የቁጠባ ፖሊሲ፦ በተለያዩ አማራጮች ተለዋዋጭ ኢንቨስትመንት

ስሙ ቢያሳስትም፣ የቁጠባ ፖሊሲ በመደበኛው ትርጉም ኢንሹራንስ አይደለም፤ በሞት ወይም በአካል ጉዳት ጊዜ የሚከፈል ካሳ አይካተትበትም። በኢንሹራንስ ኩባንያዎች የሚተዳደር ፈሳሽ የኢንቨስትመንት ምርት ነው፤ ለተወሰነ ጊዜ ቃል ሳትገቡ በካፒታል ገበያ ኢንቨስት እንድታደርጉ ያስችላል።

የንባብ ጊዜ: 4 ደቂቃ

ይህ በተግባር እንዴት ይሠራል?

በቁጠባ ፖሊሲ ውስጥ የኢንሹራንስ ኩባንያው እንደ የእናንተ የፖርትፎሊዮ አስተዳዳሪ ይሠራል። ገንዘብ ታስገባላችሁ፣ እርሱም በመረጣችሁት የኢንቨስትመንት አማራጭ ላይ ያውለዋል።

ነፃ ማስገባት: ከኩፓት ገመል ለሃሽካአ በተለየ፣ ዓመታዊ የማስገቢያ ገደብ የለም። ማንኛውንም መጠን በአንድ ጊዜ፣ በቋሚ የወር ክፍያ ወይም በሁለቱ ጥምረት ማስገባት ይቻላል። ስለዚህ ምርቱ እንደ ውርስ ገንዘብ ወይም ንብረት ከመሸጥ የተገኘ ገንዘብ ያሉ ትልቅ መጠኖችን ለማዋልም ይስማማል።
ፈሳሽነት: ገንዘቡ ሙሉ በሙሉ ፈሳሽ ነው። ሙሉውን ወይም ከፊሉን በማንኛውም ጊዜ፣ በጥቂት የሥራ ቀናት ውስጥና የመውጫ ቅጣት ሳይኖር ማውጣት ይቻላል።

የኢንቨስትመንት አማራጮች፦ የዋጋ መለዋወጥ ደረጃን መምረጥ

ከእናንተ ጋር በሚስማማው የአደጋ ደረጃ መሠረት ከተለያዩ የኢንቨስትመንት አማራጮች መምረጥ ይቻላል፦

በአክሲዮን ላይ ያተኮረ አማራጭ: ለአክሲዮኖች ከፍተኛ ተጋላጭነት፣ ከፍተኛ የዋጋ መለዋወጥና ከፍ ያለ ትርፍ የማግኘት ዕድል።
አጠቃላይ ወይም ሚዛናዊ አማራጭ: አክሲዮኖችንና የዕዳ ሰነዶችን (ቦንዶችን) በመካከለኛ የአደጋ ደረጃ ማቀላቀል።
ዝቅተኛ አደጋ ያለው አማራጭ: ለአክሲዮኖች ዝቅተኛ ተጋላጭነትና በአንጻራዊነት ዝቅተኛ የዋጋ መለዋወጥ።

ግብር፦ መቼ ይከፈላል?

ከኩፓት ገመል ለሃሽካአ ጋር በተመሳሳይ፣ የቁጠባ ፖሊሲ የግብር መዘግየት ውጤት ይሰጣል። ገንዘቡ በፖሊሲው ውስጥ እስካለ ድረስ በተከማቸው ትርፍ ላይ ግብር አይከፈልም።

ገንዘብ ሲያወጡ: ከዋጋ ንረቱ መጨመር በላይ ባለው ትርፍ፣ ማለትም በእውነተኛው ትርፍ ላይ ብቻ፣ 25% የካፒታል ትርፍ ግብር ይከፈላል።
በኩባንያዎች መካከል ሲቀየር: ከአንድ የኢንሹራንስ ኩባንያ ወደ ሌላ መቀየር ብዙውን ጊዜ ፖሊሲውን ማቋረጥ፣ የካፒታል ትርፍ ግብር መክፈልና በሌላው ኩባንያ አዲስ ፖሊሲ መክፈትን ይጠይቃል።

ጥቅሞችና ጉዳቶች

ጥቅሞች	ጉዳቶች
ሙያዊ አስተዳደር: ገንዘቡ በትልቅና ቁጥጥር በሚደረግበት የኢንሹራንስ ኩባንያ ይተዳደራል።	የአስተዳደር ክፍያዎች: ክፍያዎቹ ከሌሎች አማራጮች ጋር ሲነጻጸሩ ከፍ ሊሉና በጊዜ ሂደት በትርፉ ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ ይችላሉ።
ሙሉ ፈሳሽነት: ገንዘቡን የመውጫ ቅጣት ሳይኖር በማንኛውም ጊዜ ማውጣት ይቻላል።	የዋጋ መለዋወጥ: የኢንቨስትመንቱ ዋጋ እንደ ካፒታል ገበያው ሁኔታ ሊጨምር ወይም ሊቀንስ ይችላል።
የግብር መዘግየት: ገንዘቡ እስካልወጣ ድረስ በትርፉ ላይ ግብር አይከፈልም፤ ገንዘቡም መከማቸቱን ይቀጥላል።	ለጡረታ አበል የግብር ጥቅም የለም: ገንዘብን እንደ የጡረታ አበል ማውጣት ከግብር ነፃ አያደርገውም።
ቀላል አሠራር: የመክፈት፣ ገንዘብ የማስገባትና የመከታተል ሂደቶች ቀላል ናቸው፤ የንግድ ሂሳብ መክፈትም አያስፈልግም።	ውስን ቁጥጥር: ፖርትፎሊዮውን የሚያቀናብሩትን የዋስትና ሰነዶች እናንተ አትመርጡም።
ብድር የማግኘት ዕድል: በአንዳንድ ሁኔታዎች በተከማቸው ገንዘብ ላይ በአንጻራዊነት ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች ብድር ማግኘት ይቻላል።	በኩባንያዎች መካከል መቀየር የግብር ክስተት ያስከትላል: ኢንቨስትመንቱን ሳያቋርጡና ግብር ሳይከፍሉ ፖሊሲውን ወደ ሌላ ኩባንያ ማስተላለፍ ብዙውን ጊዜ አይቻልም።

በአጭሩ

ምንድነው?: በሙያዊ አስተዳደር የሚካሄድ፣ ቀላልና በጣም ፈሳሽ የሆነ የኢንቨስትመንት ምርት።
ምን አይደለም?: በባንክ ያለ ዝቅተኛ አደጋ ቁጠባ ምትክ ወይም አደጋ የሌለው የኢንቨስትመንት ምርት አይደለም።
ለማን ይስማማል?: ያለ ቀጣይ ክትትል ኢንቨስት ለማድረግ ለሚፈልግ፣ በተለይም ከኩፓት ገመል ለሃሽካአ የማስገቢያ ገደብ በላይ ያለ መጠን ለማዋል ለሚፈልግ ሰው።
ዋናው ጥቅም: ሙያዊ አስተዳደርን፣ ፈሳሽነትንና የግብር መዘግየትን ማጣመር።
ዋናው ጉዳት: የአስተዳደር ክፍያና ገንዘቡን እንደ የጡረታ አበል ሲያወጡ ልዩ የግብር ጥቅም አለመኖር።

ተደጋጋሚ ጥያቄዎች

ገንዘቡን በማንኛውም ጊዜ ማውጣት ይቻላል?

አዎ። የቁጠባ ፖሊሲ ሙሉ በሙሉ ፈሳሽ ምርት ነው። የመውጫ ቅጣት ወይም የተወሰነ የመውጫ ጊዜ ሳይኖር በማንኛውም ጊዜ ከፊሉን ወይም ሙሉውን ገንዘብ ማውጣት ይቻላል።

ይህ የኢንሹራንስ ፖሊሲ ነው?

አይደለም። ስሙ ይህን ቢያስመስልም የኢንቨስትመንት ምርት ነው፤ እንደ የሕይወት ኢንሹራንስ ወይም የአካል ጉዳት ኢንሹራንስ ያለ የመድን ክፍል የለውም። ፖሊሲው በካፒታል ገበያ ውስጥ ገንዘብን ለማስተዳደር ያገለግላል።

በአማራጮች መካከል ሲቀየሩ ግብር ይከፈላል?

አይከፈልም። በአንድ የኢንሹራንስ ኩባንያ ውስጥ በኢንቨስትመንት አማራጮች መካከል መቀየር የግብር ክስተት እንደሆነ አይቆጠርም። በመቀየር ጊዜ የካፒታል ትርፍ ግብር ሳይከፈል የአደጋ ደረጃውን መቀየር ይቻላል።

ዓመታዊ የማስገቢያ ገደብ አለ?

የለም። ከኩፓት ገመል ለሃሽካአ በተለየ፣ በቁጠባ ፖሊሲ ውስጥ የዓመታዊ ማስገቢያ መጠን ገደብ የለም፤ ትልቅ መጠኖችንም ማስገባት ይቻላል።

ገንዘቡን እንዴት መከታተል ይቻላል?

ክትትሉ በኢንሹራንስ ኩባንያው ድረ ገጽ ወይም መተግበሪያ ባለው የግል አካባቢ ይካሄዳል። እዚያ የተዘመነውን ቀሪ ሂሳብ፣ የተገኘውን ትርፍና ገንዘቡ የተዋለባቸውን የኢንቨስትመንት አማራጮች ማየት ይቻላል።

የቁጠባ ፖሊሲ እንዴት ይከፈታል?

በኢንሹራንስ ኩባንያው ድረ ገጽ በዲጂታል መንገድ ወይም በኢንሹራንስ ወኪል ወይም በደንበኛ አገልግሎት ተወካይ አማካይነት የቁጠባ ፖሊሲ መክፈት ይቻላል።

አወዳድሩና በትክክል ይምረጡ

የቁጠባ ፖሊሲ ከመምረጣችሁ በፊት በእናንተ ላይ ባዘጋጀነው፣ በካፒታል ገበያ ባለሥልጣን መረጃ ላይ በተመሠረተው ሰንጠረዥ ላይ ማየትና ከፍተኛ ትርፍ ያሳየውን ፖሊሲ ከዝቅተኛ የአስተዳደር ክፍያው ጋር ማነጻጸር ጠቃሚ ነው።

ቅናሾቹን ማነጻጸር

የቁጠባ ፖሊሲ ከመምረጣችሁ በፊት የተለያዩ አስተዳዳሪ አካላትን ቅናሾች ማነጻጸር ጠቃሚ ነው። ባዘጋጀነው ሰንጠረዥ ውስጥ የአስተዳደር ክፍያዎችን፣ የኢንቨስትመንት አማራጮችን፣ የመቀላቀል ሁኔታዎችንና እያንዳንዱ አካል የሚያቀርባቸውን ተጨማሪ አገልግሎቶች ሰብስበናል፤ ይህም ለፍላጎታችሁ የሚስማማውን ቅናሽ እንድትመርጡ ይረዳል።

ለማጠቃለል

የቁጠባ ፖሊሲ በቀላል፣ በተቀናጀ አስተዳደርና በፈሳሽነት በካፒታል ገበያ ላይ ለመሳተፍ የሚያስችል የኢንቨስትመንት መሣሪያ ነው።

በተለይ ሙያዊ አስተዳደርና የግብር መዘግየት ጥቅም ለሚፈልግ፣ ዓመታዊ የማስገቢያ ገደብ ሳይኖር ኢንቨስት ለማድረግ ይስማማል።

ነገር ግን ከኩፓት ገመል ለሃሽካአ ካሉ አማራጮች ጋር ማነጻጸር አስፈላጊ ነው፤ በተለይ የአስተዳደር ክፍያዎችንና ገንዘቡን በጡረታ አበል መልክ ሲያወጡ ልዩ የግብር ጥቅም አለመኖሩን ከግምት ያስገቡ።

ጥቅሞች

ጉዳቶች

ሙያዊ አስተዳደር: ገንዘቡ በትልቅና ቁጥጥር በሚደረግበት የኢንሹራንስ ኩባንያ ይተዳደራል።

የአስተዳደር ክፍያዎች: ክፍያዎቹ ከሌሎች አማራጮች ጋር ሲነጻጸሩ ከፍ ሊሉና በጊዜ ሂደት በትርፉ ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ ይችላሉ።

ሙሉ ፈሳሽነት: ገንዘቡን የመውጫ ቅጣት ሳይኖር በማንኛውም ጊዜ ማውጣት ይቻላል።

የዋጋ መለዋወጥ: የኢንቨስትመንቱ ዋጋ እንደ ካፒታል ገበያው ሁኔታ ሊጨምር ወይም ሊቀንስ ይችላል።

የግብር መዘግየት: ገንዘቡ እስካልወጣ ድረስ በትርፉ ላይ ግብር አይከፈልም፤ ገንዘቡም መከማቸቱን ይቀጥላል።

ለጡረታ አበል የግብር ጥቅም የለም: ገንዘብን እንደ የጡረታ አበል ማውጣት ከግብር ነፃ አያደርገውም።

ቀላል አሠራር: የመክፈት፣ ገንዘብ የማስገባትና የመከታተል ሂደቶች ቀላል ናቸው፤ የንግድ ሂሳብ መክፈትም አያስፈልግም።

ውስን ቁጥጥር: ፖርትፎሊዮውን የሚያቀናብሩትን የዋስትና ሰነዶች እናንተ አትመርጡም።

ብድር የማግኘት ዕድል: በአንዳንድ ሁኔታዎች በተከማቸው ገንዘብ ላይ በአንጻራዊነት ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች ብድር ማግኘት ይቻላል።

በኩባንያዎች መካከል መቀየር የግብር ክስተት ያስከትላል: ኢንቨስትመንቱን ሳያቋርጡና ግብር ሳይከፍሉ ፖሊሲውን ወደ ሌላ ኩባንያ ማስተላለፍ ብዙውን ጊዜ አይቻልም።