በጡረታ ሪፖርትዎ ውስጥ "አክቹዋሪያል ሚዛን" አይተዋል? ትርጉሙ ይህ ነው

ሚዛኑን ለመረዳት፣ የጡረታ ፈንድበጋራ የአደጋ መጋራት ላይ የተመሠረተ፣ ለአካል ጉዳት ወይም ለሞት ሁኔታዎች የመድን ሽፋን የሚያካትት የቁጠባ መሣሪያ ነው። መደበኛ የቁጠባ ሂሳብ እንዳልሆነ ማስታወስ ያስፈልጋል። ሦስት አካላትን የሚያጣምር ድብልቅ መዋቅር ነው፦

1. ለጡረታ ዕድሜ የሚሆን ንጹህ ቁጠባ።
2. የአካል ጉዳትና የሥራ ችሎታ ማጣት ኢንሹራንስየኢንሹራንስ ኩባንያ በየጊዜው ለሚከፈል ክፍያ ምትክ፣ ጉዳት ሲደርስ መድን ለተገባለት ሰው ካሳ ለመክፈል የሚገባበት ውል ነው።።
3. የተረፉ ቤተሰብ አባላት ኢንሹራንስ (በሞት ጊዜ ለቤተሰብ አባላት የሚሰጥ አበል)።

እነዚህ የኢንሹራንስ ሽፋኖች በእያንዳንዱ ሰው የግል ሂሳብ ውስጥ ለየብቻ አይተዳደሩም፤ ይልቁንም በፈንዱ ውስጥ ያሉ ሁሉም ቆጣቢዎች የጋራ ሥርዓት አካል ሆነው ይተዳደራሉ።

አክቹዋሪያል ሚዛን የጡረታ ፈንዱ በትንበያዎቹ እና በተጨባጭ ሁኔታው መካከል የሚያደርገው ሂሳብ ማጣጣም ነው።

የጡረታ ፈንዱ አስቀድሞ (በስታቲስቲካዊ ሰንጠረዦች) ስንት የአካል ጉዳት ጥያቄዎች እንደሚኖሩ፣ ስንት የሞት ጉዳዮች እንደሚከሰቱ፣ ለስንት የተረፉ ተጠቃሚዎች አበል እንደሚከፈል እና ጡረተኞች ምን ያህል ጊዜ እንደሚኖሩና አበል እንደሚቀበሉ ይገምታል። በእነዚህ ግምቶች መሠረት ለኢንሹራንስ በየወሩ ከእርስዎ "ስንት ገንዘብ መሰብሰብ" እንዳለበት ያሰላል። ነገር ግን እውነተኛው ሕይወት ሁልጊዜ በኤክሴል ሠንጠረዦች መሠረት አይሄድም፦

• አዎንታዊ አክቹዋሪያል ትርፍ: በተጨባጭ ከተጠበቀው ያነሱ ጥያቄዎች ወይም የኢንሹራንስ ወጪዎች ከነበሩ፣ የገንዘብ ትርፍ ይፈጠራል። በዚህ ሁኔታ፣ የትርፉ ክፍል በቀጥታ ወደ ቆጣቢዎቹ ሂሳቦች ተመልሶ ይገባል እና ቁጠባውን ያሳድጋል።
• አሉታዊ አክቹዋሪያል ጉድለት: በተጨባጭ ከተጠበቀው በላይ ጥያቄዎች፣ የአካል ጉዳት ጉዳዮች ወይም ረዘም ያለ የሕይወት ተስፋ ከነበሩ፣ አክቹዋሪያል ጉድለት ይፈጠራል። በዚህ ሁኔታ፣ ፈንዱ ግዴታዎቹን ለመሸፈን ከእያንዳንዱ ቆጣቢ ትንሽ መጠን "መቀነስ" ይኖርበታል፣ እናም ቁጠባው ወይም አበሉ በመጠኑ ይጎዳል።

ይህ በቆጣቢዎች መካከል ከሚታዩ በጣም የተለመዱ ስህተቶች አንዱ ነው። በፈንድዎ ላይ ተጽዕኖ የሚያሳድሩ ሁለት ፈጽሞ የተለያዩ ምክንያቶች ናቸው፦

በዚህ ክፍፍል ምክንያት፣ የእርስዎ የጡረታ ፈንድ በካፒታል ገበያ አስደናቂ አፈጻጸም (ከፍተኛ አዎንታዊ ተመላሽ) ቢያሳይም፣ በዚያ ዓመት በበዙ የይገባኛል ጥያቄዎች ምክንያት አሉታዊ አክቹዋሪያል ሚዛን ሊያስመዘግብ ይችላል። በተቃራኒውም እንዲሁ ሊሆን ይችላል።

በአጭሩ፦ የግድ አይደለም።

ለአንድ ዓመት አሉታዊ የአክቹዋሪያል ሚዛን መኖሩ ፈንድ መቀየር እንዳለብዎት አያመለክትም። የጡረታ ፈንድን በአንድ ዓመት ተመላሽ ብቻ መገምገም ትክክል እንዳልሆነ ሁሉ፣ በአንድ ዓመት የአክቹዋሪያል ሚዛን ብቻ መገምገምም ትክክል አይደለም።

ማረጋገጥ ያለብዎት ግን አዝማሚያውን ነው፦

ፈንዱ በበርካታ ዓመታት ውስጥ ከሌሎች ፈንዶች ጋር ሲነጻጸር በአንጻራዊነት ከፍተኛ አሉታዊ የአክቹዋሪያል ሚዛን ካሳየ፣ ይህ ቀደምት ቢጫ ማንቂያ ነው። ቆም ብለው ጥያቄዎችን የሚጠይቁበት ጊዜ ነው፦

• ፈንዱ አደጋዎቹን እንዴት ያስተዳድራል እና ይገመግማል?
• የሕክምና ሰብስክሪፕሽን ሂደቱ ከመጠን በላይ ቀላል በመሆኑ፣ ተገቢ የዋጋ ተመን ሳይወሰን ከፍተኛ አደጋ ያላቸውን ቡድኖች ያስገባል?
• ከተሰበሰበው ገንዘብ አንጻር የካሳ ጥያቄዎችን በጣም ቀላል ሁኔታ ይከፍላል?

በጡረታ ፈንድ ውስጥ መልሱ «አይ» ነው። ይህ የሥርዓቱ ዋና ልብ ነው። የፈንዱ መሠረታዊ ሐሳብ በየጋራ ዋስትና ላይ የተመሠረተ ነው፤ ከትርፉ ይጠቀማሉ፣ በጉድለቱም ይካፈላሉ።

ከሌሎች ቆጣቢዎች ጋር ያለውን ግንኙነት ሙሉ በሙሉ የሚያቋርጥ የጡረታ ምርት የሚፈልግ ሰው፣ እንደ የጡረታ ቁጠባ ፈንድ (የተገነባ የኢንሹራንስ ክፍል ሳይኖረው ቁጠባ ብቻ ያለበት) ወይም ቢቱአሕ መናሃሊም (ביטוח מנהלים)በቆጣቢውና በኢንሹራንስ ኩባንያው መካከል በሚደረግ የግል ውል ላይ የተመሠረተ፣ የቁጠባ ክፍልና የኢንሹራንስ ሽፋን የሚያካትት የቁጠባ ምርት ነው። (ኢንሹራንሱ ከኢንሹራንስ ኩባንያው ጋር በቀጥታ የሚተዳደርበት፣ የጋራ ዋስትና ሳይኖር፣ ነገር ግን ብዙውን ጊዜ በእጅጉ ከፍ ባለ የአስተዳደር ክፍያና የኢንሹራንስ ወጪ) ያሉ አማራጮችን መመርመር አለበት። እያንዳንዱ ምርት የራሱ ጥቅሞች፣ ጉዳቶች፣ ወጪዎችና አደጋዎች አሉት።

1. ኮል ዝኩት — አጠቃላይ የጡረታ ፈንድ — ስለ ጡረታከሥራ ከወጣ በኋላ የኑሮ ደረጃውን ለማስጠበቅ ለአንድ ሰው በየወሩ የሚከፈል ክፍያ ነው። ፈንድ፣ የኢንሹራንስ ሽፋኖች እና በአባላት መካከል ስላለው የጋራ ዋስትና ማብራሪያ። (ኮል ዝኩት)
2. የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን — ፔንሲያ.ኔት — የጡረታ ፈንዶችን እና ስለ ፈንዶቹ ዋና መረጃዎችን ለማወዳደር የተዘጋጀ ሥርዓት። (ፔንሲያ ኔት)
3. የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን — በጡረታ ዘርፍ ውስጥ መመሪያዎች እና ሪፖርቶች — ስለ ጡረታ ፈንዶች፣ አክቹዋሪያል ሚዛኖች እና የአደጋ አስተዳደር የቁጥጥር መረጃ። (የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን)