סוכן הביטוח מציע להעביר את הגמלה? שאלו תחילה מי מרוויח מכך

ምክንያቱም በጡረታ ውስጥ ብዙ ገንዘብ አለ፤ ለረጅም ጊዜም ይቆያል።

ወጣት ብትሆኑና ያከማቻችሁት ገንዘብ ገና ብዙ ባይሆንም፣ በየወሩ ከአሠሪያችሁና ከደመወዛችሁ ተጨማሪ ገንዘብ ይገባል። ይህም በዓመታት ውስጥ ወደ ብዙ መቶ ሺህ ሼቅል ወይም ከዚያ በላይ ሊደርስ ይችላል.

ጡረታውን ለሚያስተዳድረው ተቋም፣ እያንዳንዱ ደንበኛ በጊዜ ሂደት በአስተዳደር ክፍያ ብዙ ገንዘብ ሊያስገኝ ይችላል.

ደንበኞችን በማዛወር ሽልማት ለሚያገኝ ወኪልም፣ ብዙ ቁጠባ አድራጊዎችን ማዛወር ከፍተኛ የንግድ እንቅስቃሴ ሊሆን ይችላል.

እና ይህ ዋናው ነጥብ ነው፦

ጡረታን የማዛወር ምክር በሙያዊ ግምገማ ላይ የተመሠረተና ትክክል ሊሆን ይችላል — ነገር ግን በገንዘብ ማበረታቻዎችም ሊነካ ይችላል.

በሙያቸው ጥሩ የጡረታ ወኪሎች አሉ፤ ጠቃሚ ሥራም ይሠራሉ፦ ያብራራሉ፣ ይመረምራሉ፣ ያነጻጽራሉ፣ ሰነዶችን ያስተናግዳሉ፣ ቁጠባ አድራጊዎችም የተሻሉ ውሳኔዎችን እንዲወስኑ ይረዳሉ።

ነገር ግን ይህን መረዳት አስፈላጊ ነው፦ የጡረታ ወኪል ሁልጊዜ ፈጽሞ ተጨባጭ አማካሪ አይደለም። ብዙ ጊዜ ከጡረታ ተቋማት ጋር የንግድ ግንኙነት አለው፣ ከእነሱም ክፍያ ሊያገኝ ይችላል.

ይህ ምክሩ ጥሩ አይደለም ማለት አይደለም።

ግን ሳናስብ መቀበል የለብንም ማለት ነው።

አንዳንድ ጊዜ የጡረታ ማዛወርን አንድ ቁልፍ እንደመጫን ያቀርባሉ፦ ትፈርማላችሁ፣ ትዛወራላችሁ፣ ያ ብቻ ነው።

በእውነቱ ግን ይህ ሽግግር ብዙ አስፈላጊ ነገሮችን ሊነካ ይችላል፦

• የምትከፍሉት የአስተዳደር ክፍያ።
• የኢንቨስትመንት አማራጩና የአደጋ ደረጃ።
• ለአካል ጉዳትና ለተረፉ ቤተሰቦች የሚሰጠው የኢንሹራንስ ሽፋን።
• የብቁነት ጊዜከመድን መጀመሪያ ጀምሮ መድን የተገባለት ሰው ፕሪሚየም የሚከፍልበት፣ ግን እስካሁን ለካሳ ብቁ ያልሆነበት የጊዜ ክፍል ነው።።
• አገልግሎትና ተደራሽነት።
• ያሉ መብቶች።
• እናም አሁን ያለውን ሁኔታ ከአዲሱ ጋር በትክክል የማነጻጸር ችሎታ።

ችግሩ ይህን ሁሉ በአጭር የስልክ ውይይት ሁልጊዜ ማየት አይቻልም።

የአስተዳደር ክፍያችሁ ከፍተኛ ከሆነ፣ ተስማሚ ባልሆነ አማራጭ ውስጥ ከሆናችሁ፣ አገልግሎቱ ደካማ ከሆነ፣ በርካታ የተበታተኑ ፈንዶች ካሏችሁ ወይም የተሻለና ግልጽ ቅናሽ ከተቀበላችሁ የጡረታ ማዛወር ጥሩ ውሳኔ ሊሆን ይችላል.

ነገር ግን ጥሩ ማዛወር በቁጥሮች መገለጽ አለበት።

ይህን መስማት ብቻ አይበቃም፦

«አዲሱ ፈንድ የተሻለ ነው።»

መረዳት ያለባችሁ፦

• አሁን ምን ያህል እንደምትከፍሉ።
• ከማዛወሩ በኋላ ምን ያህል እንደምትከፍሉ።
• የክፍያ ቅናሹ ጊዜያዊ መሆኑን።
• አዲሱ አማራጭ ተመሳሳይ የአደጋ ደረጃ እንዳለው።
• በኢንሹራንስ ሽፋኑ ላይ ምን እንደሚሆን።
• እና በሂደቱ ላይ ልታጡት የምትችሉት ነገር ካለ።

በሥራ ቦታችሁ «የኩባንያው ወኪል» ቢኖርም፣ ጡረታው የእናንተ ነው።

ጥያቄዎችን የመጠየቅ፣ ማብራሪያ የመጠየቅ፣ የማነጻጸር፣ ከሌላ ተቋም ቅናሽ የመቀበል፣ ሌላ ወኪል የመምረጥ ወይም በቀጥታ የጡረታ ተቋሙን የማነጋገር መብት አላችሁ።

«እዚህ እንዲህ ነው» ወይም «አሁን ሁሉም እየተዛወሩ ነው» ተብሎ ብቻ ማንም የጡረታ ቁጠባችሁን እንዲያዛውር አትፍቀዱ።

1. የመንግሥት ቁጥጥር ተቋም — በተከማቸ ጡረታና በጡረታ ምርት ማሰራጫ ገበያ ያሉ ጉዳዮች — ሪፖርቱ በጡረታ ማሰራጫ ገበያ ሊኖሩ የሚችሉ የጥቅም ግጭቶችንና የኢንሹራንስ ወኪሎችን የክፍያ ሞዴል ከሚመለከቱ ጉዳዮች መካከል ይዳስሳል።
2. ኮል ዘኹት — የጡረታ አማካሪና ወኪል የእምነት ግዴታዎች — በጡረታ አማካሪና በጡረታ ወኪል መካከል ያለውን ልዩነት፣ እንዲሁም ወኪል በሚያሰራጫቸው ምርቶች ላይ ትስስር ሊኖረው እንደሚችል ያብራራል።
3. ኮል ዘኹት — የጡረታ ወኪል መምረጥ — ሰራተኛው የጡረታ ወኪሉን ወይም የጡረታ ተቋሙን የመምረጥ፣ ወይም ውጫዊ ወኪል ሳይጠቀም የመሥራት መብት ላይ መረጃ።