቀመውን መጠን በ“የመቀየሪያ መለኪያ” በማካፈል ይሰላል።

በጋራ የአደጋ መጋራት ላይ የተመሠረተ፣ ለአካል ጉዳት ወይም ለሞት ሁኔታዎች የመድን ሽፋን የሚያካትት የቁጠባ መሣሪያ ነው።

ሊገበያይ የሚችል የፋይናንስ ንብረትን የሚያመለክት አጠቃላይ ቃል፣ ለምሳሌ አክሲዮን፣ ቦንድ ወይም በፈንድ ውስጥ ያለ የተሳትፎ ክፍል፤ በንብረት ወይም በትርፍ ላይ ያለን መብት ይወክላል።

ለጡረታ ዕድሜ የታሰቡ የረጅም ጊዜ የቁጠባ ምርቶችን—የፔንሽን ፈንድ፣ የሥራ አስኪያጆች ኢንሹራንስ ወይም የግምል ፈንድ—የሚያጠቃልል ስም።

እንደ መሒር ላሚሽታከን ያሉ የመንግሥት ፕሮግራሞች በዕጣ በማውጣት በቅናሽ ዋጋ አፓርታማ ለመግዛት ያስችላሉ።

ተመሳሳይ አደጋ በበርካታ ፖሊሲዎች የሚሸፈንበት ሁኔታ፣ ይህም አላስፈላጊ የፕሪሚየም ክፍያዎችን ያስከትላል።

ከሥራ ከወጣ በኋላ የኑሮ ደረጃውን ለማስጠበቅ ለአንድ ሰው በየወሩ የሚከፈል ክፍያ ነው።

ገንዘብን ከኢንቨስትመንት በፍጥነትና በቀላሉ በማውጣት፣ ከፍተኛ ቅጣቶች ሳይኖሩ በባንክ ሂሳብ ውስጥ ጥሬ ገንዘብ ማድረግ የሚቻልበት ደረጃ።

ንብረትን ገዝቶ፣ በማሻሻል እሴቱን ከፍ በማድረግ በአጭር ጊዜ ውስጥ በትርፍ የመሸጥ ስትራቴጂ ነው።

በአሠሪው ብቻ የሚከፈል የመዋጮ ክፍል ሲሆን፣ ለስንብት ካሳ ወይም የጡረታ አበልን ለማሳደግ የታሰበ ነው።

ከእስራኤል ባንክ የወለድ መጠን + 1.5% የተዋቀረ መሠረታዊ የወለድ መጠን ነው።

በመድን ኩባንያዎች የሚተዳደር፣ ገንዘብን በሙሉ በማንኛውም ጊዜ ማውጣት የሚያስችል እና የግብር ክስተት ሳይፈጠር በኢንቨስትመንት መንገዶች መካከል መቀየር የሚያስችል የኢንቨስትመንት ምርት ነው።

ከዳበሩና ታዳጊ ገበያዎች የሚመጡ በሺዎች የሚቆጠሩ አክሲዮኖችን የሚያካትት ሰፊ ዓለም አቀፍ መረጃ ጠቋሚ ነው።

በናስዳቅ የተዘረዘሩትን 100 ትልልቅ ፋይናንስ ነክ ያልሆኑ ኩባንያዎች የሚያካትት፣ በቴክኖሎጂ ላይ ጠንካራ ትኩረት ያለው መረጃ ጠቋሚ ነው።

በአሜሪካ የአክሲዮን ልውውጦች ላይ ከሚነገዱ 500 ትልልቅና መሪ ኩባንያዎች የተዋቀረ መረጃ ጠቋሚ ነው።