የቤት ብድር ምንድነው? በሕይወታችሁ ትልቁ የፋይናንስ መሣሪያ

የቤት ብድር የራስ ካፒታልን ከባንክ ብድር ጋር በማጣመር ንብረት እንድትገዙ የሚያስችል የረጅም ጊዜ ብድር ነው። በዚህ ገጽ የቤት ብድር እንዴት እንደሚሠራ፣ ወርሃዊ ክፍያው ከምን እንደተሠራ፣ የብድር ጊዜና የገንዘብ ማባዣ ወጪውን እንዴት እንደሚነኩ፣ እንዲሁም ከሕይወታችሁ ትልቅ የፋይናንስ ውሳኔዎች አንዱን ከመውሰዳችሁ በፊት ምን መፈተሽ እንዳለባችሁ እንረዳለን።

የንባብ ጊዜ: 4 ደቂቃ

ብዙ ሰዎች የቤት ብድርን «ሸክም» ወይም አስጊ ግዴታ እንደሆነ ይመለከቱታል፤ እውነቱ ግን የፋይናንስ መሣሪያ መሆኑ ነው። እንዴት እንደሚሠራ ሲገባችሁ ካፒታል ለመገንባት ልትጠቀሙበት ትችላላችሁ፤ ካልገባችሁ ግን የፋይናንስ ሸክም ሊሆን ይችላል።

በቀላሉ ሲብራራ፣ የቤት ብድር የመሬት ንብረት ለመግዛት የሚሰጥ የረጅም ጊዜ ብድር ነው። ሙሉው ገንዘብ ቀድሞ ባይኖራችሁም ውድ ንብረት እንድትገዙ ያስችላል፤ እናንተ የራሳችሁን ካፒታል ታቀርባላችሁ፣ ባንኩም ቀሪውን በዓመታት በሚከፈል ብድር ያሟላል። በዚህ ምዕራፍ ጽንሰ ሐሳቡን በክፍል እንመርምርና ይህ ዘዴ በእርግጥ እንዴት እንደሚሠራ እንረዳለን።

የቤት ብድር፦ ተራ ብድር ብቻ አይደለም

የቤት ብድርን ከመደበኛ የሸማች ብድር የሚለዩና የጨዋታውን ሕግ የሚቀይሩ ሁለት ዋና ባህሪያት አሉ።

መጠንና ጊዜ: ይህ በጣም ትልቅ ብድር ነው፤ አንዳንዴ በመቶ ሺዎች ወይም በሚሊዮኖች ሼቅል የሚቆጠር፤ በ15 እስከ 30 ዓመት ውስጥ ይከፈላል። ለረጅም ጊዜ መዘርጋቱ ወርሃዊ ክፍያውን ሊቻል የሚችል ያደርገዋል፤ ግን በጥልቀት መረዳት ያለበት ረጅም ጊዜ የሚቆይ ግዴታ ይፈጥራል።
ንብረቱ እንደ ዋስትና: ለመኪና ብድር ከሚለየው በተለየ፣ እዚህ ንብረቱ ለባንኩ እንደ ዋስትና ይሆናል። ባንኩ በቤቱ ላይ የእገዳ መብት ይመዘግባል፤ ይህም ከመደበኛ ብድር ያነሰ ወለድ እንዲያቀርብ ያስችለዋል። ሆኖም ክፍያዎቹን ካልፈጸማችሁ ባንኩ ዕዳውን ለመመለስ ንብረቱን የመሸጥ መብት አለው።

እንዴት ይሠራል? (ዋና ገንዘብ፣ ወለድና መካከላቸው ያለው)

በየወሩ አስቀድሞ የተወሰነ መጠን ትከፍላላችሁ። ይህ ክፍያ በሁለት ይከፈላል፦

ዋና ገንዘብ: ከባንኩ የተዋሳችሁትን የመጀመሪያ ድምር መመለስ።
ወለድ: ብድሩን ስለሰጠ ለባንኩ የሚከፈል ክፍያ።

በተጨማሪም ሁልጊዜ ማለት ይቻላል እንደ የሕይወት ኢንሹራንስና የቤት መዋቅር ኢንሹራንስ ያሉ ተጨማሪ ወጪዎች አሉ፤ እነዚህ ከብድሩ ጋር ስለሚያያዙ ጠቅላላውን ወርሃዊ ወጪ ይጨምራሉ።

የቤት ብድር ትልቁ ጥቅም፦ የገንዘብ ማባዣ

የቤት ብድር ትልቁ ጥቅም የገንዘብ ማባዣ ነው። በዚህ ዘዴ በአንጻራዊነት ትንሽ የራስ ካፒታል ተጠቅማችሁ ውድ ንብረትን መቆጣጠር ትችላላችሁ።

የማባዣው ኃይል ምሳሌ

400,000 ሼቅል አላችሁ። አፓርታማ ለመግዛት 20 ዓመት ጠብቃችሁ 1.6 ሚሊዮን ሼቅል እስክትቆጥቡ ከመጠበቅ ይልቅ፣ ያላችሁን ካፒታል ታቀርባላችሁ፣ 1.2 ሚሊዮን ሼቅል የቤት ብድር ትወስዳላችሁና ዛሬውኑ አፓርታማውን ትገዛላችሁ። የአፓርታማው ዋጋ 10% ከጨመረ፣ 160,000 ሼቅል ትርፍ ታገኛላችሁ፤ ይህም ባቀረባችሁት የራስ ካፒታል ላይ 40% ትርፍ ነው (400 ሺ ሼቅል)።

የጊዜ ወጥመድ፦ ለ30 ዓመት መዘርጋት ይመከራል?

በየቤት ብድር ወጪ ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ከሚያሳድሩ ምክንያቶች አንዱ የውሉ ርዝመት ነው።

ረጅም የክፍያ ጊዜ ከአጭር ጊዜ ጋር ሲነጻጸር

ባህሪ	ረጅም ጊዜ (ለምሳሌ 30 ዓመት)	አጭር ጊዜ (ለምሳሌ 15-20 ዓመት)
ወርሃዊ ክፍያ	ወርሃዊ ክፍያውን ያሳንሳልና የገንዘብ ፍሰቱን ያቀላል።	ወርሃዊ ክፍያውን ያሳድጋል።
ጠቅላላ ወጪ	ጠቅላላ ወጪውን በጣም ያሳድጋል። ጊዜው ሲያበቃ ከተዋሳችሁት ወደ 2 እጥፍ የሚጠጋ ገንዘብ ለባንኩ እንደከፈላችሁ ታያላችሁ።	ወለዱን «ያንቀሳቅሳል»፤ በዓመታት ሂደትም በመቶ ሺዎች ሼቅል ይቆጥብላችኋል።

የቤት ብድርን ከመውሰዳችሁ በፊት መረዳት ለምን አስፈላጊ ነው?

ለአብዛኞቹ ቤተሰቦች የቤት ብድር በሕይወታቸው ትልቁ የፋይናንስ ግዴታ ነው። ስለዚህ ወደ ቤት ሲሄዱ የሚፈርሙት ሌላ ቴክኒካዊ ብድር እንደሆነ መቁጠር ትክክል አይደለም።

የቤት ብድርን ሲያስሉ «ተጨማሪ» ወጪዎችን አትርሱ፦

ከግምት ማስገባት ያለባቸው ተጨማሪ ወጪዎች

የቤት ብድር ኢንሹራንስ፦ ባንኩ የሕይወት ኢንሹራንስ (ከተበዳሪዎቹ አንዱ ቢሞት) እና የቤት መዋቅር ኢንሹራንስ እንድትገዙ ይጠይቃል። እነዚህ በወር ብዙ አስር ወይም መቶ ሼቅል በመጨመር የብድር ክፍያውን ያሳድጋሉ።
የፋይል መክፈቻ ክፍያና የንብረት ግምገማ፦ በመጀመሪያ የሚከፈሉ አንድ ጊዜ ወጪዎች።