ብድሮች፡ ክሬዲትንና ብድርን በጥበብ ለመጠቀም መመሪያ

ብድር ከፋይናንስ ተቋም—በአብዛኛው ባንክ፣ የብድር ካርድ ኩባንያ ወይም ሌላ የፋይናንስ ተቋም—የሚቀበሉት እና በጊዜ ሂደት ለመመለስ የሚገቡት የገንዘብ መጠን ነው።

መመለሻው ሁለት ክፍሎችን ያካትታል፦

• የብድሩ ዋና ገንዘብ: የተቀበሉት የመጀመሪያ መጠን።
• ወለድ: ገንዘቡን ለመጠቀም ለአበዳሪው የሚከፈል ተጨማሪ ክፍያ።

አብዛኛዎቹ ብድሮች በወርሃዊ ክፍያዎች ይመለሳሉ፤ በእያንዳንዱ ክፍያም የዋና ገንዘቡን እና የወለዱን ክፍል ይመልሳሉ።

የብድሩ ጊዜ አጭር — ጥቂት ወራት — ወይም ረዘም ያለ፣ አንዳንድ ጊዜ ለበርካታ ዓመታት ሊሆን ይችላል።

በመተግበሪያው ውስጥ ያለውን "ማረጋገጫ" ቁልፍ ከመጫንዎ በፊት፣ ቆም ብለው መጠየቅ ተገቢ ነው፦

• ብድሩ ያስፈልጋል? ለዕለታዊ ፍጆታ (ሱፐርማርኬት፣ ሂሳቦች) ብድር ከመውሰድ ለመቆጠብ ይሞክሩ። ከዚህ ዑደት መውጣት በጣም ከባድ ነው።
• የመመለስ አቅም አለዎት? ወርሃዊው ክፍያ በጀትዎን "እንዳያጨንቅ" እና ወለዱ ሲጨምርም መክፈል እንደሚችሉ ያረጋግጡ።
• ሌላ አማራጭ አለ? አንዳንድ ጊዜ ቀድሞ መቆጠብ ወይም ግዢውን ማዘግየት ብድር ከመውሰድ ይሻላል።

የወርሃዊ ክፍያዎ መጠን በበርካታ ምክንያቶች ይወሰናል፦

1. ዋና ገንዘብ፦ መጠኑ ሲጨምር ክፍያውም ይጨምራል።
2. የወለድ መጠን፦ ገንዘቡን ለመጠቀም ለአበዳሪው የሚከፍሉት ክፍያ።
3. የብድር ጊዜ፦ ጊዜው በረዘመ ቁጥር ወርሃዊ ክፍያው ይቀንሳል፤ ነገር ግን ጠቅላላ ወጪው (የተጠራቀመ ወለድ) በከፍተኛ ሁኔታ ይጨምራል።
4. ወርሃዊ ክፍያ፦ አብዛኞቹ ብድሮች የዋና ገንዘብ እና የወለድ ክፍሎችን በሚያካትቱ ወርሃዊ ክፍያዎች ይመለሳሉ። የክፍያው መጠን በብድሩ መጠን፣ በወለድ መጠን እና በመመለሻ ጊዜ ይወሰናል።

ብድሩን የሚመልሱበት መንገድ በተመረጠው የመመለሻ ዘዴ ይወሰናል።

• የስፒትዘር ሰሌዳ (በጣም የተለመደው)፦ ወርሃዊ ክፍያው ቋሚ ሆኖ ይቆያል። መጀመሪያ ላይ በዋነኝነት ወለድ ይከፍላሉ፣ ከጊዜ በኋላ ግን ከዋና ገንዘቡ የበለጠ ይመልሳሉ። ጥቅም፦ መረጋጋትና ቀላል እቅድ ማውጣት።
• የባሎን ብድር፦ በየወሩ ወለድ ብቻ (ወይም ምንም) ይከፍላሉ፣ በዘመኑ መጨረሻም ሙሉውን ዋና ገንዘብ በአንድ ትልቅ ክፍያ ይመልሳሉ። ወደፊት የሚገኝ የገንዘብ መጠን ለሚጠብቅ ሰው ተስማሚ ነው።
• ሙሉ ባሎን፦ ዋና ገንዘቡና ወለዱ በዘመኑ መጨረሻ ይከፈላሉ።
• ከፊል ባሎን፦ በዘመኑ ውስጥ ወለድ ይከፈላል፣ ዋና ገንዘቡም በመጨረሻ ይመለሳል።
• ግሬስ (የእፎይታ ጊዜ)፦ ክፍያዎችን ለተወሰነ ጊዜ ማዘግየት። ይህ “የመላመድ ጊዜ” ሲያስፈልግ ይረዳል፣ ነገር ግን የብድሩን አጠቃላይ ወጪ ሊያሳድግ እንደሚችል ያስታውሱ።

ወለድ የብድሩን ወጪ ከሚያሳድጉ ዋና ዋና ክፍሎች አንዱ ነው።

• ሪቢት ክቩአ (ריבית קבועה)፦ ከመጀመሪያው ቀን እስከ መጨረሻው ቀን ድረስ ስንት እንደሚከፍሉ በትክክል ያውቃሉ። ምንም ያልተጠበቀ ነገር የለም።
• ሪቢት ሚሽታና (ריבית משתנה) (ፕራይም): በእስራኤል ባንክ ወለድ ላይ ቋሚ ማርጂን (1.5%) በመጨመር ይወሰናል። በኢኮኖሚው ውስጥ ወለድ ከጨመረ፣ ወርሃዊ ክፍያዎም ይጨምራል። (እስከ ጁን 5.5% ድረስ ትክክል 2026)
• ከመረጃ ጠቋሚ ጋር የተያያዘ ወለድ: ዋና ገንዘቡ ወይም ወለዱ ከየሸማች ዋጋ መረጃ ጠቋሚ (CPIአማካይ ቤተሰብ የሚጠቀምባቸው የምርቶችና አገልግሎቶች ቅርጫት ዋጋ አማካይ ለውጥን የሚለካ መረጃ ጠቋሚ፤ የዋጋ ግሽበትን ለመለካትና ዕዳዎችን ከመረጃ ጠቋሚው ጋር ለማያያዝ ዋና መሣሪያ ነው።) ጋር የተያያዘ ነው። የዋጋ ግሽበትአጠቃላይ የዋጋ መጨመር ሂደት ሲሆን፣ የገንዘብን የመግዛት አቅም ይቀንሳል፤ ማለትም ተመሳሳይ የገንዘብ መጠን ያነሱ ምርቶችን ይገዛል። ከጨመረ፣ ዕዳዎ በዚያው መጠን ይጨምራል።