የኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ፦ በቁጠባ ውስጥ ተለዋዋጭነት

የኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ በእስራኤል ከሚገኙ በጣም ታዋቂ የኢንቨስትመንት ምርቶች አንዱ ነው፤ ይህም ያለ ምክንያት አይደለም። የጡረታ ዓለም ጥቅሞችን፣ ሙያዊ አስተዳደርንና የግብር ጥቅሞችን፣ ገንዘቡ ሁልጊዜ ተደራሽ ከሆነበት ፈሳሽ ቁጠባ ዓለም ጋር ማዋሃድ ችሏል።

የንባብ ጊዜ: 4 ደቂቃ

ይህ በተግባር እንዴት ይሠራል?

ፈንዱ የሚተዳደረው በተቋማዊ አካል፣ በኢንቨስትመንት ቤት ወይም በኢንሹራንስ ኩባንያ፣ በገንዘብ ሚኒስቴር ጥብቅ ቁጥጥር ሥር ነው። ገንዘብ ታስገባላችሁ፣ አስተዳዳሪውም በመረጣችሁት የኢንቨስትመንት አማራጭ በካፒታል ገበያ ያውለዋል።

ገንዘብ እንዴት ያስገባሉ? አንድ ጊዜ የሚከፈል መጠን፣ ወርሃዊ ቋሚ ክፍያ ወይም የሁለቱን ጥምረት ማስገባት ይቻላል።
የዓመታዊ ማስገቢያ ገደብ: እስከ መረጃ አልተገኘም ማስገባት ይቻላል። ገደቡ በየዓመቱ ይዘምናል።
ለልጆች ቁጠባ: በእያንዳንዱ ልጅ ስም የተለየ ፈንድ መክፈትና የልጁን የማስገቢያ ገደብ መጠቀም ይቻላል፤ ይህም ምርቱን ለረጅም ጊዜ የቤተሰብ ቁጠባ ውጤታማ መሣሪያ ያደርገዋል።

በኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ ውስጥ የኢንቨስትመንት አማራጮችን መምረጥ

የተወሰኑ አክሲዮኖችን መምረጥ አያስፈልጋችሁም፤ ከእናንተ ጋር የሚስማማውን የአደጋ ደረጃ ብቻ ትመርጣላችሁ፦

በአክሲዮን ላይ ያተኮረ አማራጭ: ለአክሲዮኖች ከፍተኛ ተጋላጭነት፣ ከፍተኛ የዋጋ መለዋወጥ እና ከፍ ያለ ትርፍ የማግኘት ዕድል።
አጠቃላይ ወይም ሚዛናዊ አማራጭ: አክሲዮኖችን እና የዕዳ ሰነዶችን (ቦንዶችን) በመካከለኛ የአደጋ ደረጃ ማቀላቀል።
ዝቅተኛ አደጋ ያለው አማራጭ: በመንግሥት ቦንዶች፣ በአጭር ጊዜ የመንግሥት ዕዳ ሰነዶች እና በባንክ ተቀማጭ ገንዘቦች ላይ ኢንቨስት ማድረግ፤ የዋጋ መለዋወጥና አደጋውም ዝቅ ያለ ነው።

የግብር ጉዳይ፦ የፈንዱ ትልቁ ጥቅም

ገንዘቡ በፈንዱ ውስጥ እስካለ ድረስ የግብር ባለሥልጣኑ ጣልቃ ሳይገባ ትርፍ ማከማቸቱን ይቀጥላል። ይህ የግብር መዘግየት ውጤት ነው።

መደበኛ ገንዘብ ሲያወጡ: ከዋጋ ንረቱ ማስተካከያ በኋላ በእውነተኛው ትርፍ ላይ ብቻ 25% የካፒታል ትርፍ ግብር ትከፍላላችሁ።
የጡረታ ዕድሜ ጥቅም: ገንዘቡን እስከ ጡረታ ዕድሜ ካቆያችሁና በየወሩ እንደ የጡረታ ክፍያ ካወጣችሁት፣ አንድ ጊዜ ከሚወሰድ ድምር ይልቅ፣ በተከማቸው ትርፍ ላይ ከግብር ሙሉ ነፃነት ሊያገኙ ይችላሉ።

ጥቅሞችና ጉዳቶች

ጥቅሞች	ጉዳቶች
ሙሉ ፈሳሽነት: ገንዘቡ የመውጫ ቅጣት ሳይኖር በጥቂት የሥራ ቀናት ውስጥ ለማውጣት ዝግጁ ነው።	የማስገቢያ ገደብ: ማስገባቶቹ በዓመታዊ ገደብ የተገደቡ ናቸው።
የግብር መዘግየት: ገንዘቡ በሙሉ እስከ ማውጫ ጊዜው ድረስ በኢንቨስትመንት ላይ ይቆያል።	የዋጋ መለዋወጥ: ይህ በካፒታል ገበያ ላይ የሚደረግ ኢንቨስትመንት ስለሆነ የቁጠባው ዋጋ ሊቀንስ ይችላል።
በአስተዳደር ላይ ተለዋዋጭነት: ንብረቶቹን ሳይሸጡና ግብር ሳይከፍሉ በአማራጮች ወይም በአስተዳዳሪ አካላት መካከል መቀየር ይቻላል።	የአስተዳደር ክፍያዎች: አስተዳዳሪው ከተከማቸው ገንዘብ የአስተዳደር ክፍያ ይወስዳል፤ ስለዚህ ማነጻጸርና መደራደር አስፈላጊ ነው።
የቁጥጥር ተቋማዊ ክትትል: ፈንዱ በገንዘብ ሚኒስቴር ቁጥጥር ሥር ነው።	ለአጭር ጊዜ መፍትሔ አይደለም: ምርቱ በቅርቡ ሊያስፈልጋችሁ ለሚችል ገንዘብ ብዙም አይስማማም።
ብድር የማግኘት ዕድል: በአንዳንድ ሁኔታዎች ቁጠባውን እንደ ዋስትና በማቅረብ ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች ብድር ማግኘት ይቻላል።

በአጭሩ

ምንድነው?: በተለይ ለመካከለኛና ረጅም ጊዜ የሚስማማ፣ ተለዋዋጭ፣ ፈሳሽና ቁጥጥር የሚደረግበት የኢንቨስትመንት ምርት።
ምን አይደለም?: የባንክ ቼኪንግ ሂሳብ ምትክ ወይም በሚቀጥለው ሳምንት ሊያስፈልጋችሁ ለሚችል ገንዘብ የሚሆን መፍትሔ አይደለም።
ለማን ይስማማል?: የአደጋ ደረጃን በማስገባትና በመምረጥ ተለዋዋጭነት ያለው፣ ለመካከለኛ ወይም ረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንት ለሚፈልግ ሰው።
ዋናው ጥቅም: ተለዋዋጭነትን፣ ፈሳሽነትንና የግብር መዘግየትን ማጣመር።
ዋናው ጉዳት: ለካፒታል ገበያ መለዋወጥ መጋለጥና የአስተዳደር ክፍያ መክፈል።

ተደጋጋሚ ጥያቄዎች

ገንዘቡን በማንኛውም ጊዜ ማውጣት ይቻላል?

አዎ። የኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ ሙሉ በሙሉ ፈሳሽ ምርት ነው። ቅጣት ሳይኖር በማንኛውም ጊዜ ገንዘቡን ማውጣት ይቻላል፤ ሆኖም በተከማቸው ትርፍ ላይ የካፒታል ትርፍ ግብር ሊከፈል ይችላል።

በአማራጮች መካከል ሲቀየሩ ግብር ይከፈላል?

አይከፈልም። በኢንቨስትመንት አማራጮች መካከል መቀየር፣ ለምሳሌ ከአክሲዮን አማራጭ ወደ ዝቅተኛ አደጋ ወዳለው፣ የግብር ክስተት እንደሆነ አይቆጠርም። በአስተዳዳሪ አካላት መካከል መቀየርም ብዙውን ጊዜ የግብር ክስተት አያስከትልም፤ ግብሩም ገንዘቡ እስኪወጣ ይዘገያል።

የኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ ለልጆች ይስማማል?

በእርግጥ። በእያንዳንዱ ልጅ ስም ፈንድ መክፈትና የዓመታዊ ማስገቢያ ገደቡን በተናጠል መጠቀም ይቻላል። ይህ ለረጅም ጊዜ የቤተሰብ ቁጠባ ለመገንባት ውጤታማ መሣሪያ ነው።

ይህ ዝቅተኛ አደጋ ያለው ኢንቨስትመንት ነው?

የግድ አይደለም። የአደጋ ደረጃው የሚወሰነው በምርቱ ዓይነት ብቻ ሳይሆን በምትመርጡት የኢንቨስትመንት አማራጭ ነው። በቦንዶችና በአጭር ጊዜ የመንግሥት ዕዳ ሰነዶች ላይ የተመሠረቱ ዝቅተኛ አደጋ አማራጮችን፣ አጠቃላይ አማራጮችን ወይም ከፍተኛ አደጋ ያላቸውን በአክሲዮን ላይ ያተኮሩ አማራጮችን መምረጥ ይቻላል።

አወዳድሩና በትክክል ይምረጡ

የኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ ከመምረጣችሁ በፊት በእናንተ ላይ ባዘጋጀነው፣ በካፒታል ገበያ ባለሥልጣን መረጃ ላይ በተመሠረተው ሰንጠረዥ ላይ ማየት እና ከፍተኛ ትርፍ ያሳየው ፈንድ ዝቅተኛ የአስተዳደር ክፍያ ካለው ጋር ማነጻጸር ጠቃሚ ነው።

ቅናሾቹን ማነጻጸር

የኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ ከመምረጣችሁ በፊት የተለያዩ አስተዳዳሪ አካላትን ቅናሾች ማነጻጸር ጠቃሚ ነው። ባዘጋጀነው ሰንጠረዥ ውስጥ የአስተዳደር ክፍያዎችን፣ የኢንቨስትመንት አማራጮችን፣ የመቀላቀል ሁኔታዎችንና እያንዳንዱ አካል የሚያቀርባቸውን ተጨማሪ አገልግሎቶች ሰብስበናል፤ ይህም ለፍላጎታችሁ የሚስማማውን ቅናሽ እንድትመርጡ ይረዳል።

ለማጠቃለል

የኢንቨስትመንት ግማል ፈንድ በካፒታል ገበያ ውስጥ ኢንቨስትመንቶችን ለማስተዳደር ከሚያገለግሉ ውጤታማና ተደራሽ መሣሪያዎች አንዱ ነው።

የማስገባት ተለዋዋጭነትን፣ ከፍተኛ ፈሳሽነትንና የቁጥጥር ክትትልን ያጣምራል፤ ከእናንተ ጋር የሚስማማውንም የአደጋ ደረጃ እንድትመርጡ ያስችላል።

ፈንዱ የሚስማማው በተለይ እንደ የረጅም ጊዜ የፋይናንስ ዕቅድ አካል ሊያድግ የሚችል ቀላልና ምቹ የኢንቨስትመንት መፍትሔ ለሚፈልግ ሰው ነው።

ጥቅሞች

ጉዳቶች

ሙሉ ፈሳሽነት: ገንዘቡ የመውጫ ቅጣት ሳይኖር በጥቂት የሥራ ቀናት ውስጥ ለማውጣት ዝግጁ ነው።

የማስገቢያ ገደብ: ማስገባቶቹ በዓመታዊ ገደብ የተገደቡ ናቸው።

የግብር መዘግየት: ገንዘቡ በሙሉ እስከ ማውጫ ጊዜው ድረስ በኢንቨስትመንት ላይ ይቆያል።

የዋጋ መለዋወጥ: ይህ በካፒታል ገበያ ላይ የሚደረግ ኢንቨስትመንት ስለሆነ የቁጠባው ዋጋ ሊቀንስ ይችላል።

በአስተዳደር ላይ ተለዋዋጭነት: ንብረቶቹን ሳይሸጡና ግብር ሳይከፍሉ በአማራጮች ወይም በአስተዳዳሪ አካላት መካከል መቀየር ይቻላል።

የአስተዳደር ክፍያዎች: አስተዳዳሪው ከተከማቸው ገንዘብ የአስተዳደር ክፍያ ይወስዳል፤ ስለዚህ ማነጻጸርና መደራደር አስፈላጊ ነው።

የቁጥጥር ተቋማዊ ክትትል: ፈንዱ በገንዘብ ሚኒስቴር ቁጥጥር ሥር ነው።

ለአጭር ጊዜ መፍትሔ አይደለም: ምርቱ በቅርቡ ሊያስፈልጋችሁ ለሚችል ገንዘብ ብዙም አይስማማም።

ብድር የማግኘት ዕድል: በአንዳንድ ሁኔታዎች ቁጠባውን እንደ ዋስትና በማቅረብ ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች ብድር ማግኘት ይቻላል።