ወደ ውሃው ከመዝለቅዎ በፊት፦ ለትክክለኛ ኢንቨስትመንት እንዴት ይዘጋጃሉ?

ኢንቨስት ከማድረግዎ በፊት የተረጋጋ የፋይናንስ መሠረት መኖሩን ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው። የካፒታል ገበያው ለረጅም ጊዜ እድገት የታሰበ ቢሆንም፣ ያልተጠበቁ ክስተቶች (እንደ የጤና ችግር ወይም የመሥራት አቅም መቀነስ) በገበያው በጣም በማይመች ጊዜ ገንዘብ እንዲያወጡ ሊያስገድድዎት ይችላል።

ለፋይናንሳዊ ስኬት እጅግ አስፈላጊው ምክንያት የግድ ጥልቅ እውቀት ሳይሆን፣ ባህሪዎ ነው።

• የካፒታል ገበያው በተፈጥሮው ተለዋዋጭ ነው—ጭማሪዎች ይኖራሉ፣ ግን መቀነሶችም ይኖራሉ።
• ጥበቡ መደናገጥ ሳይሆን፣ ገበያው በሚቀንስባቸው ወቅቶች መረጋጋትና በመጀመሪያው ዕቅድ መጽናት ነው።

ሁሉም ባለሀብቶች ለተመሳሳይ የአደጋ ደረጃ አይስማሙም።

ከባህሪዎ ጋር የማይስማማ ኢንቨስትመንት በሌሊት እንቅልፍ ያሳጣዎታል (እና በፍርሃት ቅጽበት በኪሳራ እንዲሸጡ ያደርጋል)። ዓላማው በወረቀት ላይ “በጣም አትራፊውን” ኢንቨስትመንት ማግኘት ሳይሆን፣ በረዥም ጊዜ ሊጸኑበት የሚችሉትን መምረጥ ነው።

የእርስዎን “የአደጋ መቋቋም ችሎታ” እንዴት ይፈትሻሉ?

ኢንቨስትመንት ከማድረግዎ በፊት፣ በግልዎ የሚስማማዎትን የአደጋ ደረጃ መረዳት አስፈላጊ ነው።

በባንክ ወይም በኢንቨስትመንት ቤት የኢንቨስትመንት አማካሪን ሲያነጋግሩ፣ በሂደቱ ውስጥ ከመጀመሪያ ደረጃዎች አንዱ የአደጋ ደረጃዎን ለመገምገም የታሰበ መጠይቅ መሙላት ነው። ይህ መጠይቅ ከዋጋ መለዋወጥ ጋር እስከምን ድረስ መቋቋም እንደሚችሉ፣ የኢንቨስትመንት ጊዜ አድማስዎ ምን እንደሆነ እና የፋይናንስ ሁኔታዎ ምን እንደሆነ ለመረዳት የተዘጋጀ ነው።

• የአእምሮ ጽናት: የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮዎ በድንገት በ10% ወይም 20% ቢቀንስ እንዴት ይሰማዎታል?
• መረጋጋት: ቋሚ የገቢ ምንጮች አሉዎት?
• ፈሳሽነትገንዘብን ከኢንቨስትመንት በፍጥነትና በቀላሉ በማውጣት፣ ከፍተኛ ቅጣቶች ሳይኖሩ በባንክ ሂሳብ ውስጥ ጥሬ ገንዘብ ማድረግ የሚቻልበት ደረጃ።: ለድንገተኛ ሁኔታዎች የሚሆን ተጨማሪ ገንዘብ አለዎት?
• የጊዜ አድማስ: የእርስዎ የኢንቨስትመንት ጊዜ ምን ያህል ነው (አጭር፣ መካከለኛ ወይም ረጅም)?

ለእነዚህ ጥያቄዎች የሚሰጡት መልሶች የግል የአደጋ መገለጫ ለመገንባት እና በዚሁ መሠረት የእርስዎን የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ አወቃቀር ለማስማማት ይረዳሉ።

1. የ"100 ከዕድሜ መቀነስ" ደንብ

ይህ በፖርትፎሊዮዎ ውስጥ ያለውን የአክሲዮኖች መቶኛ (ተለዋዋጭ/አደገኛ ክፍል) ለመወሰን ቀላል የጣት ደንብ ነው፦ 100 ከአሁኑ ዕድሜዎ ሲቀነስ = ለአክሲዮኖች ያለዎት የተጋላጭነት መቶኛ።

2. የGlide Path ሞዴል (የመቀነሻ መንገድ)

ዋናው ሐሳብ ቀላል ነው፦ በመጀመሪያ ላይ፣ የኢንቨስትመንት ጊዜው ረጅም ሲሆን ከገበያ ውድቀት ለማገገም ጊዜ ሲኖር፣ እንደ አክሲዮኖች ላሉ የበለጠ አደገኛ ንብረቶች ከፍተኛ ተጋላጭነት መያዝ ይቻላል። ገንዘቡ የሚያስፈልግበት ጊዜ ሲቃረብ፣ የአደጋ ደረጃውን ቀስ በቀስ መቀነስና በፖርትፎሊዮው ውስጥ እንደ ቦንድባለሀብቱ ለመንግሥት ወይም ለኩባንያ የሚሰጠው የ“ብድር” ዓይነት ሲሆን፣ ዋናው ገንዘብ ከወለድ ጋር እንዲመለስ ይደረጋል። ወይም ጥሬ ገንዘብ ያሉ የተረጋጉ ንብረቶችን ማሳደግ ይጀምራሉ።

የዚህ አቀራረብ ጥቅሙ በመጀመሪያዎቹ ዓመታት የካፒታል ገበያውን የዕድገት አቅም እንዲጠቀሙ ሲያስችል፣ በተመሳሳይ ጊዜ ገንዘቡን ለማውጣት በሚቀሩት ዓመታት ስጋቱን መቀነሱ ነው። በዚህ መንገድ፣ የገበያ ውድቀቶች የኢንቨስትመንት ማውጣት አቅምን የበለጠ ሊጎዱ በሚችሉበት ወቅት ለዋጋ መለዋወጥ ያለው ተጋላጭነት ይቀንሳል። ይህ አቀራረብ በተለይ ግልጽ ግብና የተወሰነ የማውጫ ቀን ባላቸው የጡረታ ቁጠባ ፕሮግራሞች የተለመደ ቢሆንም፣ እንደ ለትምህርት ቁጠባ፣ ቤት ግዢ ወይም ማንኛውም የወደፊት የፋይናንስ ግብ ላሉ ሌሎች ዓላማዎችም ሊስማማ ይችላል።