በተግባር የትና እንዴት ኢንቨስት ማድረግ ይቻላል?
የኢንቨስትመንት መርሆዎችን ከተረዱ በኋላ፣ ገንዘቡ የት እንደሚተዳደርና ኢንቨስትመንቱ በተግባር እንዴት እንደሚፈጸም መወሰን ያስፈልጋል። በዚህ ገጽ፣ በባንክ ወይም በኢንቨስትመንት ቤት ያለ የንግድ ሂሳብን፣ በሚተዳደር ፖርትፎሊዮ እና በኢንቨስትመንት ምርቶች እናነጻጽራለን፤ ከዓላማ ግልጽ ማድረግ እስከ ኢንቨስትመንቱ አፈጻጸምና ክትትል ድረስ ደረጃ በደረጃ እንጓዛለን።
- የንባብ ጊዜ
- 4 ደቂቃ
ስለመርሆዎች፣ ስጋቶች እና የኢንቨስትመንት መሣሪያዎች ከተነጋገርን በኋላ፣ ወደ ተግባራዊው ደረጃ የምንገባበት ጊዜ ደርሷል፦ ይህን ሁሉ ከእውነታው ጋር እንዴት እናገናኘዋለን፣ ገንዘቡንስ የት እናስቀምጣለን?
በካፒታል ገበያ ውስጥ ኢንቨስት ለማድረግ በርካታ ዋና መንገዶች አሉ። በመካከላቸው የሚደረገው ምርጫ በሚፈልጉት የተሳትፎ ደረጃ፣ በወጪዎች እና በግል ግቦቻችሁ ላይ ይመሠረታል።
የኢንቨስትመንት መድረኮች፦ ባንክ፣ የኢንቨስትመንት ቤት ወይስ የሚተዳደር የኢንቨስትመንት ምርት?
በኢንቨስትመንት ምርቶች እና በገንዘብ አስተዳደር ምድብ ውስጥ፣ በካፒታል ገበያ ኢንቨስት ለማድረግ ስላሉ የተለያዩ አማራጮች በሰፊው አብራርተናል። ከፊታችሁ ያለው ሰንጠረዥ የተለመዱትን አማራጮች ያጠቃልላል፣ ነገር ግን ወደ ምዕራፉ ሄዳችሁ ስለእነሱ በሰፊው እንድታነቡ ይመከራል።
| ባህሪ | ኩፓት ገመል ለሃሽካአ (קופת גמל להשקעה) | ፖሊሳት ሂሳሆን (פוליסת חיסכון) | የሚተዳደር ፖርትፎሊዮ | በባንክ ራስን ማስተዳደር | በኢንቨስትመንት ድርጅት ራስን ማስተዳደር |
|---|---|---|---|---|---|
| ገንዘቡን የሚያስተዳድረው ማነው? | የባለሙያ አካል | የኢንሹራንስ ኩባንያ | የኢንቨስትመንት አስተዳዳሪ | ባለሀብቱ ራሱ | ባለሀብቱ ራሱ |
| የባለሀብት ቁጥጥር | መካከለኛ | መካከለኛ | ከፍተኛ | ሙሉ | ሙሉ |
| ፈሳሽነትገንዘብን ከኢንቨስትመንት በፍጥነትና በቀላሉ በማውጣት፣ ከፍተኛ ቅጣቶች ሳይኖሩ በባንክ ሂሳብ ውስጥ ጥሬ ገንዘብ ማድረግ የሚቻልበት ደረጃ። | ሙሉ | ሙሉ | ሙሉ (ለሽያጭ ተገዢ) | ሙሉ (ለሽያጭ ተገዢ) | ሙሉ (ለሽያጭ ተገዢ) |
| የታክስ ማዘግየትበትርፍ መፈጠር ጊዜ ሳይሆን ገንዘቡ ከፕሮግራሙ ሲወጣ ብቻ የካፒታል ትርፍ ታክስ የመክፈል ችሎታ ነው። | አዎ | አዎ | አይ | አይ | አይ |
| የታክስ ክስተቶች | በመውጣት ጊዜ ብቻ | በመውጣት ጊዜ ብቻ | በሽያጭ ጊዜ | በሽያጭ ጊዜ | በሽያጭ ጊዜ |
| ለጡረታ ዕድሜ የታክስ ጥቅም | አዎ (ከግብር ነፃ አበል) | አይ | አይ | አይ | አይ |
| በተቋማት መካከል ማስተላለፍ | አዎ፣ ያለ ታክስ | መቤዠት ያስፈልጋል | መቤዠት/ማስተላለፍ ያስፈልጋል | ወደ የኢንቨስትመንት ቤት ማስተላለፍ ይቻላል | ማስተላለፍ ይቻላል |
| የተቀማጭ ገደብ | አዎ (በየዓመቱ) | የለም | የለም | የለም | የለም |
| ወጪዎች | መካከለኛ | መካከለኛ/ከፍተኛ | መካከለኛ/ከፍተኛ | ዝቅተኛ/መካከለኛ | ዝቅተኛ |
| ለማን ይስማማል? | ለመካከለኛ እስከ ረጅም ጊዜ ተለዋዋጭ ኢንቨስትመንት ለሚፈልግ | ገደብ የሌለውን፣ ተመራ እና ተለዋዋጭ ኢንቨስትመንት ለሚፈልግ | ለግል ፍላጎቱ ማስማማት ለሚፈልግ | ሙሉ ቁጥጥር ለሚፈልግ | በዝቅተኛ ወጪ ሙሉ ቁጥጥር ለሚፈልግ |
ኢንቨስትመንትን በተግባር እንዴት ያከናውናሉ? (የማረጋገጫ ዝርዝር)
ኢንቨስት ማድረግን ለመጀመር ወስነዋል? የሚመከረው የድርጊት ቅደም ተከተል ይኸውና፦
- ግብ እና የጊዜ ክልል መወሰን፦ ከሁሉም በፊት ይጠይቁ፦ ገንዘቡ ለምን ዓላማ ነው? ከሁለት ዓመት በኋላ ለጉዞ፣ ከ7 ዓመት በኋላ ለቤት ወይም ከ30 ዓመት በኋላ ለጡረታ? የጊዜ ክልሉ በአደጋ ደረጃውና ለእርስዎ ተስማሚ በሆኑ ምርቶች ምርጫ ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል።
- የደህንነት መጠባበቂያ መገንባትና የፋይናንስ ሁኔታን መፈተሽ፦ ከኢንቨስትመንት በፊት፣ ከአደጋ ክስተቶች የሚጠብቅ ኢንሹራንስ፣ ለአስቸኳይ ሁኔታዎች ዝግጁ ገንዘብ (የደህንነት ዋና ገንዘብ) እንዳለዎት፣ እንዲሁም በመጀመሪያ ሊፈቱ የሚገቡ ውድ ዕዳዎች (ለምሳሌ ውድ ኦቨርድራፍት ወይም ከፍተኛ ወለድ“የገንዘብ ዋጋ” ማለት ነው፤ የሌላ ሰውን ገንዘብ ለመጠቀም የሚከፈል መጠን ሲሆን፣ ለተቀማጭ አድራጊው ገቢ ወይም ለተበዳሪው ወጪ ነው። ያለው ብድር) እንደሌሉ ያረጋግጡ።
- የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ ምርጫ፦ ለእርስዎ የሚስማማውን ይወስኑ፦ ጥንቃቄ የበዛበት ወይስ በአክሲዮን ላይ ያተኮረ ኢንቨስትመንት? በሰፊ መረጃ ጠቋሚዎች ወይስ በሌሎች ምርቶች ኢንቨስት ማድረግ? አንድ ጊዜ ተቀማጭ ወይስ ቋሚ ወርሃዊ ተቀማጭ?
- ለኢንቨስትመንት መድረክ ምርጫ፦ ለፍላጎትዎ የሚስማማ ሂሳብ ይክፈቱ — ለምሳሌ ራስን የቻለ የንግድ ሂሳብ (በባንክ ወይም በኢንቨስትመንት ቤት)፣ የሚተዳደር ፖርትፎሊዮ፣ ኩፓት ገመል ለሃሽካአ (קופת גמל להשקעה)በማንኛውም ጊዜ ገንዘብ ማውጣትን ወይም ከ60 ዓመት በኋላ ከግብር ነፃ የሆነ ወርሃዊ አበል መቀበልን የሚያስችል ተለዋዋጭ የቁጠባ መሣሪያ ነው። ወይም ፖሊሳት ሂሳሆን (פוליסת חיסכון)በመድን ኩባንያዎች የሚተዳደር፣ ገንዘብን በሙሉ በማንኛውም ጊዜ ማውጣት የሚያስችል እና የግብር ክስተት ሳይፈጠር በኢንቨስትመንት መንገዶች መካከል መቀየር የሚያስችል የኢንቨስትመንት ምርት ነው።።
- ገንዘቡን ማስገባት፦ አንድ ጊዜ የባንክ ዝውውር ማድረግ ወይም ወርሃዊ ቋሚ ትዕዛዝ ማቋቋም (ለምሳሌ በDCA ዘዴ – በጊዜ ሂደት ቀስ በቀስ ኢንቨስት ማድረግ)።
- ኢንቨስትመንቱን በተግባር ማከናወን፦ ራስን የቻለ አስተዳደር ከመረጡ፣ ለመረጡት የዋስትና ወረቀት የግዢ ትዕዛዝ ያስገባሉ (ለምሳሌ በሰፊ የአክሲዮን መረጃ ጠቋሚበተወሰነ መስፈርት፣ ለምሳሌ በገበያ ዋጋ ወይም በዘርፍ፣ የተሰባሰቡ ምናባዊ “ቅርጫት” አክሲዮኖች ሲሆኑ፣ የአንድ የተወሰነ የገበያ ክፍል አፈጻጸምን ለመለካት ያገለግላሉ። ላይ ያለ የዋና ገንዘብ ሳል)። የሚተዳደር ምርት ከመረጡ፣ የኢንቨስትመንት አስተዳዳሪው በመረጡት መንገድ መሠረት ለእርስዎ ይፈጽመዋል።
- ክትትል – ግን በከፍተኛ መጠን አይደለም፦ በየቀኑ መፈተሽ አያስፈልግም። በአጠቃላይ፣ በየሩብ ዓመቱ ወይም በየስድስት ወሩ ፖርትፎሊዮውን መመልከት እና ኢንቨስትመንቱ አሁንም ከግቦችዎና ከአደጋ ደረጃዎ ጋር እንደሚስማማ ማረጋገጥ በቂ ነው።
ተደጋጋሚ ጥያቄዎች
ለምቾት ብቻ በባንክ በኩል ኢንቨስት ማድረግ ይገባል?
ለአነስተኛ መጠኖች ይህ ምቹ ሊሆን ይችላል፣ ነገር ግን ፖርትፎሊዮው ሲያድግ በባንክ የሚከፈሉ ክፍያዎች (በተለይም “የጥበቃ ክፍያዎች”) በዓመት በሺዎች የሚቆጠሩ ሸቀሎች ሊደርሱ ይችላሉ። ወደ ኢንቨስትመንት ቤት መዛወር በጊዜ ሂደት ብዙ ገንዘብ ሊያስቀርልዎ ይችላል።
በገመል-ኔት ላይ የሚታየው “የሻርፕ መለኪያ” ምንድን ነው?
ይህ ቅልጥፍናን የሚለካ መለኪያ ነው። ዋና ገንዘቡ ከፍተኛ ተመላሽ ያስገኘው በጣም ከፍተኛ አደጋዎችን ስለወሰደ ብቻ እንደሆነ፣ ወይም በጥበብ እንደተመራ ይመረምራል። የሻርፕ መለኪያው ከፍ ባለ ቁጥር ዋና ገንዘቡ የበለጠ ቀልጣፋ እንደሆነ ይቆጠራል።
በማጠቃለያ፣
በካፒታል ገበያ ያደረግነው ጉዞ እዚህ ያበቃል፣ ነገር ግን የእርስዎ ኢንቨስትመንት ገና ይጀምራል። ጽንሰ-ሐሳቦቹን ተረድተዋል፣ ስትራቴጂውን (ንቁ ወይም ተገብሮ) መርጠዋል፣ መሣሪያዎቹን አውቀዋል፣ እና አሁን የመጀመሪያውን እርምጃ የትና እንዴት እንደሚፈጽሙ ያውቃሉ።
ያስታውሱ፦ ጊዜ በካፒታል ገበያ ውስጥ የእርስዎ ምርጥ ጓደኛ ነው። ቀድመው በጀመሩ እና በተከታታይ ባደረጉ ቁጥር፣ የተደራራቢ ወለድበኢንቨስትመንት ላይ የተጠራቀሙ ተመላሾች መልሰው ተኢንቨስት ተደርገው ራሳቸው ተጨማሪ ተመላሾችን የሚያመነጩበት ሁኔታ ነው፤ ይህም በጊዜ ሂደት የገንዘብ ፈጣን እድገት ይፈጥራል። ተጽዕኖ ለእርስዎ የበለጠ በኃይል ይሠራል።

