የጡረታ ፈንድ ዓመታዊ ሪፖርት፦ 10 ጥቂት ደቂቃዎች ብዙ ገንዘብ ሊያስገኙልዎ ይችላሉ

በሪፖርቶቹ ውስጥ ዓይንን በመጀመሪያ የሚስበው ቁጥር በጡረታ ጊዜ የሚጠበቀው ወርሃዊ ጡረታ ነው። ሁላችንንም የሚያሳስበን ቁጥር ይህ ነው፦ "ጡረተኛ ስሆን በየወሩ ወደ ባንክ ሂሳቤ ስንት ገንዘብ ይገባል?"

ነገር ግን መረዳት የሚያስፈልገው፦ ይህ ቁጥር ውል ሳይሆን ግምት ብቻ ነው።

ይህ በረጅም ተከታታይ የወደፊት ሁኔታዎች ግምቶች ላይ የተመሠረተ ነው፦ ቀጣይ መደበኛ ተቀማጮች፣ በካፒታል ገበያ ውስጥ ቋሚ ተመላሾች፣ ያቀዳችሁት የጡረታ ዕድሜ፣ የአስተዳደር ክፍያዎች መጠን እና የአሁኑ የኢንቨስትመንት መንገድ። ዕድሜያችሁ ይበልጥ በቀነሰ ቁጥር፣ ይህ ቁጥር ከትክክለኛነት ይበልጥ ይርቃል።

ስለዚህ፣ "ምን ያህል እንደምቀበል ተጽፏል?" ብቻ አትጠይቁ።

ራሳችሁን ጠይቁ፦ "የዚህ ቁጥር አጠቃላይ አቅጣጫ ያረካኛል?"

ቁጥሩ በጣም ዝቅተኛ ከሆነ፣ አትደናገጡ። ይህ መዋጮዎችን መጨመር፣ የአስተዳደር ክፍያዎችን መቀነስ፣ የኢንቨስትመንት መስመርን መቀየር ወይም ተጨማሪ የቁጠባ አማራጭ መክፈት ጠቃሚ መሆኑን ለመመርመር የሚያነቃ ጥሪ ብቻ ነው።

የአስተዳደር ክፍያዎች በሪፖርቱ ውስጥ ካሉት እጅግ አስፈላጊ ነጥቦች አንዱ ሲሆኑ፣ በተመሳሳይ ጊዜም ችላ ለማለት ቀላል ከሆኑት አንዱ ናቸው።

በአጠቃላይ የጡረታ ፈንድ ውስጥ ሁለት ዓይነት የአስተዳደር ክፍያዎች አሉ፦

1. ከወርሃዊ ክፍያ የሚቆረጥ የአስተዳደር ክፍያ፦ በየወሩ ከሚገባው አዲስ ገንዘብ ይሰበሰባል (በሕግ የተፈቀደው ጣሪያ፦ እስከ 6%)።
2. ከተጠራቀመው ገንዘብ የሚቆረጥ የአስተዳደር ክፍያ፦ በየዓመቱ በፈንዱ ውስጥ በዓመታት የተጠራቀመው ጠቅላላ ዋና ገንዘብ ላይ ይሰበሰባል (በሕግ የተፈቀደው ጣሪያ፦ እስከ 0.5%)።

እነዚህ ጣሪያዎች በሕግ የተፈቀዱ ከፍተኛ መጠኖች ናቸው፤ በተግባር ግን እጅግ ያነሰ መክፈል ይቻላል፣ እንዲሁም ይገባል። እነዚህ ቁጥሮች ትንሽ ሊመስሉ ይችላሉ—እዚህ ግማሽ በመቶ፣ እዚያ አንድ አስረኛ በመቶ። ነገር ግን በጡረታ ዓለም ውስጥ፣ ትንሽ የመቶኛ ልዩነት በ30 ወይም 40 ዓመታት ውስጥ ሲጠራቀም በአስር ሺዎች እንዲሁም በመቶ ሺዎች ሸቀል የሚደርስ የገንዘብ ልዩነት ያስከትላል።

ምን ይደረጋል? ዛሬ የምትከፍሉትን መጠን ይፈትሹ፣ በገበያው ካለው አማካይ እና ከሌሎች አካላት ጋር ያወዳድሩ፣ እንዲሁም ሌሎች የጡረታ አካላት የሚያቀርቧቸውን የአስተዳደር ክፍያ ተመኖች ለማየት የማፓ ፊናንሲት የንጽጽር ገጽን ይጠቀሙ። ቅናሽ ካልጠየቁ፣ ምናልባት ከሚገባው በላይ እየከፈላችሁ ነው።

ወርሃዊ ክፍያዎችን ዝርዝር የሚያሳየው ክፍል ቴክኒካዊና አሰልቺ ሊመስል ይችላል፣ ነገር ግን ፈጽሞ ወሳኝ ነው። ቀጣሪዎ ገንዘብዎን በእርግጥ ወደ መድረሻው እያስተላለፈ መሆኑን ማረጋገጥ የሚችሉበት ብቸኛው ቦታ ይህ ነው።

በደመወዝ ሥርዓቶችና በገንዘብ ምዝገባ ላይ ያሉ ስህተቶች ከምታስቡት በላይ ይከሰታሉ፦ ሙሉ የሥራ ወር ያልተመዘገበ፣ በፈንዱ ውስጥ ከትክክለኛው ጠቅላላ ደመወዛችሁ ያነሰ ሆኖ የተመዘገበ ኢንሹራንስየኢንሹራንስ ኩባንያ በየጊዜው ለሚከፈል ክፍያ ምትክ፣ ጉዳት ሲደርስ መድን ለተገባለት ሰው ካሳ ለመክፈል የሚገባበት ውል ነው። ያለው ደመወዝ፣ በአሠሪ ለውጥ ምክንያት ያልተመዘገቡ ገቢዎች፣ ወይም በጡረታ ስሌት ውስጥ ያልተካተቱ የተወሰኑ የደመወዝ ክፍሎች።

በሪፖርቱ ውስጥ ይፈትሹ፦ ሁሉም የሥራ ወራት ታይተዋል? የፒትዙዪም (פיצויים) ክፍሉ ተዘምኗል? በተግባር 15,000 ₪ የምታገኙ ቢሆንም ጡረታዎ በ10,000 ₪ ደመወዝ መሠረት ከተሰላና ከተቀነሰ፣ ይህ በወደፊት ቁጠባዎ እና በአሁኑ ጊዜ በኢንሹራንስ ሽፋንዎ ላይ ከባድ ጉዳት ነው።

በጣም ብዙ ቆጣቢዎች ሳያውቁት በፈንዱ “ነባሪ መንገድ” ውስጥ ይገኛሉ። ይህ የግድ አደጋ አይደለም፣ ግን አልጎሪዝም ወይም ደንብ ከባህሪያችሁ ወይም ከተለዩ ፍላጎቶቻችሁ ውጭ በገንዘባችሁ ላይ ምን ያህል አደጋ እንደምትወስዱ ወስኗል ማለት ነው።

በተለያዩ የጡረታ ፈንዶች ውስጥ የተለያዩ የኢንቨስትመንት መንገዶች አሉ፦ አጠቃላይ መንገድ፣ ከዕድሜ ጋር የተስማማ መንገድ (እድሜ ሲጨምር አደጋው ይቀንሳል)፣ የአክሲዮን መንገድ (ከፍተኛ አደጋና ዕድል)፣ የቦንድ መንገድ፣ የሃላካ መንገድ እና ሌሎችም። የእርስዎን የኢንቨስትመንት መንገድ በማንኛውም ጊዜ መምረጥና መቀየር ይችላሉ።

• ወጣት ቆጣቢዎች፦ ከጡረታ ዕድሜ የበለጠ በራቃችሁ መጠን፣ በገበያዎች ውስጥ ያለውን መለዋወጥ ለመቋቋም ረዘም ያለ ጊዜ አላችሁ፤ ስለዚህ በአክሲዮን ያዘነበሉ መንገዶችን ማጤን ምክንያታዊ ነው።
• ወደ ጡረታ የቀረቡ ቆጣቢዎች፦ የፍጻሜው መስመር በቀረበ ቁጥር፣ ቀድሞ የተጠራቀመውን ዋና ገንዘብ የመጠበቅ አስፈላጊነት ይጨምራል፤ እናም የአደጋ ደረጃው ለእርስዎ ተስማሚ መሆኑን የሚመረምሩበት ጊዜ ነው።

ይህን እንደገና እንደግመው፦ የጡረታ ፈንድ የቁጠባ ሂሳብ ብቻ አይደለም፤ የአካል ጉዳት ኢንሹራንስን (የሥራ ችሎታ ማጣት) እና የተረፉ ቤተሰቦች ኢንሹራንስን (ቆጣቢው ቢሞት ለቤተሰቡ ወርሃዊ አበል) የሚያካትት አስፈላጊ የመድን ፖሊሲም ነው።

ይህ የትዳር አጋር፣ ልጆች ወይም በኢኮኖሚ ጥገኛ የሆኑባቸው ሰዎች ላሏቸው ሕይወት አድን ሽፋን ነው። ነገር ግን ፍላጎቶች በሕይወት ዘመን ውስጥ ይለዋወጣሉ፦

• ያላገቡ እና ልጆች የሌሏቸው፦ የትዳር አጋርና ልጆች የሌሉት ቆጣቢ ከተረፉ ቤተሰቦች ኢንሹራንስ ነፃ ለመሆን ጥያቄ ማቅረብ ይችላል (እንዲያደርግም ይመከራል)። በዚህ መንገድ፣ በመደበኛነት ለዚህ ኢንሹራንስ የሚከፈለው ገንዘብ በሂሳቡ ውስጥ ይቀራል እና የእርስዎን ንጹህ የቁጠባ ክፍል ለማሳደግ በቀጥታ ይመራል። ይህ መተው በየሁለት ዓመቱ መታደስ አለበት።
• ቤተሰብ ያላቸው፦ በገቢዎ ላይ ጥገኛ የሆኑ ሰዎች ካሉዎት፣ ኢንሹራንሶቹን ለመቀነስ አይቸኩሉ። የኢንሹራንስ ሽፋንዎ የዘመነ መሆኑንና ዛሬ ያለውን እውነተኛ ደመወዝዎን እንደሚሸፍን ያረጋግጡ።

ተመላሹ በእርግጥ የገንዘቡ ዋና የእድገት ሞተር ነው፣ ነገር ግን ሁሉን ነገር የሚወስን እንዲሆን ማድረግ የለበትም።

ዓመታዊው ሪፖርት የጡረታ ፈንዱ ባለፈው ዓመት ምን ያህል እንዳተረፈ ወይም እንደከሰረ ያሳያል። ይህ መከታተል የሚገባው መረጃ ነው፣ ግን በአንድ ደካማ ዓመት ብቻ ምክንያት ፈንዱን ወደ ሌላ ኩባንያ ለማዘዋወር መቸኮል የለብዎትም። የካፒታል ገበያው በወለድ ለውጦች፣ በዋጋ ግሽበት እና በአጭር ጊዜ በሚከሰቱ የጂኦፖለቲካ ክስተቶች ተጽዕኖ ይደርስበታል።

በትክክል እንዴት ይመረምራሉ? የፈንድዎን አፈጻጸም በተፎካካሪዎች ዘንድ ካሉ ተመሳሳይ መስመሮች ጋር በረዥም የጊዜ ክልሎች (3 እና 5 ዓመታት) ያወዳድሩ። እዚህም፣ በጋዜጣ ጊዜያዊ ርዕሶች ላይ ሳይሆን በእውነተኛ የረዥም ጊዜ መረጃ ላይ የተመሠረተ የተገነዘበ ውሳኔ ለመስጠት የፋይናንስ ካርታ የማነጻጸሪያ ገጽን መጠቀም ይችላሉ።

1. ኮል ዝኹት — በፔንሽን ቁጠባ ውስጥ የአስተዳደር ክፍያዎች — ከመዋጮ እና ከተከማቸ ገንዘብ ስለሚከፈሉ የአስተዳደር ክፍያዎች፣ እና በተሟላ የጡረታ ፈንድ ውስጥ ስላሉ ጣሪያዎች ማብራሪያ።
2. የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን — ፔንሲያ.ኔት — የጡረታ ፈንዶችን እና የኢንቨስትመንት መስመሮችን በተመላሽ፣ በአስተዳደር ክፍያዎች እና በተጨማሪ መረጃዎች ለማነጻጸር የሚያስችል ሥርዓት።
3. ኮል ዝኹት — በፔንሽን ኢንሹራንስ ማዕቀፍ ውስጥ ያለ የኢንሹራንስ ሽፋን — ስለ የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ፣ የተረፉ ወራሾች ኢንሹራንስ እና በኢንሹራንስና በቁጠባ መካከል ስላለው ግንኙነት ማብራሪያ።
4. ኮል ዝኹት — የተረፉ ወራሾች ኢንሹራንስን መተው — የትዳር አጋርና ልጆች ለሌላቸው ሰዎች የተረፉ ወራሾች ኢንሹራንስን ስለመተው መረጃ።
5. ኮል ዝኹት — በፔንሽን ኢንሹራንስ ማዕቀፍ ውስጥ ያለ የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ — በጡረታ ፈንድ እና በጡረታ ምርቶች ውስጥ ስላለው የሥራ ችሎታ ማጣት ክፍል ማብራሪያ።