የጤና ኢንሹራንስ፡ በእስራኤል የሽፋን ሥርዓትን መረዳት

በእስራኤል ያለው የጤና ሥርዓት እንደ "የተደራራቢ ኬክ" የተገነባ ነው። ሁላችንም በመንግሥት መሠረታዊ ደረጃ እንሸፈናለን፣ አብዛኞቻችን የጤና ፈንድ ደረጃን እንጨምራለን፣ እና አንዳንዶቻችን የግል ደረጃ ለመጨመር እንመርጣለን። በዚህ ምዕራፍ እነዚህን ደረጃዎች በሥርዓት እንመለከታለን፣ አዲሱ ማሻሻያ በኪሳችሁ ላይ ተጽዕኖ እንዴት እንደሚያሳድር እንረዳለን፣ እና በከንቱ ገንዘብ የማያባክን የጤና ፖርትፎሊዮ እንዴት እንደሚገነባ እንማራለን።

1. ብሔራዊ የጤና ኢንሹራንስ – የሥርዓቱ መሠረት

ብሔራዊ የጤና ኢንሹራንስ ለእያንዳንዱ የእስራኤል ነዋሪ ዕድሜውን፣ የጤና ሁኔታውን ወይም የኢኮኖሚ ሁኔታውን ሳይመለከት በራስ-ሰር ይሰጣል።

ይህ ኢንሹራንስ እንደሚከተሉት ያሉ ሰፊ የሕክምና አገልግሎቶችን ያካትታል፦

• በሆስፒታሎች ውስጥ ማስተኛ ሕክምና
• የውጭ ታካሚ ሕክምናዎች (ማስተኛ ሕክምና የማይፈልጉ ሕክምናዎች)
• በጤና ቅርጫቱ ውስጥ የተካተቱ መድኃኒቶች
• የላቦራቶሪ አገልግሎቶችና የሕክምና ምርመራዎች

የጤና ቅርጫቱ በሕክምና እድገቶችና በሕዝብ በጀት መሠረት በመንግሥት ከጊዜ ወደ ጊዜ ይዘምናል።

2. የጤና ፈንዶች ተጨማሪ ኢንሹራንስ (ሻባን)

የጤና ፈንዶች ተጨማሪ ኢንሹራንሶችን፣ ተጨማሪ የጤና አገልግሎቶች ወይም ሻባን በመባልም የሚታወቁትን፣ ያቀርባሉ።

እነዚህ ኢንሹራንሶች የጤና ቅርጫቱን ያሟላሉ እና ተጨማሪ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ፣ ለምሳሌ፦

• በአገር ውስጥና በውጭ አገር የግል ቀዶ ሕክምናዎች
• በጤና ጥቅል ውስጥ ያልተካተቱ መድኃኒቶች
• የጥርስ ሕክምናዎች
• ተጨማሪ የባለሙያ አስተያየት
• ተጨማሪ ሕክምና
• የተለያዩ የሕክምና መሣሪያዎች

የተጨማሪ ኢንሹራንስ ፕሪሚየምለመድን ኩባንያ በየጊዜው የሚከፈል ክፍያ ነው። በዋናነት የሚወሰነው በመድን ገቢው ዕድሜ፣ በፕሮግራሙ ዓይነት እና በውስጡ በተካተቱ ሽፋኖች ነው።

አብዛኛው በእስራኤል የሚኖረው ሕዝብ እንዲህ ዓይነት ተጨማሪ ኢንሹራንስ አለው።

3. የግል የጤና ኢንሹራንስ

የግል የጤና ኢንሹራንስ በኢንሹራንስ ኩባንያዎች የሚቀርብ ሲሆን፣ ከመንግሥታዊ ኢንሹራንስ እና ከተጨማሪ ኢንሹራንሶች በላይ ተጨማሪ ሽፋን ይሰጣል።

በግል ኢንሹራንስ ውስጥ ሦስት ዓይነት ሽፋኖች አሉ፦

• ተጨማሪ ኢንሹራንስ – በመሠረታዊ ጥቅል ወይም በሻባን ውስጥ ፈጽሞ የማይገኝ
• ተተኪ ኢንሹራንስ – በጥቅሉ ወይም በሻባን ውስጥ ያለውን ሽፋን የሚተካ (ከመጀመሪያው ሸቀል ጀምሮ)
• ተጨማሪ ኢንሹራንስ (ሻባንን የሚያሟላ) – በዝቅተኛ ደረጃዎች ያሉ ሽፋኖችን ያሟላል። የግል ኢንሹራንስ ኩባንያው ለተመሳሳይ ሁኔታ ከጤና ፈንዱ የተቀበሉትን ክፍያዎች ከሚከፈለው ገንዘብ ይቀንሳል።

የግል ኢንሹራንስ የሚሰጠው፦

• በውጭ አገር የሚደረጉ ንቅለ ተከላዎች እና ልዩ ሕክምናዎች
• በሕክምና ቅርጫቱ ውስጥ ያልተካተቱ መድኃኒቶች
• በውጭ አገር የሚደረጉ ቀዶ ጥገናዎችና ቀዶ ጥገናን የሚተኩ ሕክምናዎች

የሽፋኑ መጠንና ዋጋ በኢንሹራንስ ኩባንያዎችና በተለያዩ ፖሊሲዎች መካከል ይለያያሉ።

ለብዙ ዓመታት በእስራኤል ያለው ትልቅ የሕዝብ ክፍል ሁለት የጤና ኢንሹራንሶችን በተመሳሳይ ጊዜ ይይዝ ነበር—በጤና ፈንድ ውስጥ ተጨማሪ ኢንሹራንስ እና ከኢንሹራንስ ኩባንያ የተገኘ የግል ኢንሹራንስ—ምንም እንኳን ከሽፋኖቹ አንዳንዶቹ ተደራራቢ ቢሆኑም።

በ2023 ይህን ክስተት ለመቀነስ የታሰበ ማሻሻያ ተግባራዊ ሆነ፦

ማሻሻያው አንዳንድ መድን ያላቸውን ከ“የመጀመሪያ ሼቄል” ዓይነት ኢንሹራንስ ወደ ተጨማሪ የSHABAN ኢንሹራንስ አዛወረ።

በሁለቱ መንገዶች መካከል ያለው ዋና ልዩነት፦

• የሻባን ማሟያ: የግል ኢንሹራንስ የጤና ፈንድዎን መብቶች ሙሉ በሙሉ ከተጠቀሙ በኋላ ብቻ ይሸፍናል። ይህ ድርብ የኢንሹራንስ ሽፋንን የሚከላከል ርካሽ መንገድ ነው።
• ከመጀመሪያው ሼቄል: የግል ኢንሹራንስ ከጤና ፈንዱ ጋር ሳይገናኝ ከመጀመሪያው ጊዜ ጀምሮ ሁሉንም ይከፍላል። ይህ ሙሉ ነፃነት የሚሰጥ፣ ነገር ግን የራስ ተሳትፎን የማያካትት ውድ መንገድ ነው።

በተጨማሪም፣ በማሻሻያው ማዕቀፍ ውስጥ፣ መንግሥት ከኢንሹራንስ ኩባንያዎች ጋር ብቻ የሚሠሩ የቀዶ ሕክምና ሐኪሞችን ቁጥር እንዲቀንስ ፈልጎ፣ ከጤና ፈንዶች ጋርም እንዲሠሩ ጠይቋል።

በሦስቱ የኢንሹራንስ ደረጃዎች መካከል ጉልህ ልዩነቶች ያሉባቸው መስኮች አሉ።

የኢንሹራንስ ኩባንያዎች የከባድ ሕመሞች ኢንሹራንስንም ያቀርባሉ።

ይህ ኢንሹራንስ በፖሊሲው ውስጥ የተገለጸ ከባድ ሕመም ሲታወቅ የአንድ ጊዜ የገንዘብ ካሳ (በጥሬ ገንዘብ የሚሰጥ መጠን) ይሰጣል። ዓላማው ለቤተሰቡ ገቢ በሚቀንስበትና ከሕመሙ ጋር የተያያዙ ወጪዎች በሚጨምሩበት ወቅት “የኢኮኖሚ ድጋፍ” ማቅረብ ነው።

ይህ በአንጻራዊነት ውድ ኢንሹራንስ ነው፤ ስለዚህ የትኞቹ ሕመሞች እንደሚሸፈኑና ካሳው በምን ውሎች እንደሚሰጥ በጥንቃቄ መመርመር አስፈላጊ ነው።

ከጤና ኢንሹራንስ በተጨማሪ፣ የግል የኢንሹራንስ ኩባንያዎች የሕክምና አገልግሎት ሰነዶችንም ያቀርባሉ።

እነዚህ ከጤና ኢንሹራንስ ጋር የሚያያዙ አባሪዎች ሲሆኑ፣ ለምሳሌ የሚከተሉትን ሊያካትቱ ይችላሉ፦

• ፈጣን የMRI እና CT ምርመራዎች
• አጠቃላይ የጥርስ ሕክምናዎች
• በሽታዎችን ቀድሞ ለማግኘት የሚደረጉ የማጣሪያ ምርመራዎች
• ተጓዳኝ ሐኪም አገልግሎቶች
• የተለያዩ የእርግዝና ምርመራዎች
• በላቁ ቴክኖሎጂዎች የሚከናወኑ ሕክምናዎችና የሕክምና መሣሪያዎች
• እንደ ቀዶ ሕክምና፣ በሆስፒታል መተኛት ወይም ከባድ ሕመም ባሉ ጉልህ የሕክምና ክስተቶች ወቅት የሚሰጡ የሕክምና ድጋፎችና ሕክምናዎች
• በቤት ውስጥ የሆስፒታል እንክብካቤ

የኢንሹራንስ ኩባንያ ለመቀየር ካሰቡ፣ ለሚከተሉት ነጥቦች ትኩረት ይስጡ፦

1. ቀድሞ የነበረ የጤና ሁኔታ፦ ከቀድሞው የኢንሹራንስ ፖሊሲዎ ጀምሮ በጤናዎ ላይ የተከሰተ ለውጥ በአዲሱ ፖሊሲ ውስጥ ከሽፋን የተገለሉ ጉዳዮችን ሊያስከትል ይችላል።
2. ትኩፋት አክሻራ (תקופת אכשרה): ከግዢው ጊዜ ጀምሮ ሽፋኑን መጠቀም እስክትችሉ ድረስ ምን ያህል ጊዜ እንደሚያልፍ ያረጋግጡ።
3. ሒቱም ረፉኢ (חיתום רפואי): ሽግግሩ የመቀበል ውሎቻችሁን የሚወስን አዲስ የጤና መግለጫ ይጠይቃል።

የጤና ኢንሹራንስ ከመግዛታችሁ ወይም ወደ ሌላ የኢንሹራንስ ኩባንያ ከመሄዳችሁ በፊት፣ የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን የጤና ኢንሹራንስ ማነጻጸሪያ ማስያን መጠቀም ይመከራል። ማስያው የተለያዩ የኢንሹራንስ ኩባንያዎችን የጤና ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ለማነጻጸር፣ የሚያቀርቧቸውን የሽፋን መጠኖች ለመመርመር እና ስለሚጠበቁ ወጪዎች ግልጽ ምስል ለማግኘት ያስችላል። በሥርዓት ማነጻጸር ለገንዘባችሁ ምን እንደምታገኙ እንድትረዱ እና በወኪል ምክር ወይም በማስታወቂያ ብቻ የተመሠረተ ውሳኔ እንዳትወስኑ ሊረዳችሁ ይችላል።