קרן כספית מול פיקדוןמחשבון קרן כספית מול פיקדון

בגלל ההבדל במיסוי. בקרן כספית, למשקיע יחיד, המס הוא בדרך כלל 25% על הרווח הריאלי – כלומר על הרווח שמעבר לעליית מדד המחירים לצרכן. בפיקדון שקלי לא־צמוד המס הוא בדרך כלל 15% על הרווח הנומינלי. לכן ככל שהאינפלציה גבוהה יותר, עשוי להיות יתרון מס לקרן הכספית.

כי לא רק שיעור המס קובע, אלא גם על איזה רווח משלמים אותו. בפיקדון שקלי לא־צמוד משלמים בדרך כלל 15% על כל הריבית. בקרן כספית משלמים בדרך כלל 25% רק על הרווח הריאלי. בתקופה של אינפלציה, בסיס המס בקרן עשוי להיות קטן משמעותית.

לא. בניגוד לפיקדון בריבית קבועה, שבו הריבית נקבעת מראש בהתאם לתנאי הפיקדון, התשואה בקרן כספית משתנה בהתאם לתשואות הנכסים שבהם הקרן משקיעה ולתנאי השוק. לכן יש להזין במחשבון תשואה שנתית משוערת, ולא להתייחס אליה כתשואה מובטחת.

יש להזין תשואה שנתית צפויה לאחר דמי הניהול של הקרן ולפני מס. אם אתם מסתמכים על תשואות עבר, זכרו שהן אינן מבטיחות שהתשואה בשנה הקרובה תהיה זהה.

הזינו את הריבית השנתית שהבנק מציע לכם לפני מס. המחשבון מיועד להשוואה מול פיקדון שקלי לא־צמוד, שעליו מבוסס חישוב המס במחשבון.

במצב כזה לא נוצר רווח ריאלי חיובי לצורך החישוב הפשוט של המס, ולכן המחשבון אינו מפחית מס מרווח הקרן. במקרים מסוימים עשוי להיווצר הפסד הון שניתן לקזז כנגד רווחי הון אחרים, בהתאם לדיני המס ולנסיבות האישיות.

לא. המחשבון משווה את הרווח הכספי נטו לאחר מס בלבד. קרן כספית היא השקעה סחירה שניתן בדרך כלל למכור בכל יום מסחר, בעוד שבפיקדונות מסוימים הכסף סגור לתקופה או שמשיכה מוקדמת כפופה לתנאי הבנק. לכן כדאי לבדוק גם מתי תצטרכו את הכסף ולא רק איזו חלופה מניבה יותר.

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. כדאי לבחון את הריבית שמציע הבנק, התשואה הצפויה בקרן, האינפלציה, המיסוי, הנזילות ורמת הוודאות שאתם מחפשים. המחשבון נועד לעזור לכם להבין מה צפוי להישאר לכם בכיס אחרי מס – ומשם לקבל החלטה מושכלת יותר.